失能老人长期护理保险，今年将在海淀试点。重度失能老人，政府最高补贴50%的保费，享受最高每月2500元的上门护理服务。据了解，这项保险由海淀区民政局和中国人保合作推出，是全国首个针对失能老人长期照料的政策性保险，覆盖海淀区所有18岁以上户籍居民。

两成老人失能，护理费用数千

北京已加快步入老龄化社会。海淀区民政局局长程培衡介绍，仅海淀区目前老年人口已达45万，约占常住人口总数的20%;45万老年人口中，有20%是失能与半失能老人。现在，全区老年人口以每年2万人的速度在增长，预计到2050年，将达到100万人，占常住人口的30%以上。

“失能老人照料是很大一个问题。”程培衡介绍，现在，老人生活不能自理后，主要依靠家庭照顾，既耗费精力又耗费财力。“基本上家里有一位失能老人，全家人的生活都要受到巨大影响。”

如果从市场上请护工上门照料，一来不专业，二来费用高昂。据测算，照顾轻度或者中度失能老人，聘请护工的费用每月在5000元到8000元左右;如果是重度失能老人，一个月动辄上万元。而目前海淀区70%的退休老人每月退休工资仅3000元左右，无力承担如此高昂的费用。

引入保险机制，政府补贴保费

“开展失能老人长期护理保险，就是要减轻家庭照料失能老人的负担。”海淀区民政局副局长李杰介绍，海淀区和中国人保北京分公司经过两年多的调研和设计，结合海淀区实际，同时借鉴国外护理保险制度，制定了本区的失能护理保险制度。在运营模式上，由政府补贴一部分保费，个人缴纳一部分。当投保人失去生活自理能力时，由社会机构提供广泛的照料服务。

“这项保险面向全区18岁以上所有的户籍人口。”李杰介绍，对于投保人来说，不同年龄段，缴费标准也不一样。越年轻投保，所需缴纳的费用越低，政府对保费的补贴比例也相应较低。例如对于18岁到40岁以下的投保人群，政府补贴比例大约在10%。对于40岁到50岁的人群，补贴比例会达到20%到30%。

保费分若干档，最低100元每月，连续缴纳至少10年。年轻时积累的资金越多，今后享受的服务标准越高。投保人60岁以后，一旦发生被保险责任时，保险公司就会按照要求给予所需要的服务支持。

老人当下投保，即可上门照料

作为这项保险的一大亮点，当期已经失能的老人也可以投保，边缴费，边享受服务。“这是一项政策性保险，有政府责任在里面，当前已经失能的老人是最需要帮助的群体，绝不会排除在保险范围之外。”李杰表示。

对于已失能的投保人，会有独立的第三方机构上门对老人的失能程度进行评估，分为轻度、中度和重度三个等级。失能等级不同，保费缴纳标准也不一样。“因为是当期享受服务，缴费标准普遍要高一些。”李杰介绍，例如重度失能老人，每月保费在2000元左右，其中，个人缴纳1000元左右，另外40%到50%的费用将由政府承担。保险公司根据投保情况，每月最高为失能老人提供2500元的上门护理服务。

据了解，上门护理内容包括生活、健康护理、紧急救助、精神关怀四大类，具体的像助浴、助洁、助餐、助行、代跑代办、慢病管理等，都在服务范围之内。服务由社会上专业的护理机构提供。目前，《海淀区长期护理保险实施办法》及相关配套实施与操作文件已经出台，年内这项保险将正式实施。