现代社会中，“421”式家庭中的孩子身上无不凝聚着父母乃至整个家族的无限疼爱和关怀，平时在给孩子挑选生活用品时更是非常精心。作为父母，在对自己并不太了解的保险进行选择时更是要慎重。

医疗费和教育金：孩子成长的两大难题

作为父母，孩子的医疗费用和教育金储备是家长必须要承担的责任，这也正是没有收入能力的儿童所面临的两大风险。

第一：儿童好奇心强，自制能力差，活泼好动，因此，发生意外的可能性较大。根据一项调查显示，意外伤害已经超过重大疾病，成为儿童健康的头号杀手；同时，重大疾病也危害着青少年的健康和生命。严重的意外和重大疾病的高额医疗费用已成为一些家庭的沉重负担。

第二：教育金保险是家庭财务规划中不可或缺的一部分。儿童的保障来自父母，以购买保险的形式来为子女筹措教育费用是一种合理的理财方式。因为购买保险要按时缴费，无疑是一种强制性储蓄，万一父母发生意外身故或者全残，如果购买了附加豁免保险，不仅免缴以后的保费，还可给孩子提供固定的生活费和教育金，保证孩子继续接受教育的权利，充分响应国家的政策“再苦不能苦孩子，再穷不能穷教育”。

健康保险与教育金保险必备

那么，知道了这些风险后我们如何选择保险呢？

健康保险包括意外、住院医疗费、重大疾病。意外险和医疗险一般属于短期消费型保险。重大疾病保险市场上有短期和长期消费型保险两种。短期的一般保到孩子25岁左右，长期的最长可保障终身。另外，重疾险有储蓄功能，要想一步到位，最好选择终身保障。因为如果选择保障至25岁，那么25岁后，则需要重新投保，届时，保险费也会随孩子年龄增长而增加。所以越早投保越有利，孩子小保费低，分红复利累计时间长，利益也大。

教育金保险一般是提供初中、高中、大学期间每年领取教育金。对于父母而言，负担较重期间集中在大学阶段。因此，要重点规划大学教育。未来越来越多的孩子选择出国留学，当孩子上大学时，父母的年龄一般在40岁以上，年龄大，生活压力大，集中拿出大笔教育费用，压力是非常大的。所以，现在就开始储蓄教育金，用保险的方式解决孩子的教育费用。

父母是孩子最好的“保险”

通过以上的介绍，您就会发现，每个父母并不是要从保险产品中寻找最好的产品，而是应该明确财务目标，针对实际需要做到风险转移和专款专用，从而解决生活中存在的风险问题。

很多父母也许认为教育保险从收益角度来看不是太诱人，其实教育金保险的出发点是为了在任何情况下都能确保给孩子提供教育金，并非单纯的追求高收益。因为收益越高，投资风险就会越大。

另外，很多父母只考虑到给孩子投保，这能体现父母对孩子的无条件的爱，但是保险是给正常生活提供安全保障，父母是孩子最好的保险。所以每一位居安思危的父母，尤其是家庭的经济支柱，也要有足够的健康保障、人身保障、才能给予孩子幸福生活的保障。