本人1967年出生，在银行工作，从事办公室工作。年收入约10万元。单位给办理了养老保险、医保、住房公积金，无重大疾病。先生1967年出生，在电信工作，从事技术支撑工作，年收入约5万元，每月缴纳养老保险、住房公积金，无重大疾病。目前生病医药费由单位报销。儿子1993年出生，正在读高一。看病的药费由先生单位报销50%，并投保了一份学生险。家庭年支出约5－6万元（包括生活费、小孩学费、每年一次的家庭旅游费等）。有一房、一车、有股票约20万、基金约9万、存款35万。双方父母均健在，并都退休在家，有医保、退休金。家庭计划再投资一套房，约60万元，预计贷款40万元，分10年还清。考虑为家庭购买一份保险，主要是想给家庭寻找一种安全保障，为孩子寻求一份未来保障（包括他考上大学后，在外求学、工作期间的安全保障），希望自已退休后还能维持一定的生活质量。
阿莉：您好！非常荣幸有机会为您提供服务。看得出您是一位保险观念非常正确和全面的人，更是非常有家庭责任感和爱心的一个人。在未来的日子里，我将以专业化、规范化的标准，为您服务，很愿意成为您的理财顾问和生活上的朋友。下面的保险计划是我根据您提供的资料和我的专业知识为您设计的，希望我的服务能帮助您解除后顾之优。这个是一般家庭收入的支配图，大概百分之四十到五十用于衣食住行等生活费用的支出，阿莉您的每年生活费用是四到五万，另外一般人会用百分之15-20来交税，除此之外还会用一部分收入作为投资，包括股票，房子等。每月月供要3000-5000，要10年就是加上利息将近56十万。一般人收入里每个月还要存点起来，一般人最重要的是会用收入的百分之10-15来做一个家庭保障计划，一个好的家庭保障计划会给您带来以下几个优点。一：阿莉你是一家之主，在您的关怀和照顾下，您的丈夫和孩子以及家人在您的照顾下生活的很舒服，因为您就是他们的保险，但一个人无论多有本事也好，有两种事情是不能控制的，一个是健康，一个是意外。倘若有一天您突然不能照顾他们了，对您家人来讲，您的先生不仅仅失去了一个妻子，您的儿子不仅仅失去了母亲，更重要的是他们度失去了一个持续稳定的收入，您的家人会失去保障。但如果您拥有这个计划，就会保障您的家人在出现任何意外的情况下生活部受影响。您的先生仍然可以每个月拿到他所要的钱，维持正常的生活，一直到您儿子能自立为止。二：教育基金，阿莉您也同意现在的社会多读点书很重要，如果将来您儿子有能力读大学，但因为经济的原因使他他不能完成以至影响了他的前途是很可惜的，一个完善的教育基金计划应该在保障您儿子在接受高等教育时一定有一笔钱帮助他完成学业。根据我们公司资料，2008年浙江示范大学的学费，住宿费，生活费等加起来一个本科生一年需要20000-30000左右的费用，四年就要十几万，这笔钱说多不多说少不少，可一下子拿出来也是一个不小的问题。为了您儿子着想‘阿莉您现在应该马上做好准备’保证将来可以有一个教育基金给他。如果将来一旦有事情在您身上发生，而这笔教育基金没有准备好，就会使得您儿子未来的前途受到一定的影响，我相信您也不希望见到这种情况出现。三；就是退休金；您现在41了，您有没有像过什么时候退休呢？人身的旅途会有多长我们谁都无法预测，不过我相信您现在的收入会随着您的经验和学问一起增加，但到您退休的时候，您的收入可能会大幅减少，甚至为0，其实我们辛辛苦苦这么多年，都希望退休之后可以安享晚年，而退休之后的收入主要来自3方面，首先就是自己的退休金和储蓄，第二就是儿女给钱您花，第三就是社会养老保险。我相信您也同意社会养老保险是不够维持您的生活水准的，现在生活指数这么高，我们的儿女照顾自己的家庭已很不容易，何况以后还要供养我们？