家庭状况

先生，33岁，某外资企业担任市场部经理，月收入10000元左右，年终奖10万元，基本社保及重疾险；

妻子，30岁，国企员工，月收入10000元，年终奖10000元，基本社保及人身意外险；

收支明细：存款30万元；10万元股票和10万元基金；生活费每月3000元；房租水电费每月4000元；养车费每月2000元；商业保险费每年10000元；每年过年额外支出10000元。

理财目标

1、购买一套150万元左右的住房；

2、未来小孩的教育费用问题；

3、投资状况分析和建议。

理财分析

家庭储蓄比例较高，理由是要赡养父母，担心家庭有风险，得手里有钱才能应对。但是，还是跟这个家庭所处阶段分不开的，从现在开始一直到孩子出生再到孩子毕业，这个家庭都处于家庭成长期，所以分配应该增加保障和投资的比例，而不应把主要资金放在储蓄存款。储蓄存款作为风险准备金可以占收入盈余的1/5，家庭健康保障占1/5，其余应用于投资。

对于这样家庭，在收入中50%要给予做家庭的固定支出，只有50%是可以分配的。鉴于短期需要资金来购房，由于已经购买商业保险，可以仅5%的资金留作机动和备用金，其余45%用于做一些定期增利的产品。另外，如果担心父母的健康，可以留一定的备用金。