中国保监会日前发布《保险公司委托金融机构代理保险业务监管规定(征求意见稿)》，打破了银行和邮政渠道一统保险销售“天下”的局面，首次将保险产品代理业务扩大到整个非保险类金融领域。

中小保险公司迎来重大利好

征求意见稿显示，代理保险业务的金融机构指经金融监管部门批准、依法设立的银行和证券公司等非保险类金融机构。在理论上，除银行外，证券公司、信托公司、金融租赁公司和典当行等金融机构都可以申请代理保险产品，成为兼业保险公司的代理机构。

目前，保险公司的产品销售大部分通过中介机构完成。数据显示，截至2010年底，全国共有保险兼业代理机构189877家，其中，银行为113632家，占比59.85%；邮政为24845家，占比13.08%。从业务情况看，2010年，银行的保费收入为3503.79亿元，在所有兼业代理机构中占比达64.12%。

随着银监会去年底出手整顿银保市场和保监会不久前出台银保新政，驻点的保险营销员被要求撤出银行，各保险公司的银保业务出现大幅下滑。一位保险公司人士认为，银保新政出台后，建设银行等银行开始严格控制代理保险公司的数量，这对于资源和人脉匮乏的中小保险公司无疑是重重的一击，而征求意见稿的出台对这些公司来说是一个重大利好。

旧格局短期难破

得知上述消息后，也有部分学者表示，证券、信托、典当行等非保险金融机构从事保险代理业务的可能性并不大，因为彼此的业务差距很大，且双方都没有太大的积极性。因此，银保渠道独大的这种格局很难打破。

对于代理销售保险产品，多家信托公司和第三方理财机构表示，保险产品收益水平仍普遍较低，短期内代理销售保险的兴趣不大。而且，代理的保险产品与其自有的信托产品之间有一定的竞争关系。某券商保险渠道负责人也表示，对于券商可能参与代售保险产品，持谨慎观望态度。

不过，上述负责人表示，银行、券商、保险等综合化经营是大势所趋，未来肯定会朝这个方向发展。但另一方面，他认为目前各主体间短期利益难协调，如果没协调好各方利益，将会引起客户的流失。

分析人士指出，对投保人而言，《征求意见稿》扩大了销售渠道，更具便利性；对尚未进入保险领域的非保险金融机构来说，可增添新的业务品种，有助于丰富和完善其产品线；但就监管层而言，因涉及混业经营监管，更具挑战性。

专业化公司欲先"申"夺人

未来，代理渠道的拓宽也将逐步向更专业化的方向发展。业内人士注意到，《征求意见稿》中明确提出，中国保监会支持金融机构成立专业保险代理公司，为投保人提供更好的保险服务。相比兼业代理而言，这或许将是更有利于保险产品销售的一种发展模式。

此前一个多月的时间内，保监会相继批准三家保险公司设立专属销售公司的申请，华泰财险、信泰人寿、紫金财险成为又一批“先吃螃蟹”的试验者。

一位不愿意具名的寿险公司高管称：“保险业的交叉销售，目前还是处在试点阶段，不同主体之间的获利之争，仍然在所难免，此次借助于营销体制改革的政策东风，率先申请专属销售公司的最大好处，是在增员难的现状下，能够先"申"夺人，抢夺优质的销售人力。”

从长远来看，专属销售公司的出现，表明销售链条出现了可喜的专业化分工，这些独立的法人可以将全部精力用于保险产品的销售，包括获取消费市场的一手信息，保险公司则可以专门从事保险产品的开发和设计。

根据保监会的公告，三家专属保险销售公司的业务经营范围包括代理销售保险产品、代理收取保险费、代理相关保险业务的损失勘查和理赔以及保监会批准的其他业务。业内猜测，可否同时代理销售其他保险公司的产品，监管政策并没有明确到这一微观的层面，或许预留了可供独立法人自由选择的空间。