1:为什么 保险 理财是独特的、其他理财产品不可替代?
我们在现在可以看到理财产品有很多, 保险 这个占的比例不高,我们认为保险理财它实际上是魅力独特的,它表现在几个方面,在保障风险保险功能是别的不能替代的。保险在家庭上作用提供了一个家庭保护伞的作用,整个家庭存在风险意外重大疾病的时候。第二个就是在整个的理财结构中,因为保障方面功能做足了,投资方面会做的更好,好比就是一个足球队一样的,你如果守卫守的更好,进攻更好。比如说整个家庭理财的规划中,总是需要有一部分的备用金,比如说预防意外重大疾病的来袭。备用金总是需要的,问题是我们大家怎么储备这个备用金,也许30万现金放这里,或者储存在银行里。利用保险这个形式,我只要花费30万不到1/10的费用,而且是分期付就可以了,比如说30万,我只要花3万作为保费,保险这样一个储备,备用金的作用。另外的,20多万的资本金可以做更多的风险更高的投资,可以投到股票市场中。保险就起到这样一个投资能力更强,守护的更好。第二个作用,保险的另外在财富传承方面。在现有的法律结构中,对于保险收益的这样一个形式是有明文规定的,随着我们经济的发展,我们国家也会在这方面也会有相应的工作。目前这方面有明确提出,人是要保险金,债权人不可以要求债务人通过退保或者现金还债,有感兴趣的网友也可以去研究一下。第四方面,保险资金,虽然保障功能很强,它也是独霸一方的,甚至是很大一块。其实我们可以看到,在国外,保险资金在资本市场上,比例大概在40%左右。那我们国家,我们社保是很大一块,对于整个资本市场发展起着举足轻重的作用。保险它也通过投资,选取其他的投资渠道来获得更大的一笔收益。从这4个方面,我们可以看出保险其实是魅力独特的。
2:现在每一个家庭选择的理财方式非常多的,保险理财在一个家庭理财方面占据什么样的地位?
保险理财整个家庭理财目前是越来越多的现代家庭都关注,我们如果打一个比喻来说,如果家庭理财规划是用一个金字塔,保险属于一个基石的位置,如果没有这个基石金字塔怎么垒起来,它跟储蓄是相当的地位。另外一个如果把这个家庭理财作为一个足球队来说,保险在的基金,外汇、 基金 ,国债,还有期权、股票,就像一个足球队一样,保险扮演守门员的角色,一场比赛不可能没有守门员的,你前锋可以没有,但是守门员不可能没有的,所以我们说保险这个守门员的地位是非常重要的。
3:具体到什么样的产品,或者提供哪些方面的综合保障方案?
为了适应家庭理财这样一个需求,我们也提出综合全面这样一个理财规划方案,尤其在保障方面,我们也提倡综合全面的方案,尤其是现代中国家庭。具体来说我们有一个比较通俗的概念,就是为中国的现代家庭撑好“五彩保护伞”。五个方面,一个是风险保障,家庭收入保障,引入了一个帐户的概念,以便于老百姓能够理解。第二个是健康方面的,健康方面的风险。第三个是养老的,为以后的退休提早做好准备。第四个是在中国家庭,都是有孩子的,亲子方面,为孩子的教育金,还有以后的意外健康方面建立充足的帐户。第五个方面是财富的保障,利用一些特殊的授权,能使整个家庭财产得到保值增值和保全,能够传承下去,我们推出了五彩保护伞的概念。就是引导我们广大的理财客户去做好家庭的风险规划。为整体的家庭理财规划做好基石。