所以退休时有笔自己可以支配的钱来安享晚年就很重要。现在年轻有工作能力，没有钱不要紧，但年纪大了没有钱生活就会很困难。一个好的保障计划基本上可以把年轻时候的钱一点一滴存起来，到年纪大的时候可以自己拿来用，我相信您也希望退休之后自己有笔钱可以做自己想做的事。四；应急现金，人生到什么时候我们都不知道，但我相信人生会有起有落。顺境的时候您可能有好的收入，好的投资机会，但如果平常没有积蓄的话可能机会就会错过。在逆境的时候可能因为大病失业等，也需要一笔钱去应付困境，否则处境会更加狼狈。我相信您也同意需要用钱的时候能够自己拿出来总比跟别人商量要好。一个好的保障计划基本上提供一笔应急现金令您可以把握好机会或者应对困境。希望能帮得上您，一朝结缘，一生守信！
非常感谢，我会认真考虑的。因为以前对保险涉及较少，所以有些初步的知识也不是很弄得清。1、如果想为夫妻双方购置意外险，这和人身保障是一个概念吧！双方能互保吗？保费是否属于返还型的？2、重大疾病的保险，保费也同样是这个问题？3、分红型保险产品是否每年缴纳保费后，一定期限后按一定的收益率进行每年返还的？
阿莉姐，您好！您对您的家庭情况介绍得比较全面，考虑得也很周到，能看到如此详细的家庭情况介绍真的觉得很开心，知道了这些情况后，我相信我一定能给你推荐最适合您家庭的产品组合。一、家庭保障方向分析：1、从收入上看，您是家中的顶梁柱，所以您的保障应该是家中最优先和最高的。您还是一个善于理财的人。 2、一家三口都有较完善的社会保障，欠缺的主要是人身保障和重大疾病保障。 3、养老问题对您来说其实并不困难，主要解决老了过得更安逸、让孩子更无忧。 4、按照目前的收入和资产状况，您这样的家庭在未来很可能会被纳入需缴纳遗产税的行列，需要考虑一定的资产保全。二、产品设计方向推荐： 1、女主人：根据家庭开支及将产生的负债，建议人身保障额度设定在50万，重疾保障20万，充分确保家人100%的无忧生活，根据目前的年龄，42岁，建议采取消费型定期寿险与投资理财型终身险搭配，目的是减少在保费上的投入，同时获得养老补充。预计保费8000-10000元/年。 2、男主人：人身保障额度20-30万，重大疾病额度15万左右。由于感觉阿莉姐是比较会投资理财的，所以建议采用低费高保障型分红险。预计保费
阿莉姐，你好！ 看的出您是个具备理财、保障双重观念的人。我想，定期返还型的重大疾病分红险应该是您优先考虑的，外加适当的卡式保单，提高自己以及一家人的身价保障。其他方面5楼的同仁已经阐述的非常清楚了。有什么需要帮助的可以打我电话，也可以加我QQ，祝您生活愉快！
1、呵呵，这位朋友。你所说的意外险是消费型，不返还；但很多主险都会保意外，可以返还。配置消费型意外险目的就是用低成本弥补并实现客户所需求的人身价值保障。2、随着市场的需求，现在的寿险大病险都是返还型。3、分红分两种，一是英式分红一般用于保障型产品，即每年的分红加到保障中不可以提现（如你买了10万保障，多少年后由于分红的复利累积，远远超过10万）；还有就是美式分红一般用于投资型险种，可以每年提取，也可不提，复利累积。
你好，你的保险和理财意识很好；；而且家庭收入也不错，首先配置一定的商业保险，【重大疾病和意外险】‘作为社保的一个补充。另外做个理财组合，为自己养老做个准备。----别人都说我很富有，拥有很多的财富，其实真正属于我个人的财富是给自己和家人买了足够的人寿保险------李嘉诚
