事實表明，保险方案如果安排得当，一般家庭将节约几万至几十万元的保费支出，而家庭保额也提高了数倍

　　保险的必需，是因为沒有任何一个金融产品能够像保险那样，在家庭成员遭遇风险时，起到以小搏大的作用。出险时，往往可以获得所缴保费几百倍的赔付。而其他金融产品却无法担此重任，解决一个普通家庭的燃眉之急。

　　正因为保险有如此重要的价值，也使得其价格不菲。虽然保险公司的盈利是以死差、费差和利差来体现的，但羊毛出在羊身上，投保人为获得保险的价值，必须以保费的形式承担全部成本。这其中包括保险代理人的高比例佣金、保险公司的运营费用以及利润。

　　寻找保险實用功效

　　对于任何昂贵而必需的东西，我们首先想到的应该就是少花钱，多办事，提高性价比。体现在保险中，就是保额保费比。事實表明，这完全可以做到。但为什么成交的保单中，有那么多低性价比的保单、甚至天价保单呢？这要从保险的几大功能说起。

　　在成熟的保险市场，保险一般具有风险保障、强制储蓄、投资增值、合理避税、锁定资产、遗产转移等功能，所以保险资产在家庭中占据了相当的比例。但是对比中国大陆的實际情况，不难发现上面的6项功能中，只有风险保障具有绝对优势。
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