A、家庭经济支柱优先

作为家庭的经济支柱是最需要保护的，因为当这个经济支柱发生意外或者重大疾病的风险时，家庭的主要收入来源就会中断，就会降低生活品质甚至导致家庭经济崩溃。

B、保障产品优先

人生三大风险：意外、疾病和养老，最难预知和控制的就是意外和疾病，在选择产品上，应该按照“先保障，后投资”的原则。但是很多人感觉这两种保险的保费“很不划算”，算不上是投资，而不予重视。于是当风险真正来临时，很多保险却“不管用”，导致一些人对于保险的认识越来越陷入误区，其实是对保险理解的误区。科学的保险规划，应该先从意外、健康险做起，有了这些最基本的保障，再去考虑兼顾其它类的险种。

C、保额保费原则

保额：通常保设定为年收入的10倍

假设，朱先生是家里的顶梁柱，年薪10万。若他意外身故后，家人一下子失去了家庭主要的经济收入。如果保险赔偿额度是100万元的话，那么可以保证这个家庭在未来的10-20年期间的生活水平和质量不会出现太大的波动。

保费：年收入的10%-15%

总保费支出为家庭年收入10%左右比较适宜，低收入者可以低于这一比例，高收入者可以适当超过。若保费过高，时间一长，家庭经济就会有一定压力，因此应恪守量入为出的原则。但如果过低，则很难获得足够的保险额度。