请教，现时风行的理财分红险和传统寿险各有什么长短处。在有社保医保的前提下，如何选择花多眼乱的多个公司的理财分红（含寿险）险。做适当的补充？
晚上好，对于分红类的保险，我有如下观点和分析分红保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。 分红保险1776年最早产生于英国，距今已有200多年的历史，分红保险给客户带来的抵制通货膨胀、使货币保值增值的好处使分红保险在全世界各国风行，形成寿险产品的主流趋势。 关于分红：分红产品两大流派 美国、日本、台湾为代表的美式分红 英国、澳大利亚为代表的英式分红分红红利从哪里来？ 一般 三差分红 利差益 本年度实际投资收益率与计算保险费预定利率之间差异形成的部分 死差益 本年度实际死亡率与预定死亡率之间差异形成的部分 费差益 本年度实际费用率与预定费用率之间差异形成的部分 另外 多差分红 还有 上一年度未分配盈余及其投资收益 还有 其他盈余如：退保差、超过申领时限保险金、超期借款的罚息…… 可分配盈余和未分配盈余之间的比例是如何确定的？ 分配盈余与未分配盈余的比例是考虑年度投资收益、竞争、公司财务偿付能力等诸多因素后确定的，并且要经过会计师事务所审计，并非保险公司可以任意确定，这一比例会控制在合理的范畴内。监管机关监管的目的在于：保护客户的合理预期并防止发生不正当竞争行为。 保单红利怎么分？ 美式分红 只分年度红利 年度总盈余 可分配赢余：不低于70%的部分作为年度红利。 未分配赢余 预留作为平滑准备至保单终止也不分配。 英式分红 年度红利+终了红利（满期生存红利+体恤红利+特别红利）红利分配方式 美式 — 现金分红 英式 — 增额分红增额分红的优势 增额红利利源更广泛。其红利来源除了利差、死差、费差损益之外，还将包含保单退保、中止、减额交清等保险单状态变动等所产生的损益。 保额“复利累积”。现金分红的购买交清增额保险能够增加产品的保额，但没有增额红利的效果，即增加的保额部分不能参与以后的分红。另外，即便是留存在保险公司的红利部分（累计生息）也不再参与分红产品的红利分配。而在增额分红中，年度红利保额又成为下一年分配的基础，是“复利分红”的保险保障。 无需再次核保。增额红利则是红利以增加保险金额的方式进行分配，客户分得的红利无需再次核保而自动提高保障。以下内容部分是摘自中国最早而且最大的财经门户网站lt;和讯网-财经gt;的新闻：除了国寿、太保、平安、新华和泰康5家大型寿险公司以外，其他各家中小保险公司也是大力“推陈出新”，几乎国内所有的寿险公司都把产品重心转向分红险业务。目前，已经有生命人寿、平安人寿、合众人寿、信诚人寿、中德安联、中宏保险等十余家保险公司相继推出了超过10款的分红险产品。目前保险业整体的分红收益水平仍然保持在3.5%~5%，较之目前银行5年期定期存款3.6%的利率，已经是与之持平甚至略高水平。国寿、平安人寿的分红收益水平为3.5%~5%；而主推“保额分红”模式的新华人寿其2009年分红收益水平仍基本与2008年持平，成为分红险市场上最为抢眼的“收益王”，这也意味着不论牛市还是熊市，投保人都能享受到基本相同的高回报率。具体是哪一种险种适合你,要根据个人的情况去选择...我在广州从事保险已经八年多,希望能在你购买前能给到你专业的讲解和建议!! 如有疑问,可以随时致电,或者qq聊,点击左边我的头像可以查询到我的联系方式,祝你工作生活愉快啊!!
面对那么多的产品和业务员天花乱坠的解说，一般人不糊涂都不行。其实，我们也可以简单的面对。只要我们能清楚的知道我们想要什么，一切都好解决！ 你是想存钱，有点收益？ 还是想未来生活有保障？ 还是想两者兼顾呢？买保险更要买对保险！祝心想事成！
ZJX 你好： 保险这种理财工具最重要的功能还是在于保障，而并非获得高的投资收益和分红，这一点一定要清醒认识！ 你有社保，但收入情况是如何的呢？风险承受能力是怎么样的呢？又适合以什么样的理财模式去进行不同的理财方案组合呢？这些都需要在全面了解你的详细情况以后再专业给予建议！
您好，楼主，我想您已经研究了不少公司的产品，看起来复杂繁多的保险产品名称，其实它们的保险条款大致相同，类似的险种同等条件下的保费也相差不大，所以选择一家有实力的保险公司投保是很有必要的。希望有机会与您交流。
楼主好! 如果楼主只是有个社保的话,我建议还是先把保障补充完善比较好,因为保险最基本的任务还是保障啊.当然,很多的理财分红产品是具有保障的,但这类产品的交费期最好是20年以上的,那种交几年的基本是没多大的保障,对目前你的情况还不是很适合,当然,如果你米很多的话,当然可以一起买,是个不错的选择哦,呵呵!
