张小姐现在一家设计公司工作，月收入4000多元，公司也给买了养老和医疗保险。父亲是国有企业员工，单位已经给他购买了养老保险和医疗保险，母亲在家开店，月收入也是3000多元，无养老保险。张小姐想帮父母买保险，为自己将来减轻负担。该买什么样的保险比较合适呢？

中英人寿福建分公司保险设计师黄先生：让父母拥有幸福的晚年生活是每个儿女的心愿，读者张小姐计划为父母购买保险，充分体现孝心，可谓“谁言寸草心，报得三春晖”。同时，也减轻自己的负担。作为具有良好保险意识和观念的年轻一代，张小姐的想法非常具有代表性。

张小姐和父母的年收入，合计约在10万。家庭总体年缴保费在2万元以内为宜。

根据张小姐父母的年龄状况，建议考虑带有返还功能的两全型分红保险，不仅有生存金和身故/全残保障金，每年还有分红，可抵御通货膨胀。

母亲的保费设计为9674元，10年缴费。从投保第二年开始，每年即可领取1500元，69岁满期一次性领取80000元，累积红利约16000元，69岁前享有1.1倍保费的身故/全残保障金。

父亲有养老和医疗保险，10年缴费。所以保费设计较母亲略低，为6073元。从投保第二年开始，每年即可领取900元，73岁满期一次性领取48000元，累积红利约10000元，73岁前享有1.1倍保费的身故/全残保障金。

另外，还有生存金累积生息功能可供选择，享受2.25%的年复利，且领取次数和金额不限，无任何手续费。拒测算，到80岁领取，母亲共计可领取14.8万元，父亲共计可领取8.3万元。

作为家庭的经济主力，并考虑到未来成长带来的收入提升。张小姐可选择保障型险种，终身享受身故/全残15万，保费测算约2800元。保证无论任何情况都能完成为父母尽孝的心愿。

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