这两天，保险行业炸锅：安邦解散了！

作为吃瓜群众，会一笑置之！但买过安邦保险的朋友却慌了，火急火燎的问小新：安邦解散了，我的保险怎么办？会不会影响理赔啊？

 

小新明确的回答大家：虽然安邦集团解散了，但保单完全不受影响。

 

所以，别担心了，跟着小新去了解一下整个事件的发展吧！

 

01安邦为什么会被解散并清算呢？

 

早在2018年安邦发展如日中天时，银保监会突然出手，给出的官方回答是：

 

“鉴于安邦集团存在违反《保险法》规定的经营行为，可能严重危及公司偿付能力，依照《保险法》第144条规定，决定对安邦集团实施接管。”

 

银保监会监管到安邦出现了违反法规的经营行为，并可能严重危及公司偿付能力，当下便依照保险法对安邦实施接管。

 

在去年7月，银保监会宣布大家保险集团有限责任公司成立；

 

随后，大家保险便接管了安邦人寿、安邦养老和安邦资管股权，并且会设立大家财险，来接管安邦财险的部分保险业务、资产和负债；

 

同时安邦也已转让了和谐健康100%的股份由福佳集团等5家新公司进行接手。

 

由此可见，安邦集团虽现在解散清算，但与之相关的业务早已找好下家进行营业了，所有的保单均没受到影响。

 

目前的安邦集团只剩下一个空壳，解散清算只是走一个流程罢了。

02保险公司破产，保单怎么办？

很多保险从业人员，会用“保险公司绝对不会破产”来抚慰用户的心，毕竟很多保险产品一买几十年，甚至终身，大家很担心，保险公司会不会跑路，到最终自己什么都没落着！

 

确实保险公司会被解散清算，安邦就是一个例子，但并不代表所购保单就会受到影响。

 

我们来看《保险法》第九十条规定：保险公司可以解散清算，但是相应的保险业务需转让给其他保险公司。

很多人就会担心，要是保险业务没有转让怎么办？

 

不可能！法律上有明确的规定，银保监会安排的！

 

根据《中华人民共和国保险法》规定：经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销的或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及准备金，必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受。转让或者由保险监督管理机构指定接受前款规定的人寿保险合同及准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。

 

简单来说，如果保险公司破产，购买的保单一般有两个去处：

—转让给其他愿意接手并进行兼并重组的公司

—如没有愿意接手的公司，国家会指定某家保险公司强制接手，一般是国资且非常有实力的保险公司。

 

就像此次的安邦一样，包括理财险在内的业务，要么已经转让，要么已经全部完成兑付！

 

1）把非理财类保单，今年 1 月 31 日后到期的理财类保单，转让给大家财险。

2）其他理财类保单，已经全部完成兑付，无一例违约。

03新成立一家保险公司到底有多难？

 

要知道能成立一家保险公司，它的资本和能力都必须是雄厚的！

 

根据《保险法》第68条规定：

设立保险公司应当具备下列条件：

主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，最近三年内无重大违法违规记录，净资产不低于人民币二亿元；

有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程；

有符合本法规定的注册资本；

有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员；

有健全的组织机构和管理制度；

有符合要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施；

法律、行政法规和国务院保险监督管理机构规定的其他条件。

 

简单说，成立一家新的保险公司要有以下实力：

 

有钱：根据《保险法》第68条规定，净资产出资不能低于2个亿，但是目前的实际出资情况大都在几十个亿；

股东有实力：只是有钱还不行，保险公司的主要股东还要有实力，信誉良好，最近三年内无重大违法违规记录，并且愿意终身在保险行业奋斗，不是抱着暴利分羹、为挣快钱的态度；

有一套符合规定的经营制度：公司有一套合理合规的公司制度，有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员等其他条件。

 

单看这3条的实力规定，想要成立一家新的保险公司到底有多难了！而在2004年成立的安邦保险，在2014年注册资本超过600亿，在当时的业界是最高的，你敢说它的实力不雄厚吗？

 

再说了，你以为保险公司是随随便便就能开的，必须要获得经营牌照才行，而保险牌照在我国可谓是真正的稀缺资源。

 

在保监会申请排队等牌照批复的公司超过了100家，而保监会对待新保险公司也是非常审慎，往往等到真正批复下来要2年多的时间。

 

除了一“牌”难求之外，银保监会对于保险公司的资金运用、偿付能力、再保险机制等都有严格的监管。

 

一旦保险公司有经营风险或对用户有风险威胁时，银保监会就会勒令保险公司整改甚至接管，直至效果符合监管为止！

 

根据《中华人民共和国保险法》第三章第八十四条规定：“经营有人寿保险业务的保险公司，除分立、合并外，不得解散。”

简单来说，经营有人寿保险业务的保险公司，只要不出现乱来的情况，国家也不允许你倒闭的！

 

如果后来安邦没有出现违规经营，严重危及偿付能力的行为，也不会有清算解散的结果。

 

总之，无论大小，每家保险公司都是财力与实力兼具的，再加上严格的监管机制，保险公司不会轻易破产，银保监会也不允许！

 

04买保险关注点在产品而非大小公司

有银保监会帮我们监管和兜底，根本啥都不用怕！与其在大小保险公司去纠结，不如把更多的精力落到保障上。选对产品，才是最重要的。

 

想要选对保险产品，也并非易事，需要我们对产品有大概的了解，对自己的需求和风险有明确的认识，才能个性化配置！

 

就比如重疾险：该注重疾病种类还是保额？选择多次还是单次赔付的？买定期还是终身的？消费型还是返还型？买多少种疾病的？缴费时间选长期20年或其他，还是一次性缴费等等问题。

 

一个险种涉及无数个问题，然而在生活中，只有意外险、重疾险、医疗险和寿险这四个保险都配齐且保额充足，才能满足生活需要；而且市场上的保险产品太多太多了，如果不好好看，很容易买到不适合自己的产品！

 

小新见过太多太多因为买了不合适的产品退保损失极大的例子，却没有一个因为保险公司大小去退保的！

 

了解和选择保险产品已经够我们伤脑筋的了，就别再另自寻烦恼了！

 

大家在选择保险的过程中，有任何问题，都可来预约咨询专业保险规划师。

 

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