申请房屋按揭贷款时有两种办法：一种是你补足尚欠缺的人身意外险额度，因为一旦贷款人发生意外，不仅仅是房屋贷款余额面临偿还风险，家庭其他各方面的收入缺口也需要有保险来弥补和承担。；另一种办法就是按照贷款多少安排好房贷险，让房贷险发挥这种保证意外情况下能顺利还款的功能。

同时，由于房贷险在费率上比人身意外险更优惠，因此我们建议平常人身意外险购买得不多的人群，最好能够购买房贷险。比如，目前一般国内的人身意外险费率1‰~2‰，而上海地区的趸缴型房贷险年费率在0.65‰(通常还有7折的优惠)，年缴型房贷险的费率也只有0. 6‰~1‰(计算基数每年随贷款余额减少而减少)。

注：以上房贷险价格不考虑提前还贷因素计算而得。若不通过银行等中介代理机构，而是向各家保险公司直接购买年缴型房贷险产品，费率一般还可下浮10%~15%。

房贷险易满足高额投保需求

还有一个区别也是很现实的。人身意外险的保险金额上，不同人往往因收入、职业的不同受到保险公司投保规则的限制，通常在50万元以下，很多公司对于保额在50万元的申请人要求其开具财务证明，200万元的额度申请就更复杂了，可能还要体检等，主要是为了防范投保者的道德风险。

但目前的房子动辄上百万元，甚至两三百万元，若要通过购买意外险来寻求还贷能力的保障，很可能心有余而力不足，操办起来也有些麻烦。而房贷险则完全打破这一限制，可以根据房子贷款额度来全额投保。因此对于贷款金额比较大的借款人而言，还是要借助房贷险的一臂之力。