今年四月初备受关注的新医改方案正式公布,从方案内容来看,尽管新医改方案降低了普通市民医药费的自付比例,但商业保险的作用并不会因此而削弱。

由于我国现阶段实施的医保改革措施,只是建立在一个“低保障,广覆盖”的医疗保障体系上,解决的只是基本保险,注重的也只是医疗费用的报销。但是,一个 人患病会产生几方面的费用。首先,是治疗诊断费、专家挂号费;其次,住院费（这部分目前看来较长时间是只升不降）;第三,发生重大疾病后的治疗费、手术 费、看护费、护理费;第四,因病不能工作失去收入来源的费用等。这些费用合计起来也是一笔很大的开支,而目前的新医改方案无法填补这部分费用,目前只能靠 商业保险来补充。

商业保险与医保相比较,形式和种类更趋多样化,选择面更宽（如:储蓄给付型、费用报销型、补偿补贴型等）。这些商业保 险缴费灵活、自由,其作用不会因社保的增强而削弱。另一方面,新医改方案实施后,可能一些市民选择去社区就诊。这样,也许可以降低一些费用。在西方许多国 家,“小病在社区,大病到医院,手术在医院,护理在社区。”已成医疗惯例。在一些发达国家基层卫生机构就诊率达80%以上。

从与新医改方案的配合来看,在商业保险的各个相关险种中,重大疾病保险商品显得尤为重要。这主要是由于社保属于事后报销型,而“重疾险”一般只要医院确诊,合同约定 重大疾病即可赔付。对于被保险人来说,可谓是“雪中送炭”、“急用的现金”。其次,重大疾病保险金相对会比较高,这为被保险人获得更好的医疗服务从而赢得 更佳的治疗效果提供了可贵的经济基础。

经过上述现状分析,笔者以为,在您享受国家基本医疗保障制度的同时,不要忘了为自己或家人购买一份商业保险（尤其是重大疾病保险）作为补充。需知,当一个人身患重疾花了一大笔可观的现金时,即使把病暂时治好了,但未来的生活能获得像以前一样的品质保障吗？