位列世界500强之首的沃尔玛董事长，开着一辆皮卡客货两用车。世界华人首富李嘉诚戴着一块普通电子表。而大名鼎鼎的比尔·盖茨，每次乘飞机都穿着牛仔裤去坐经济舱。为什么不买名牌，买不起吗？当然不可能。这些富豪级人物深知这些都是负债，而不是资产。不断买入资产，尽量减少买入负债，这就是富人之道。

大部分市民则正相反。他们忽略财务知识的重要性，对理财不懂或不感兴趣，分不清资产和负债的区别，常常买入以为是资产的负债，努力打拼一辈子，却无法跻身富人行列，往往老了还不得不工作。

变富人，还是变穷人，跟收入有一定关系，但最关键、起决定作用的是你的观念：买资产，还是买负债。

资产把钱放进口袋，负债把钱取走

在著名的畅销书《富爸爸，穷爸爸》里，作者罗伯特用他的亲身经历，指出成为富人的第一步，就是要认清资产和负债。什么是资产？就是能把钱放进你口袋里的东西，能产生正的现金流。而负债，就是把钱从你口袋取走的东西，使你不断支出，产生负的现金流。真正的财富是支持一个人生存多长时间的能力，或者说如果我今天停止工作，我还能活多久？因此，我们必须增加资产项产生的现金流，来累积财富。

花十多万元买一辆车，然后不断付出车油费、维修费，10年后，这辆车的价值几乎等于0。这十几万买入的是资产还是负债？当然是负债。

花几十万让自己拥有一栋大的新房子，是很多人最大的梦想。但除非你拥有多套房产，并出租，否则你买新房或者换大房子，只是增加了一大笔负债，而不是一大笔资产。以一位小李先生为例，艰苦奋斗、省吃俭用好不容易攒了13万，贷款买了单价5000元的128平米新房，总价64万。首付13万，剩下的办了20年按揭，每月需还款3400多。20年间他实际累计支付将超过83万元。多年后，他会得到什么？中国房屋产权都有70年期限，50年后，他引以为豪的这栋大房子不但破旧，连产权都快没有，其价值真要打个大大的问号。并且，一旦出现风险或意外，无力还贷，银行将毫不留情拍卖房屋清偿债务。

但如果他买个小点的房子，再拿多出来的钱买一项资产，比如投资一份分红型的养老保险，每年存2万元，他将立即拥有几十万保险保障，一旦出险，这笔钱足以帮他缴纳剩下的房贷。如果平平安安，多年后他将拥有至少几十万的养老金，养活自己绰绰有余。

算算你有多少资产，多少负债

罗伯特曾用一句话概括了富人和穷人差别之所在：富人买入资产，穷人只有支出，中产阶级买入他们以为是资产的负债。这正是财富的奥秘所在。

很多中国人喜欢做自己力不能及的事情，买品牌衣服，出入星级饭店、时尚酒吧，贷款买车，更换新款手机……富人却总是远离任何消费型贷款，因为买入这些东西只会增加负债。他们从不做自己能力范围不及的事情，总是最后才买奢侈品。因为他们都将收入变为可不断再产生收入的资产，以至于资产像滚雪球一般，最终累积成毕生用之不竭的庞大财富；相反，穷人的资产负债表上总是负债大于资产，因此，不得不总是努力工作才能追得上房贷、车贷等重重的负担。

所以，如果你不甘心一辈子是个穷人，现在就开始检视一下你的家庭财务表吧：

A能产生现金流的资产B不能带来现金流的负债

富豪们的经验告诉我们，尽量增加A表项目，减少B表项目。把钱花在帮您赚钱的资产上面，而不是变成一堆负债。每当你增加一项资产，也就是多产生一份收入，抗风险能力就加强一点，你成为富人的机会就多了一分。

及早规划，购入资产

有人会说，我喜欢及时行乐，提前消费，如果总是勒紧裤带，勤俭节约，我感觉这样生活没有乐趣。也有人说，我现在是小康之家，量入为出，收入支出刚好平衡。还有人说，我现在做生意，有很多钱，完全够养活自己，完全不用担心。

针对以上三种观念，理财专家指出，他们虽然各自收入状况和消费观念不同，但一样面临人生的意外、疾病、子女教育等问题，需要尽量多地购入资产，以抵抗风险，解决这些人生问题。

喜欢消费的家庭，如果任意家庭成员发生意外事故或患上疾病，房贷、车贷、透支款无力偿还，不仅喜爱的生活方式难以为继，购入的负债项目如房、车也要被银行收回，不再属于他，最后落个竹篮打水一场空。专家建议：既然已经在负债上花了好多钱，为什么不空出一笔钱，买入一份资产如保险，一旦出现风险，用这笔资产抵御风险，自己喜爱的生活也能够不受影响地延续下去。

量入为出的家庭，专家的建议是：决定花钱之前，先想一想，这是属于负债，还是资产，资产就毫不犹豫买进，同时减少无谓的负债。做好财务规划，尽量买入未来能带来收益的东西：高风险高收益的基金、股票，低风险稳定回报的国债、保险。

企业主虽然有钱，但长期来看，重要的不是你挣了多少钱，而是看你能留下多少钱，而且留住了多久。一旦企业经营发生风险，企业主本人发生风险，清偿、拍卖等等都会来了，以前以为是资产的，都不再是资产。企业主不服气：只要一笔钱，我一定可以东山再起！此时，唯有资产项下的保险，在任何时候都不会被追偿，可以提供一笔钱让企业主东山再起。所以李嘉诚说，别人都说我很富有，拥有很多的财富。其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了充足的人寿保险。

要想当富人，得学富人怎么做，定期对照资产、负债表，检查家庭财务状况，及早做好人生规划，到年老时才不用再拖着疲惫老迈的身躯，为生活四处奔波，而是放心退休去做自己喜欢事，过自己喜欢的生活。