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分红险分红形式浅析

2012-07-260次浏览
小新客服
分红险指保险公司在每个会计年度结束后,将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余,按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式,分配给客户的一种人寿保险。它究竟有哪些分红方式呢?

保险的分红方式分为保费分红(美式分红)和保额分红(英式分红),保费分红就是按照你交的保费的额度进行分红,保费交的越多分得也越多,保额分红就是按照保额的额度进行分红。可见对客户来说保额分红比保费分红后期理赔时“保障利益”更大。保额分红是将公司“全部盈余”的70%分给客户,让客户最大限度享受当股东的感觉。

目前市场上有两种分红方式,保费分红与保额分红。但是,鱼与熊掌不可兼得,一个分红保险产品只有一种分红方式。需要注意的是短期内各保险公司红利并无较大差异,但长期内,由于各公司的经营状况不同、盈利状况不同,红利差异就相当大了。保额分红产品的投资收益明显高于保费分红,存在的缺陷就是保额分红并不是现金分红,其红利的领取方式不如保费分红那么灵活,只能通过退保或者减少保额的方式实际获得红利。但退保或减少保额都会给投保人带来一定损失,短期内退保或减少保额并不划算。只有长期拥有保单,譬如四五十年后再退保或减少保额,才可能得到不菲的红利累计。在选择分红方式时,要结合自己的实际情况进行挑选。如果手中有闲钱,不急于将红利取出,则可以选择保额分红的产品,在长期内获得更好的收益。

“现金分红”又称为美式分红,是国际主流分红模式。“保额分红”又称为英式分红,主要是指每年的分红不以现金形式发放,而是用来直接增加保险金额,这一特点被宣传为“会长大的保险”。其实两种方式都是用保费去投资,都是将投资收益的一定比例进行分红,只是一个分红直接进入红利账户,一个将分红增加为客户保险单的保额,只是红利的分配方式不同。因为分红所得的保额远远高于现金红利,

分红保险分为:英式分红,美式分红二种,前者是以保险金额额分红,后者是以保险的现金价值分红。

分红保险的优势有如下优点:

一,以保额分红的保险是随着您的年龄增长,保险保额也增加,但,红利是复利累积在您的保额账户里,让您的财富增值保值,此保险为健康重疾保险。

二,以现金价值分红的保险,每年的分红是以现金的方式,您可以领取现金,也可以复利累积在您保单账户,灵活领取,想啥时领取由您自己决定。

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