您补充的问题：1、如果想为夫妻双方购置意外险，这和人身保障是一个概念吧！双方能互保吗？保费是否属于返还型的？2、重大疾病的保险，保费也同样是这个问题？3、分红型保险产品是否每年缴纳保费后，一定期限后按一定的收益率进行每年返还的？人寿保险的主险的人身保障是包括：意外和疾病的，不知道您所说的意外是不是专指因为意外产生医药费时可以报销医药费的保险？可以报销意外受伤后产生的医药费的保险属于附加险种中的“意外伤害医疗”，这是一个单独列项的附加险，从省钱的角度出发，我不建议您在主险中附加，建议您通过一些卡式业务来落实意外伤害医疗，从省事的角度出发，那么就在主险中加上吧，让公司每年自动扣费，自己无需操心。附加意外医疗需要的费用预计在150左右，买卡式的意外险费用一般为100元。消费型险种的保费是不返还的，落实消费型险种的客户一般都是保险意识较高的客户，象您这样会理财的人，消费型险种是很适合您的，把省下的钱进行其他投资，回报或许更高呢？投资理财型的就是属于返还型的，由于并不了解您的投资理财渠道，所以不知道跟您推荐快速返还型的产品是否合适，（补充一下，每种产品都有自身的优劣，我不推荐快返型给您是觉得您比较会理财，保障对您更重要。快返型产品的保障作用较弱，个别产品几乎无保障功能，主要功能是以避税避债为目的资产保全）。建议你们都加上重疾保障，这样就不存在夫妻互保了。如果不看重重大疾疾的话，可以通过互为投保人的方式加上豁免投保人的附险实现夫妻互保。目前市场上的主流分红险有两种类型，一种仅仅有分红，这样的分红险基本上属于低费高保障型，另一种有两年或三年一次的固定返还，同时每年还有分红，这类型的分红险的人身保障意义不大，主要作用是保钱。
阿莉姐，您好！如果说没有社保医疗，先购买。再考虑先要给你和你的丈夫买上意外,意外医疗与重大疾病保险,之后可以给孩子买上意外,意外医疗与重大疾病保险,如果条件允许的话还可以给孩子买点教育储蓄型的保险。
胡俊阐述得非常到位。阿莉的保障应占70%，老公30%。保险金额：阿莉50万元，老公30万元。包括意外，疾病，重大疾病和医疗补充等。 儿子可以购买定期型寿险+医疗卡。保障期间：到儿子独立和房贷还清为止。一生平安，可以以后作为补充养老。从事10年保险代理人真诚的为你服务！
你的保险和理财意识很好，安全保障方面现在你家人都缺个重大疾病和意外险，为了退休后保持高质量的生活，建议买个分红型的理财产品，边交边返，开始可以不领分红和返利 ，存到需要养老的时候再用
可以肯定的说，在相同的保障额度下，消费型的产品是肯定要比投资理财型的产品投入要低很多的。但消费型产品也有缺点，一般不能附加重大疾病的保障，所以消费型和投资理财型的组合才是最完美的，不仅实惠，同样实现了有效增值。
阿莉;你好，根据你提供的信息，你家庭总计年交保费在1-2万之间没问题，重在投保意外+重大疾病这块，建议三人一起投保，因为社保医药费是报销型的，商业保险大病险是给付型的，两者没有冲突，还可以互补
你好！从理性角度考虑，一个家庭的保费支出应是收入水平的10—20%较合适，但考虑你的家庭财务稳健，家庭收入处于中上等水平，随着你们经验与年龄的增长，收入的上升空间也很大。所以建议你每年的期交保费应是年结余的20%，同时为了保证你们未来退休后的生活品质，配置一定的商业保险，作为社保的一个补充，是非常必要的。目前，你们可根据双方对家庭的贡献比，配置一定额度的寿险40万（含大病、意外、养老、分红），防范重疾风险，如一切平安，则转为养老年金，还有养老型险种，到退休年龄即领钱，保证退体生活品质；同时另加一些成本低廉的意外险50万，防范风险，避免生活受影响；小孩目前可投10万保障寿险及意外险，普通医疗。看得出来，你们对投资还是很成熟的，所以你为了小孩的教育金或当作日常生活中的备用金，可以小孩为被保险人，适度的投一些年领取生存金、分红型的投资型商业险，到年老还有祝寿金型保险。如知详细，可通过其他平台交流，谢谢！
