房地产调控“国五条”及地方细则陆续出台之后，不少夫妻为了买房获得更多优惠，不惜假离婚，有的甚至假戏真做。去年还备受青睐的“爱情保险”如今却因为不能保婚姻存续而饱受质疑。难道，刚刚步入婚姻殿堂的小家庭真的就不需要保险保障了吗？

新婚家庭先买定期寿险

处于初创期的家庭，夫妻双方的收入一般还不够丰厚，家庭财务尚处在打基础的阶段，在保险消费方面应该量入为出，切忌冲动投保、盲目退保。一张保单往往存续10年、20年，甚至终身，好比一纸婚约，签字的时候一定要谨慎。资金方面，可参考“双十原则”，即保额设定为两人年收入的10倍，保费不超过年收入的1/10。

实际上，保费与保额的设定，要根据新婚家庭的具体财务状况和需求设定，一般建议保费上限为家庭年收入的30%。保费过高，会影响家庭财务调度；保费过低，又会造成家庭保障不足。

产品选择方面，初创家庭可以购买费率低廉的消费型定期寿险，满足特定时期的保障需求。等到家庭经济条件宽裕之后，再及时增加终身寿险或两全保险，以及健康险等。

丈夫更应注重保障

成家之后，体贴的丈夫往往会给妻子购买保险，以示对另一半的关爱和责任，对于自身的保障却不以为然。男性多半是家庭经济支柱，一旦发生疾病、意外等风险，对于家庭经济会造成毁灭性打击。所以，身为人夫的男士更应该为自己买保险，这样既是对经济收入的保障，也是对家庭责任的体现。

夫妻收入相当的家庭可采用夫妻互保的形式，指定对方为自己保单的身故受益人。万一任何一方发生不幸，另一方都可得到全部的保险金额作为家庭储备金。如果婚后一两年内就有孕育宝宝的计划，建议妻子及早购买含有妊娠期和新生儿保障的“母婴保险”产品。