您好：建议您先从险种的组合类型入手分析：理财险一般为寿险搭配重疾险或者意外险，并且投保人一边获得投资一边获得个人身价保障和医疗保障，但是由于涉及投资功能，投资风险要投保人自己承担。传统寿险的险种组合一般为：寿险+重疾险、住院津贴。没有投资风险，投保人所缴纳的本金不会有所损失，而且每年还可以获得保险公司的盈利分红，并且这些分红是具有不确定性的。然后您可以根据您自身的情况，寿险保额配置方面，您就可以个人或者家庭的需求情况。这个规则是考虑到当事故发生时，可确保至亲的生活准备金总额。计算方式是，将在生至亲所需生活费、教育费、供养金、对外负债、丧葬费等，扣除既有资产，所得缺额作为保额的粗略估算依据。一般我们建议个人寿险保额为个人年收入的8-10倍。而在重疾险方面的保额配置，根据现行的重疾医疗费用至少在20万以上，个人可以购买15-20万或者更高的保额，但是购买保险的每年保费支出占用个人年收入资金净余的10-15%就可以了。毕竟保险合同在没有结束前都是“暂时消费行为”，保费支出过多，给自己也是经济累赘。
您好！市场上的确有很多让客户很多选择的保险名称的产品，但我们一般建议客户不要去什么都了解，因为如果要了解全部的话，相信要浪费您很多的时间，所以我们会针对不同客户的不同需求，给出个性化的建议，希望能帮到您，欢迎来电或加ＱＱ好友咨询！
您好！ 恭喜你已经拥有社保了，在你有社保的前提下建议你再考虑一下其他的商业保险，在你上面的提问看，你想了解理财分红险。我建议你先考虑一下《重大疾病保险》分红型的作为补充。需要了解更多的话，可以直接联系我的，很乐意为您服务！祝：工作顺利，身体健康！
保险分为四种：一：健康保险，此包括重大疾病，意外伤害和住院医疗；二：养老账户三：子女教育基金四：投资理财传统分红型的保险包括重大疾病，养老和子女教育基金；投资理财账户属于收益型的，跟基金定投的性质类似，不同的是可以附加保险的保障功能。如果你现在已经有社保，意味着你有住院医疗和一部分养老金；可以增加重大疾病，意外伤害和住院补充。至于买那个公司的产品好，没错，每个公司的产品包装肯定都是不太一样的，但实际上，性质一样，内容一样。就跟你买家电产品一样，外观不同，但功能一样。所以没必要太担心产品的问题。保险公司的实力也都非常强大。所以，更重要的是，找个好的可以长期发展下去的专业的代理人对你的帮助会更大。欢迎咨询！谢谢！
从保险的理财角度来看，大致可分为传统与非传统；传统寿险：与公司盈利相关的险种，比如分红险、意外及医疗保障、定期寿险、年金保险等；非传统寿险：与市场的经济波动相关的险种，比如万能险、投连险等；由于每间公司在投资及发展方向不尽相同，所以它们的收益也存在一定差异，不论之前是否曾购有社保也可以通过商业保险来规划人生的保障。至于，如何才叫适当！就请根据你的需求与购保侧重点而行！
ZJX先生你好：算不上笨牛了，没有专门花时间了解和学习的话，很多人都是不太容易了解保险的。通俗点说，传统寿险是纯粹保障型的产品，而理财分红险除了给客户带来保障之外，还可以使客户的资金保值增值。从投资增值的角度来讲，保险属于无风险的金融产品，但由于是长线投资，所以收益率比银行存款要高一点。其实要选择保险，我建议还是先挑选一位专业而诚信的代理人，他可以根据你的实际情况，提出科学而客观的建议。其实目前所有保险公司，基本上都有一套可以满足客户各种需求的产品体系。各保险公司的产品会有一定差别，但这些差别不是根本性的。所以选代理人更重要。 祝合家安康！
没有什么是绝对的好与坏，适合你的产品才是最好的，一个合理的方案一定是跟你的年龄阶段，收入状况等情况息息相关的，有需要可直接联系QQ或电话，祝好运。
你的想法很好，有了社保做基础，商业保险就是最好的补充，商业保险业可以从最基本出发，意外险，医疗险，重疾险，定期险，短期险，长期险，储蓄险，消费险，分红险，投资险等。要是你第一次买商业保险，可以考虑以最少的钱买最多的保障。预祝你早日拥有全面的足够的保险保障！ 蓝优
您好！ 其实保险产品的种类很多，如果要在这里很详尽的告诉您各种保险理财产品的特点是比较困难的，关键要根据您的需求和现有的家庭保障、收入状况才能为您量身定做一款您觉得合适的产品！希望能有机会服务您！联系我吧！谢谢！ 祝：家庭幸福
你好： 世界上本来是没有完美的保险的。你说的传统的重疾险保险：长处就是：保障为主。短处就是：人活一生都是健康的就没有收益可言啦 重疾分红险：长处：又有保障又有分红，有病时可以拿钱看病，没事了，又有每几年分一次的钱啊。短处：保障没有传统的全面，费用也是相对比较高的了。 所以世界上的东西就是这样的，没有十全十美的保险，不过你如果觉得我可以可以加我的QQ让我们一起来研究下有什么最适合你的保险啦。
您好！ 应该说理财型的保险和保障型的保险各有适合的人群。如果您还没有买过意外、重大疾病等保障性的产品，建议先考虑保障型的为好！千万不要有保险，没保障！
