最近平安保险的业务员向我们介绍了万能险,现不知是我买还是帮老公买?我31岁,社保按深圳最低工资参保;我老公36岁,社保按8000多元工资参保,单位还有商业险.他是家里的经济支柱.现想咨询我们俩哪个买比较合适(因经济原因,只能为一个人买)?我们投保的目的是,保平安及想有点回报.除了万能险,还有更好的险种吗?
先给家庭经济支柱买保险 在与保险代理人打交道时经常有人这样说：“我不需要保险，我的妻子孩子最需要保险”。 这是很多男人们的想法，当代理人跟他们谈起保险时，他们手一挥说：“我不需要保险，我有钱，就是买保险的话也是给我老婆、孩子买。” 这也是一个很普遍的群体，他们一般是家庭经济收入的主要来源者，是家庭生活的维持者，很多人有着不错的工作或事业上小有成就，在他们看来，他们是一家之主，能挣钱，是家庭的强者，而老婆、孩子相对来说是家庭的弱者，是最需要保护的，所以买保险理所当然地要先给老婆孩子买。甚至当说起具体的保险种类诸如医疗健康险时他们也说：“我公司里有医疗保险，老婆孩子们没多少保险，他们最需要保险。” 其实他们是把家庭的两个强弱关系混淆了。从收入上来他们是“强者”，但是从家庭的角度来说他们却是家庭风险的一个软肋。道理很明显，既然是家庭收入的主要来源者，是家庭的经济支柱，一旦发生风险对家庭的打击最大，所以作为家庭的经济支柱其实是最需要保护的。当这个经济支柱发生意外或者重大疾病的风险时，家庭的主要收入来源就会中断，就会降低生活品质甚至导致家庭经济崩溃。 案例故事： 王先生在上海做着建材的生意，年收入在50万元以上，妻子原在一中学教书，有一个10岁的儿子，一家人过着其乐融融的日子。后来妻子因为孩子的家教总不太如意就干脆辞职在家做了个全职太太，自己抓起了儿子的家教。 在与保险代理人接触了多次后，王先生决定给家庭买几份保险。但是他把代理人给他自己的设计的一份200万的寿险计划放到了一边，说：“我现在有保障，我老婆孩子现在最需要保障，你给我老婆孩子设计一份方案吧。” 就这样，王先生最终给妻子上了一份重大疾病险和一份养老险，给孩子上了一份教育险，年交保费三万多元。而自己没有分文的商业保险。 一年后的一天，王先生开车经过一个工地时被铁架上意外飞下来的一个砖头砸中了车，汽车方向失灵撞向了墙当场死亡，在得知噩耗后，妻子哭得昏死了过去…… 除了得到工地有限的赔偿，王先生身后没有得到任何的赔偿。王先生的突然离去，给家庭造成了沉重的打击，王先生做生意有着很多的生意伙伴，可是在他离去后欠他钱的全见不着人影了，他的债主却全上门来了，家里现金很快就没了，妻子只得变卖房子还账。王太太一下子从衣食无忧变成流离失所，生活的困苦更不用说了，而一年多以前丈夫给自己和孩子买的10年交的保险，已经成了一个巨大的经济负担，她不得不将其退掉… 编后： 对于一个家庭来说，保一家之经济支柱就是在保一个家庭，这个案例给我们的教训太深刻了！因为经济支柱对一个家庭的意义太重要，所以在做保险规划时要切记谁最该保？谁最先保？那就是给家庭带来主要收入来源的那个人。而对于经济支柱本身来说， 你所承担的责任就在于，你要给你的家人作好充分的准备，尤其是当你不能挣钱了的时候怎么办，而寿险就是给家人最好的一道生活安全屏障。 如果把这个顺序弄反了，你给所谓“最需要保的人”所上的那些保险，在支柱出现风险后不仅没有任何作用，还会成为家人沉重的负担。 给家庭买保险原则之二：先给一家之经济支柱买保险，保支柱就是保家庭！我们要认清万能险的“面目”，然后结合自己的需求来决定是否购买，而千万不要跟风追涨。 