家庭状况
先生,30岁,中学老师,年收入12万元,单位缴纳医疗保险;
妻子,27岁,小学老师,年收入8万元,单位缴纳医疗保险;
收支明细:住宅房价值120万元,贷款60万,每月房贷支出5000元;家庭生活支出每月3000元;每月给双方父母家庭各1000元的补贴。
理财目标
1、计划一年后生宝宝;
2、为自己及双方父母均配置适合的保险。
风险分析
夫妇家庭年收入20万元,工作稳定,有公费医疗,所以对于普通的小意外、小疾病的风险,公费医疗可以转移。但是,一旦任何发生较大的意外或健康风险,其中一方收入中断,需要较大额的营养康复费用,家庭经济将受到严重影响,更无法正常还房贷。且一年后若有宝宝了,双方的家庭责任更重了,所以必须尽快做好家庭保障配置计划。
保险规划
1、夫妇两人需配置意外险及重疾风险,妻子需要配置一定的女性险及新生婴儿保障;
2、各配置一笔高额的收入备份金保障;
3、父母年龄大,容易发生摔伤扭伤,可分别配置一份意外保险。
4、购买时遵从“双十原则”,即保费支出占到家庭年税后收入的10%,保额做到家庭年税后收入的10倍。同时,在寿险保额分配方面,需根据两人的收入比重进行分配,即是6:4。
案例总结
任何风险类型都不是一成不变的,家庭保险规划也是一个循序渐进的过程,若家庭成员增加、职业变更、经济状况改变等都是需要适时调整家庭保险计划的,定期检视家庭保单,并及时进行保障调整。