家庭投资理财技巧 教育基金需早准备

小徐今年29岁，毕业六年，是个建筑设计师。结婚两年，如今妻子已经怀孕，正辞职在家待产。想到自己马上要升级当父亲，承担起为人夫为人父的责任了，小徐感到肩上的压力越来越重。想起之前自己埋头工作，也从来没好好规划过自己的生活，而现在有了家庭，肯定不能像以前那样过了。小徐反复思考了几天，觉得生活规划还是得从理财入手，但他对于家庭理财这方面又不是很懂，希望能为自己找到一个比较合理的投资理财方案。

 

小徐告诉理财师，自己工作6年，也有一笔积蓄。他想着等妻子生产之后，便在老家那边的县城买套房子，再帮父母开家便利店，方便他们在家照顾孩子。

 

在听取和记录小徐基本情况的同时，理财师对他的资产状况进行了分析整理。据小徐所述，目前，因为妻子怀孕，他是家里唯一的收入来源。而他一年的薪水为25万元左右，目前他有20万元左右的活期存款和40万元定期存款，此外还有借出的6万元。而支出方面则比较简单，除了给家里的父母和妻子每月4500元的生活费外，自己每月房租、水电、娱乐应酬等各种消费加起来也需要3000元。除此之外，倒没有其他需要大额支出的地方。由上述数据看来，扣除一切开销预算后，小徐每年剩余的可用资金为16万元。

 

从收支两方面分析看来，小徐的经济状况还是比较宽裕的，至少目前没有特别大的压力。结合小徐本人的理财目标，为他提出了以下几条家庭理财建议：

 

1、留取部分资金作为家庭日常开销和应急资金

 

将钱全部闲置银行等于是一种浪费，对于小徐这样有一笔数额不小积蓄的人来说，不应该将钱全部存在银行里，而是应该拿出来做点其他的投资。但是，在做投资之前，小徐应该准备部分资金作为家庭日常开销费用和应急资金，以保障生活的正常进行。这笔资金的投入比重应占年收入的20%左右，足够一家人在没有任何收入来源的情况下能正常生活6个月。因为这笔资金的存取灵活性要求较高，建议放置在余额宝、理财通等宝宝类产品中，除了方便存取，还能获得较高的收益。

 

2、教育基金储备工作需要早进行

 

随着小孩的出生，孩子成长过程中的吃穿住行和教育都将是一笔不小的消费，为孩子提前准备育儿和教育基金是十分必要的。因此，理财师建议，小徐可以将家庭收入的10%（1.6万每年）用作教育基金进行储备。这笔资金的储备可以通过两种形式进行，一是开通一个专门的银行账户，每月定额定期将钱存入卡内；二是拿出10万元购买一些像宜盛宝这样的稳健理财产品。对于小徐来说，他有充足的资金储备，建议采取第二种方式进行，这样不仅能储备资金，还能获得额外的固定收益。

 

3、不要全额买房，采取分期付款形式

 

对于小徐打算在妻子生产后买房的计划，理财师认为，小徐家那边的房价不算太高，应避免全额买房，先拿20万作为首付，余下的采取分期付款的形式进行，保证资金的流动性，以进行其他的投资理财活动。

 

4、适当进行投资活动

 

据小徐所述，他目前有存款60万元（定期存款40万元+活期存款20万元），借出款有6万元，相对来说，这是一笔不小的积蓄，可以适当用来进行一些投资理财活动。鉴于小徐与其家人对于投资理财方面并没有什么专业的知识，一些高风险的投资并不适合，小徐可以在定期存款到期之后，拿出20-30万元资金去配置一些现在市场上比较流行的宜盛宝、稳利精选基金这类的固定收益类产品，既能获得比银行更高的收益，又安全可靠。而这笔资金及投资所得既可以用来进行下一轮的投资活动，也可以用来为父母开家便利店。

 

幸福安稳的生活离不开完善的家庭保障，给家人们配置保险是对家人的一种保护，也是一种“小投入大收益”的投资手段。因此，理财师建议小徐可以为自己和家人分别购买一些合适的保险，以纯保障的保险为主，比如健康保障险、定期寿险，辅助险种有意外险，重大疾病险。

 

投资理财中总会遇到这样或那样的困境，但总能找到解决的办法。最难的不是有钱不知道怎么理财，是想要理财却无财可理。像小徐这样有充足的资金却不知道怎么进行投资理财的朋友，完全不必着急，只要自己有理财的意识和理财的意愿，就可以到专业理财机构寻求帮助。

 

另外，建议大家也要适当为自己的健康做保障，适当配置一些健康保障类的保险，例如重大疾病、意外伤害等商业保险，有备无患。但是在配置健康商业保险时，也要量力而行，优选适合自己的险种和保险额度，不能光听保险业务员的推介。