首先我们要了解一点，万能险公告的结算利率水平不是一成不变的，而且并不一定是其当期的实际收益水平。因为在万能险的运行过程中，它有一个“平滑准备金”可以使用。 简单说，就是保险公司的万能险可以将以往积累的一部分收益存放一起，然后在某个时间段内按照需要“释放”一点。比如，这一期间内收益率比较低，但是出于一些因素考虑，需要公告较高的结算利率，那么保险公司就可以将以往积蓄的平滑准备金中的一部分拿出来，将这一笔收益补给客户，最终我们看到的这一期收益率(公告的结算利率)就会“漂亮不少”。 通俗地说，当期实际收益率好比是一个小水库，而以往所积累的收益是个大水库，平滑准备金的作用就是，当小水库快枯竭的时候，通过从大水库中引水注入小水库，从而使得诸多小水库的水位能维持在一个比较高的位置。 由于万能险并不需要公告相关账户在某一期限内的实际收益率，因此投资者无法看到各家保险公司的万能险在剔除平滑准备金作用下的真实“水位”。不过种种迹象却表明，各家保险公司通常都会策略性地使用平滑准备金。 所以说，万能险强弱，拼的不是一两个月的投资收益高低，而是看长期持续的收益能力。消费者在比较和挑选万能险产品时，要特别注意这一点，决不能看到这一两个月的结算利率特别高，就去追捧之，而要看这家公司的投资收益能力，以及该款万能险以往多年的结算利率水平。 买万能险还要注意收费情况 同时，还要说明的是，万能险与投连险、基金等产品相似，也需要收取一定的初始费用、管理费、提前支取手续费，其中比重最大的是初始费用，而且一经扣除概不退还。 我们不妨从万能险的结构来看。万能寿险主要提供两方面的功能：储蓄投资和保险保障。投保人所交保费被分成两部分，一部分用于保险保障，另一部分用于储蓄投资。其中，保险保障额度和储蓄投资额度的设置主动权在客户，客户可根据不同时期的需求对二者进行调节。 但不论怎样安排，投保者所缴纳的保费，都会在被扣除了初始费用后进入个人投资账户，然后个人投资账户这部分的资金，一小部分用于支付每年的风险保障成本，大部分用于投资积累。个人投资账户里的资金，会有一个承诺保底收益。在我国，法律规定万能险的最低保证收益率为1.75%~2.5%。 所以说，保险公司公告的万能险结算利率，就是针对万能险的个人投资账户资金的收益率而言的，而不是投保者所缴纳的全部保险费的收益率。而初始费用率的高低，直接影响了投保者的实际收益 。 对于这一点，不少消费者都容易忽略。假设投资者在高结算利率的“诱惑”下，蜂拥购入万能险，一旦万能险结算利率下滑，并且初始费用被扣除，投资者将面临进退两难的尴尬境地，损失会比较大。 此外，还要特别提醒一下，因为万能险的投资回收期较长，在投保后5~7年，通常才能“回本”。因此，老人不适合购买万能险。同样，短期投资者也不适合购买万能险。另外，期望万能险带来较高回报的人也不适合购买，因为其有承诺最低收益率，主要投资范围又是货币市场和债券市场，因此特性较为平稳，而不可能获得特别高额的回报率。 在购买时，消费者最好也不要将万能险产品与银行储蓄、国债等简单地进行比较，更不能将万能险产品视作银行储蓄的替代品。另外,万能险一般是发生事做以后保额与帐户值的百分之一百零五相比较取较大者赔,也就是通常说的二选一,而不是一加一赔偿,还有万能险的寿险风险保费和重疾风险保险是随年龄的增长而增加的自然费率,也就是说相同保额下年纪越大上述费用扣得越多.我们了解保险时除了了解好处外,还要了解它的除外责任是多少条,重疾在什么样的情况下才会赔,以及费用扣出情况等.
