面对生活压力的逐日增加，普通工薪阶层该如何精明理财，才能让自己安安心心过几天踏实日子 呢？在此，阳光保险专家提醒大家，在为家庭做财务规划时，千万不能少了保险。工薪阶层是现今社会中范围最广大的人群，也是生活压力较大的人群，他们承受着 激烈的职场竞争与失业压力，承担着繁重的工作任务与家庭责任，而收入的有限性又决定了他们理财能力和抗拒风险能力不足。因此，保险保障对他们而言显得尤其重要。

如何规划好自己及家庭的保险，为工薪阶层的家庭财务体系撑起一把保护伞？阳光保险专家特此支招。

首先， 工薪阶层需要一份最基本的人身保险，传统的定期寿险、终身寿险虽然能解决某个时期内或直至终身的人生保障，但它们的养老功能却不明显。据统计, 目前我国男性平均寿命为71岁，女性为74岁。随着科技的不断进步，人的平均寿命持续增长，80岁以上高龄老人数量以年均4.6%的速度递增。对于家庭和 个人而言，给自己做一份退休养老计划是必要的。兼具养老和人身保障双重功能的养老型保险，对普通工薪阶层而言是一种经济、实惠的选择。

其次，在拥有基础人身保险之后，工薪阶层还需要考虑搭配一定的“重大疾病保险”和“意外伤害保险”。人生一生中用到重大疾病保险的概率超过70%　，全世界 死亡人数中，66%的人死于重大疾病，30-45岁患上重大疾病的机率超过15%　，而“重大疾病保险”正是承保这类发病率高的疾病的！

而与“重大疾病”并称为目前社会两大杀手之外的另一个隐型杀手，便是“意外伤害”据保守统计，中国每年仅交通事故死亡的人数就达15万，受伤超过 100万，平均每7分钟就发会发生一起交通事故，每3分钟就有1人因交通事故死亡。而目前每年各类工伤事故死亡超过14万人，伤400万人，平均每天死亡 380人，伤11000人。。。。。。加之其它意外事故诸如矿难、空难、海难、自然灾害。。。。。。灾难事件早已是屡见不鲜。据统计，全国平均每分钟就有 2个人死于意外。

因此，一份养老型的长期人身保险再加上一定额度的“重大疾病保险”和“意外伤害保险”，作为工薪阶层个人的基本保险套餐已经差不多。如果经济条件允许的 话，还可以补充一定“医疗险”，以解决普通病痛或意外伤害带来的医院门诊或住院费用，把个人的防御风险体系再加密一些。

个人的风险保障体系搭建完毕后，还需要考虑家庭的风险保障体系，因为家庭成员间任何一个人出现风险，都会影响到整个家庭，所以专家建议通过家庭成员之间 的互保、共保等手段来实现家庭风险保障体系的建立，这样整个家庭的风险保障体系才算牢固可靠。当一个家庭拥有了密实的保障之后，家庭财产才会更安全，这对 工新阶层来说，是缓解生活压力的最好选择。