家庭保险理财保险：四时风险各不同

5.12四川汶川发生的地震再次为人们敲响警钟:自然灾害发生的概率虽然很小,但它产生的后果可能在相当长的一段时间内影响到实际生活!不少银行理财师提醒投资者,地震发生之后,市民应该重新测试自己的投资风险承受度,重视家庭保险规划,及时调整投资比例和组合。

家庭财务规划要重视保险

招商银行广州分行理财师王穗宏说,在举国支援汶川抗震救灾的同时,投资者也应该从不幸的灾难中意识到一些重要的理财观念。例如,家庭财务规划中不应忽视保险规划的重要性,合适的保险产品就像是家庭财务金字塔的坚实基座,在遭遇风险时,也能让投资者能够更顺利地渡过难关。另外,投资过程中的风险分散也是非常重要的,投资组合中应该做好不同类型产品和不同风险程度产品的搭配等。汶川此次受灾,幸亏得到了全国其他未受灾地区的支援。投资组合的意义其实相类似: 当某个产品出现风险时,从其他产品组合中调配资金进行“支援”。

投资区域分散和产品变现能力

民生银行广州分行理财师朱坤鹏认为,投资要分散风险虽然是个老话题,但四川大地震却给了我们两个新的警示:分散投资不仅要考虑投资品种,还要考虑产品的区域性及变现能力。在区域性方面,比如投资股票,应该覆盖不同板块,特别是不要集中购买一个省市的上市公司的股票。另外,选择金融服务机构也尽量多元化, 比如选择不同的证券公司,这样也有利于分散风险。

另外,这次地震,还给我们另一个警示,平时投资时就要注意变现能力强弱产品的搭配, 在遇到紧急情况时才能有变现救急。朱坤鹏说,目前在各种投资理财产品中,房产和股票变现能力较差。如果过多投资房产,遇到地震这样的灾害,损失将非常惨重。而股票这块,可能很多人过高评估了它的变现能力,但实际上,股票的价格不以人的意志为转移,当市场低迷时,就会抑制投资的变现意愿,除非投资者愿意忍痛“割肉”。在遇到大型自然灾害时,想将资产变现来救急,依靠以上两种投资产品就不合适了。

农业银行广东省分行营业部理财师陈藜藜在最后表示,天灾是无法预测的,但是却可以提前预防,通过保险保障将人身和财产的损失降至最低。大难之后,投资者的心会更加坚强,理财观亦会越来越成熟。

重测风险偏好调整投资组合

农业银行广东省分行营业部理财师陈藜藜表示,风险承受能力不是一成不变的,它会随着每个人不同的人生阶段、人生际遇和实际的市场环境发生相应的变化。此次大地震给国人带来的心灵上的震撼是巨大的,已经在一定程度上改变了许多人的风险承受能力。

灾难过后,在重建心灵家园的同时,我们也有必要重新审视自己的风险承受能力,并根据变化,在安排好家庭必要的应急基金(一般为3个月的家庭收入数或6个月的家庭支出额)后,对投资产品的选择和组合的搭配比例进行调整。