您好，根据您的情况，可以先给先生投保，人生最大的风险就是健康及意外，都有社保，就要补充健康保障，刚好弥补社保的不足，只有把这两种的保障做足了才考虑投资分红型的险种，保险的主要功能是以保障为主，如果用保险来解决投资的话，意义并不大，希望可以帮到您，祝健康、幸福！
你好朋友！ 办保险先是为大人办，更主要是家中的经济支柱办，其实你们也办了一定的社会保险，增加的是重疾保障，理财类的保险属分红保险比较稳健，万能和投连保险，属于自己能承受一定风险的保险。哪就看你自己经济情况了！
如果您只是要方案，大家都可以做，但做出来合适与否却不敢保证，因为缺少具体的沟通，建议还是先做需求分析，再确定险种。了解怎么买，买什么，买多少，远比找产品更重要。1、注意保障的全面性。保障的内容应该包括：意外（身故）、残疾、意外医疗、大病、定期寿险2、注意保障的额度这一块在国内，很多人并不重视，而买保险就是防止万一有事时能够帮助家庭解决困难，所以保足额非常重要，这一块需要专业代理人帮你详细计算。思路如下：1、责任。计算有你的存在，在经济上影响了多少人，影响有多大2、自己。医疗金会花多少钱，社保会报多少，自己还要补充多，大病保障建议15万以上。3、保障的顺序先生是家庭的主要收入，最应该重点保障，其次是太太和小孩子。具体的产品组合，还要结合你们的风险偏好，不同的风险等级不同认识，不同的运用。确定两个问题，再去选产品。1、确定要解决什么问题，即买什么A、了解自己有哪些保障？有社保吗？公司有另购商业团体险吗？如果有，了解一下详情B、再来分析要补充的项目，如果什么都没有，则需全面补充，包括：意外（含意外医疗）、住院报销、大病保障、寿险。如果有社保了，住院报销可以取消；如果公司有团体意外险，则视额度，意外保障部分可以调整或不用买了。2、其次了解买多少额度？即如果有事，会赔多少钱？分项确定：意外买多少？重疾买多少？寿险买多少？这一块需要专业代理人同你一起来分析，但最基本的标准应该是，意外保障至少应该在20万以上，重疾最少10万以上，寿险则要看有无负债，有没有家庭责任才能确定。3、接下来和代理人一起来确定产品，看哪些产品能够解决自己的问题，其中哪些类型的又是自己的可接受的。你的基本资料还太少，还请补充。总体来说，找对人做对事，了解买什么，买多少，怎么买比直接选产品更重要。合理规划，量力而行。找一位优秀的代理人，一起沟通。同城，可以私下加Q联系。确定两个问题，再去选产品。1、确定要解决什么问题，即买什么A、了解自己有哪些保障？有社保吗？公司有另购商业团体险吗？如果有，了解一下详情B、再来分析要补充的项目，如果什么都没有，则需全面补充，包括：意外（含意外医疗）、住院报销、大病保障、寿险。如果有社保了，住院报销可以取消；如果公司有团体意外险，则视额度，意外保障部分可以调整或不用买了。2、其次了解买多少额度？即如果有事，会赔多少钱？分项确定：意外买多少？重疾买多少？寿险买多少？这一块需要专业代理人同你一起来分析，但最基本的标准应该是，意外保障至少应该在20万以上，重疾最少10万以上，寿险则要看有无负债，有没有家庭责任才能确定。3、接下来和代理人一起来确定产品，看哪些产品能够解决自己的问题，其中哪些类型的又是自己的可接受的。你的基本资料还太少，还请补充。总体来说，找对人做对事，了解买什么，买多少，怎么买比直接选产品更重要。合理规划，量力而行。找一位优秀的代理人，一起沟通。同城，可以私下加Q联系。
你好朋友,你的保险意识很强,当然要先给你先生买了,因为他是一家之主,整个家都围绕着他在转,如果他有什么闪失的话,整个家庭就陷入了经济危机,而且他的保额要做到最少50W,另外买的时候要了解买的重疾险等待期是多长?当然是越短越好了,有的公司是180天,我们公司是90天, 世界20强的安联竭诚免费为您服务.
希望能帮到您： 建议您还是为家庭支柱先投保，万能险投保人可以领取现金价值，您可以作为投保人，保费6000元可以追加。保障也有了，长期下来也会有收益。还是和代理人好好聊聊吧，那样您才能获得适合您家的保障计划。
为家庭支柱买万能适合与否，主要看设计是否得当，一是保额，二是交费期的演示。万能险本身比较复杂，需要专业的代理人来设计。但是如果用得好，万能可以代替大部分分红险。
购买保险当然首先应该为家庭经济支柱买，因为一旦经济支柱倒下，整个家庭的生活水准可能就会直线下降。因此，只有将我们无法控制的风险转嫁出去，才可以让我们永无后顾之忧。
