现在，老百姓的保险意识逐渐增强，很多人都会主动咨询保险。究竟是谁在叫我们买保险？为什么30年前、50年前没有保险？其实，人寿保险是国家政策导向的结果。在中国，保险首先表现为一种政策现象，其次，才是一种产品现象。30年前、50年前，老百姓生活水平很低，温饱还解决不了，哪有钱买保险？另外，一个重要的原因是，计划经济是不需要保险的。但是今天，随着改革的深入，养老问题、医疗问题、子女教育问题都是压在中国老百姓肩上的“三座大山”。在这种情况下，保险的需求就产生了。

以前，医疗保障由国家来分担，现在是个人承担，同样是国家医疗制度改革的结果。构建和谐社会，全面进入小康社会，一个最重要的因素就是如何解决老百姓的基本保障问题，尤其是医疗保障问题以及未来不确定的养老问题。过去，你可以没有保险，国家政策就是你的保险；也不需要给自己攒下养老的钱，因为那个时候养儿可以防老。

现在倒金字塔型的家庭结构形态已经呈现，一个家庭现在要负责4位老人和一个孩子。据统计，到2030年，我国60岁以上的老人，将占人口总数的24.8％。20年以后，每4个人当中，将有一位老人。那个时候已不再是4∶2∶1的家庭比例了，而是8∶2∶1，甚至12∶2∶1。所以说，养儿防老将面临挑战。

当医疗问题、养老问题、子女教育问题这些问题国家不能全包的时候，怎么办？我们来一起思考一个故事：一家三口，爸爸、妈妈、孩子，到公园去玩儿，到了公园以后，孩子看到动物害怕了，那孩子通常会拉妈妈的手。妈妈害怕的时候会拉谁的手呢？拉爸爸的手。那爸爸也害怕了，又会拉谁的手呢？没的拉了，只能自己左手拉右手了。今天，我们老百姓面临医疗问题、养老问题、子女教育问题，又何尝不是呢？我们以前不愁得病，得病了都有单位。可是今天，单位不管了，只能我们自己管自己的时候怎么办？企业经营，不能承担种种风险的时候怎么办？所以今天的中国老百姓，就必须找到一个合适的投资品种来解决这些问题。那就是“保险”。

在中国，虽然买不买保险，是自己的事情，但我们自己并不一定能掌握是否买保险的决定权，因为买保险的决定权在国家手里，这是国家政策导向的结果。我们买保险，只是时间问题。作为21世纪理智的投资者，必须理性地来看待保险这个投资品种。今天你可以反对保险，你可以不认可保险，你也可以不购买保险，这都不重要，重要的是，今天不买，几年以后，你必买无疑。

在国外，如果没有保险，一场小小的感冒，都可以导致一个家庭破产。同样一个产品，早买早受益。因为我们还年轻，因为我们还健康，因为我们还有钱。

早在2006年，温家宝总理就指出，要深化保险体制改革，大力发展保险市场。胡锦涛主席在十七大的报告中，也多次提到，关注民生，关注保险的发展。所以说，国家政策的导向，要求我们必须去了解，保险给我们的企业和家庭带来什么。尤其是2009年10月1日开始，新《保险法》施行，更加保护了被保险人的权利。说明我们的法律法规，也正在逐步的完善。

我们买保险，是在市场经济过程中进行自救的行为。有人可能会说，“以我目前的财富来看，我根本不愁养老的问题，我也不需要我儿子养老。我健康问题，医疗费也不愁。”但是人生三大风险，第一大风险是意外风险，其次才是健康风险和养老风险。意外风险，又包括人生的意外和我们事业的意外。这些意外风险无人来承担的时候怎么办？如何化解这些企业的风险，同样是值得我们考虑的。保险是我们向社会转嫁承担不了风险的工具。所以说，时代的发展，要求我们必须要面对保险。