最近，有朋友问小新：我们的客车都被集体停运了，啥时候能开通还是个未知数，这期间我们一分钱收入也没有，请问保险能给我们延期吗？

这里面涉及到日常保障作用的人寿类保险和车险。

关于人寿类保险，所涉及到的是长期保险，这里面会牵扯到一个保费续缴的问题。

所以，对于用户的问题，会涉及到宽限期的问题，而这个期限，是来我们的保单在一定内不会失效的。

某重大疾病保险的宽限期

对于长期产品来说，一般都有60天的宽限期，可以在宽限内的任何一天进行缴费，保障仍然在，如果超过60天的仍无法缴费，保单就失效了，从失效开始可申请两年内复效。

保单复效需要进行核保，不一定能够以原条件承保。这个方法很适合忘记缴费和短时间资金紧张的人群。

所以，在如此疫情下，大家如果是在资金紧张，便可利用宽限期进行延后2个月。

由于2个月后进行保单复效，会存在一定问题，如果不想使用保单复效的朋友，那么可尝试使用以下办法：

小新下面所说的方法，并不是所有保单都适用，具体还是需要咨询承保保险公司。

第一种方法：保单垫付

所谓保单垫付，就是用现金价值垫交保费。一般长期保单都具有现金价值，如果保单的现金价值大于你应该交的保费和利息，同时投保人和保险公司事先有过约定，这样保险公司就会用现金价值自动垫交你应该交的保费。

某重大疾病保险的自动垫交功能

这里需要提醒一点：不是所有人寿产品都支持保单垫付的，具体还是需要咨询保险公司。

需要提醒一点：保单垫付的前提需要你的保单现金价值>=当期保费才可使用。

第二种方法：保单贷款

某重大疾病保险保单贷款

是将具有保单贷款的保单质押给保险公司，用此获得的资金来付保费，所欠本息没超过保单现金价值，保单的保障功能就不会丧失。但这样的操作也有一定风险，所以要考虑清楚，是否能在规定日期支付本息。否则一旦借款本息超过现金价值，保单将永久失效。

这个方法和上面宽限期的方法适用人群相似，比较适合出现资金紧张，一时交不起保费的人群。可以利用保单的贷款功能来盘活保费，也可以避免保费一时紧张所带来的损失。这里提醒一点：如果投资能力比较强的话，可以利用，如若不然，不建议使用，毕竟保单贷款的利息也是很大的！

第三种方法：减额交清

这个办法要怎么理解呢？简单说，就是利用你保单现在的现金价值，作为一次性付清保费购买同类保险，但是保额降低。

缩短保障时间：这个方法比较不划算。原理和上面的减额交清，都是用现金价值来缴满保费，这个办法缩短了保险期限，却在保障期间内还可以享受原来保单上所有的保障权益。

保单转换，调整保险计划：如果仅仅是不想要交那么多保费而后悔，但是又不希望降低保险的保障功能。这个时候就可以通过这个办法来调整自己的保单计划。这个方法是最为划算的办法，也不会因退保产生过大的损失。

这三种办法很相似，原理差不多，都是对保单做出调整。

不过，不是所有产品都支持这个办法，需要根据保险公司的规定。

关于车险：

据悉，中国保险行业协会向各车险经营公司、各省保险行业协会下发《中国保险行业协会关于落实新冠肺炎疫情防控期间 机动车车险服务有关工作的通知》（以下简称《通知》）。

《通知》称，各车险经营公司要积极响应各地政府（含湖北）号召，对于受疫情影响较大的出租车等营业性机动车提出停驶顺延需求的，在《停驶机动车交强险业务处理暂行办法(中保协发2009〔68〕号)》规定的“停驶机动车在交强险合同有效期内只能办理1次保险期间顺延，其顺延期间最短不低于1个月，最长不超过4个月”的基础上，对交强险暂时取消最短1个月及办理次数限制，商业车险可参照自行制定，直至各地疫情防控结束。各车险经营公司要做好停驶期间的风险提示，停驶期间保险合同效力中止，保险人不承担任何保险责任。

根据《通知》，各省保险行业协会可根据当地政府政策和监管部门要求，明确停驶车辆范围和停驶期限，确定具体实施细则，与中国银行保险信息技术有限公司对接并协调当地车险经营公司予以落实。

《每日经济新闻》记者了解到，根据银保监会财险部10日下发《关于做好新冠肺炎疫情防控期间车险服务有关工作的通知（财险部函〔2020〕36号）》，要求中国保险行业协会应组织财险业加强调查分析，针对受疫情影响较大地区的出租车等行业，研究探索适当延长相关保单的保险期限等政策，支持相关行业应对疫情挑战。

此外，《通知》要求，湖北省保险行业协会要在当地监管部门的指导下，根据湖北省各地政府政策，对2020年1月23日至疫情防控结束前有效的机动车交强险和商业车险的保单制定保障期限延长的实施细则，协调各保险公司通过客服热线、公司官网等渠道做好消费者告知服务。

《通知》还称，各车险经营公司要积极配合中国银行保险信息技术有限公司尽快完成系统改造，在做好服务的同时，加强风险管控和业务监督，严禁利用相关政策开展不正当竞争。

所以，疫情期间，湖北地区车险保障期间或可以顺延， 其他地区做好相关线上等渠道的服务。

关于保险，大家有任何问题，都可来询问小新。