作为保险产品，能给客户提供提供好的保障就是好。但是，买保险首先要明白为什么要买？ 海军说的已经很详细了，我也说说我的一点意见： 如果你是为了收益，请千万别买万能险！连普通的分红都比万能强！ 虽然万能有个投资帐户，而且，有个看起来诱人的利率，实际上，这些在长达20年内，都是和自己没撒关系的。买保险无非是因为对未来不确定而做的一个财务安排。如果在未来几十年都不能看的到，建议还是另做考虑的比较好！ 我在深圳，相信我一定可以给到你更好的未来！ 今天是2010年第一天，祝所有人开心幸福每一天！
新年快乐！从家庭风险管理的角度来看，当然是优先给家庭支柱办保险。但你老公的社保交得比较高，又有商业保险作补充。您可以看下他的综合保障到底有多少，能否顺利完成家庭责任？也可以适当再补充些意外及重疾。而您自己也要考虑下医疗及重疾方面的保障，保费的多少以不超过家庭年收入的15%为限。至少办什么险种，还要视你的情况综合分析，不管什么险种都有适合的人群，关键看能否解决自己的问题，拿走我们的担忧，达成我们的心愿才是最理想的险种组合，对吧。
您好!新年快乐! 买保险一般按以下顺序:意外险——健康险（重疾和医疗）——教育金——养老险——分红型/投连险/万能险。买保险以家里的经济支柱为主要，保费支出占家庭年收入的10%-20%左右较为合理。
最近平安保险的业务员向我们介绍了万能险,现不知是我买还是帮老公买?我31岁,社保按深圳最低工资参保;我老公36岁,社保按8000多元工资参保,单位还有商业险.他是家里的经济支柱.现想咨询我们俩哪个买比较合适(因经济原因,只能为一个人买)?我们投保的目的是,保平安及想有点回报.除了万能险,还有更好的险种吗?您好！如果因为经济原因，只能一个人买的话，建议您给您老公办。保险的意义就是弥补被保人意外或疾病时给家庭造成的损失。很显然，您老公在家里休息一天给家庭造成的损失显然要比您大。所以应该先给他办。至于回报，各家保险公司都有各种分红队和理财险。如果您承受不了太大的风险，建议您买分红型险种，因为分红型的险种比较稳当，当然收益也相对低一些。如果您能承受较大的风险，您可以买万能险，有可能获得很高的收益，当然也有可能存在一些风险。但如果长期来看，这种风险是很小的。对于年轻人来说，基本可以忽略。希望能够帮助您。
万能险很不错,老公是经济支柱 ,保险应优先购买.三口之家怎样上保险?谁优先上保险?给谁买最重要? :以下几个原则供您参考究竟应该怎样给家庭上保险呢? 在这里有几个重要的原则。1、先给大人买保险;2、先给家庭经济支柱买保险;3、先买意外险、健康险，再买教育、养老、分红及其他险种;4、不要等到有钱了再买保险;5、年轻人也需要购买保险; 6、保费预算(一般在年收入的10-15%,最多不要超过20%),保额一般为年收入的5--10倍.7、选择一家财务稳健、服务便捷、信誉度高的保险公司，以及选择一位专业度强、能代替优质售后服务的代理人。 推荐产品：传统储蓄类分红险、万能险和投连险同在深圳,如您有什么问题可与我联系,我将以我多年的从业经验热心为您服务!
123 保险应该先为家庭经济支柱购买。因为是他的收入支撑着整个家庭的开销。万能险作为理财方面是好的，但作为健康保障不是很理想，这是每个专业的业务员所认可的，不能把健康保障建立在不确定的红利分配上，还是健康归健康。理财归理财，因为万能险附加健康是终身缴费，万一万能险红利分配不佳，你的健康保障可能终止，这对客户不利
您好！您提的问题以及情况非常类似于我的一个客户，我那时建议她还是先给她老公买的一份意外加重疾险。然后再给她自己也加了一份意外险，买保险也是一种长远的计划，我们不是去选择一年要交多少钱，而是要真正能看到它对我们人身一定要有个很合适保障。
新年好!您们好,在购买万能险的同时不知业务员是否有跟你们介绍清楚万能险的特殊要求,万能险多以分红为主,虽然有保障但每一年的扣费要求也高于其他保险,一般前5年都需要扣初始费用,平均每一年按50%.30%.20%.10%.5%比例扣除初始费用,简单来说也就是您交的钱如果每年按1万来计算那第一年就扣除5000元,剩余的还需要扣工本费,管理费,如果附加重疾还需要扣重疾保障费等,每家扣费各不相同,您们可以根据实际险种了解清楚,再来确定是否购买万能险,万能险一般作为家庭投资比较好,当然既然是投资当然是时间越短越好,这样对您的收益会更加高,而且如果考虑万能险的话最好以小孩的名义购买比较好,因为万能险是终身险小孩年龄小拿钱的时间就越长,风险也越低扣费也是根据年龄来扣除的,所以年龄小优势相对会更大,以您们的家庭情况来看,建议您们最好适当考虑目前或以后的最大风险,根据您们的实际需求来投保!
