很多人认为理财只是富人玩的游戏，""没有财，怎么理啊?""是不少人的心声。其实，理财不仅仅指的对现有的收入资产的配置，还包括对过去财产的处置以及未来收益的规划。新婚夫妻们则尤其需要这堂课。 本期出镜 80后新婚小夫妻孙先生和妻子月收入合计8000元，现有南三环两室一厅一套房，无贷款压力。在两年内计划要小孩。 理财财产 储蓄1万元(半年定存),股票已跌到5万元左右。(原投入为10万元),定投基金一只，每月支出为300元。 理财困惑 1、未来两年是否是买车的最佳时段? 2、针对未来小孩的诞生，应该在理财方面做哪些准备? 3、在理财规划中，孙先生一家适合高风险、高回报的投资产品还是低风险、低回报的保值产品? 本期理财师 王俊垒 中信银行总行营业部财富管理部产品经理。 理财重在均衡 在孙先生刚和妻子过完结婚一周年纪念日的时候，小两口做出了一个重要的决定：在未来一至两年内生小孩;紧接着，借助于照顾未来孕妇及宝宝的由头，孙先生冒出一个念头：买车。 可是，理想和现实的差距总是那么远。怀揣着美好愿望的孙先生和太太一计算家里的收入与资产，就感觉被人浇了盆冷水：挣着不多不少的死工资，攥着1万多元的存折，瞅着不断缩水的股票，孙先生意识到两全其美的事泡汤了，是多给小孩留一些教育基金?还是把车先买了解决现在的交通问题?带着这一连串的疑问，孙先生走进了中信银行理财经理王俊垒的办公室。 ""这个年龄的年轻人，能想到为了家庭的未来而理财，实在难能可贵!""王俊垒认为，孙先生夫妇关键是均衡近期生活的享受与对未来的准备。 买车就意味着要卖出持有的股票与基金。轿车是纯粹的消费品，购买轿车能为孙先生夫妇带来便捷，还会丰富孙先生夫妇的社交活动，在一定程度上对事业有提升作用。而长期持有股票、基金，未来可能会取得不错的收益，在经济上能为宝宝的出生做更充分的准备。""其实，选择关键就在于哪个为你带来的利益最大，这个利益包括物质、心理等的加总。""王俊垒认为，最后选择还要由孙先生夫妇自己去均衡。 三期投资 一个也不能少 王俊垒分析，对孩子的资金储备分为三个阶段，一是从现在到小孩3岁之前(上幼儿园之前)，二是3岁到高中毕业，三是大学阶段。 第一个阶段是对未来消费的储备阶段，在孩子上幼儿园之前，每月的花销基本上能保持在1500元内，承受起来不算困难。因此第一个阶段的主要任务就是为将来积蓄力量。 每月剩余的钱分为两部分进行管理，一部分作为备用金应对日常生活支出，其特点是灵活性强，对于流动率要求较高，可以选择活期储蓄、货币基金或流动性好的银行理财产品。另一部分长期投资为未来支出进行储备，比如基金定时定额投资。对于孙先生一家来说，这部分投资的目标可以定位为孩子大学阶段的各项费用。 第二个阶段迎来了孩子的高消费阶段，各种特长班、补习班的费用不菲，平均每月花费2500元实属正常。这就到了动用上一阶段备用金的时候了。此外，如果剩有节余或收入增加，要开始考虑养老计划了，可以通过定投基金或是买保险来增加这方面的保障。 第三个阶段是比较轻松的一段时光，两人将迎来自己事业的高峰期，而教育基金已通过之前的定投得以实现。现在的任务集中在未来养老上，夫妻俩应当加强对这方面的投资。 走出投资风险误区 如今，投资成了街头巷尾的热门话题，孙先生也想让理财师王俊垒推荐一下适合自己的风险组合。""我可以断定你是一名稳健的投资者，但却不能向你推荐投资组合。""王俊垒认为，像孙先生夫妇这样的投资者不应急于关注具体投资产品的选择，应首先对自己的投资前提进行认真的分析。风险于每个人都是不一样的，对巴菲特来说，股票、外汇算不上高风险，但对于投资知识缺乏的人，银行公司债券这类普遍被认为低风险的投资项目也同样会蕴含着陷阱。 如果平时工作比较紧，或是对此不感兴很多人认为理财只是富人玩的游戏，""没有财，怎么理啊?""是不少人的心声。其实，理财不仅仅指的对现有的收入资产的配置，还包括对过去财产的处置以及未来收益的规划。新婚夫妻们则尤其需要这堂课。 本期出镜 80后新婚小夫妻孙先生和妻子月收入合计8000元，现有南三环两室一厅一套房，无贷款压力。在两年内计划要小孩。 理财财产 储蓄1万元(半年定存),股票已跌到5万元左右。(原投入为10万元),定投基金一只，每月支出为300元。 理财困惑 1、未来两年是否是买车的最佳时段? 2、针对未来小孩的诞生，应该在理财方面做哪些准备? 3、在理财规划中，孙先生一家适合高风险、高回报的投资产品还是低风险、低回报的保值产品? 本期理财师 王俊垒 中信银行总行营业部财富管理部产品经理。 理财重在均衡 在孙先生刚和妻子过完结婚一周年纪念日的时候，小两口做出了一个重要的决定：在未来一至两年内生小孩;紧接着，借助于照顾未来孕妇及宝宝的由头，孙先生冒出一个念头：买车。 可是，理想和现实的差距总是那么远。怀揣着美好愿望的孙先生和太太一计算家里的收入与资产，就感觉被人浇了盆冷水：挣着不多不少的死工资，攥着1万多元的存折，瞅着不断缩水的股票，孙先生意识到两全其美的事泡汤了，是多给小孩留一些教育基金?还是把车先买了解决现在的交通问题?带着这一连串的疑问，孙先生走进了中信银行理财经理王俊垒的办公室。 ""这个年龄的年轻人，能想到为了家庭的未来而理财，实在难能可贵!""王俊垒认为，孙先生夫妇关键是均衡近期生活的享受与对未来的准备。 买车就意味着要卖出持有的股票与基金。轿车是纯粹的消费品，购买轿车能为孙先生夫妇带来便捷，还会丰富孙先生夫妇的社交活动，在一定程度上对事业有提升作用。而长期持有股票、基金，未来可能会取得不错的收益，在经济上能为宝宝的出生做更充分的准备。""其实，选择关键就在于哪个为你带来的利益最大，这个利益包括物质、心理等的加总。""王俊垒认为，最后选择还要由孙先生夫妇自己去均衡。 三期投资 一个也不能少 王俊垒分析，对孩子的资金储备分为三个阶段，一是从现在到小孩3岁之前(上幼儿园之前)，二是3岁到高中毕业，三是大学阶段。 第一个阶段是对未来消费的储备阶段，在孩子上幼儿园之前，每月的花销基本上能保持在1500元内，承受起来不算困难。因此第一个阶段的主要任务就是为将来积蓄力量。 每月剩余的钱分为两部分进行管理，一部分作为备用金应对日常生活支出，其特点是灵活性强，对于流动率要求较高，可以选择活期储蓄、货币基金或流动性好的银行理财产品。另一部分长期投资为未来支出进行储备，比如基金定时定额投资。对于孙先生一家来说，这部分投资的目标可以定位为孩子大学阶段的各项费用。 第二个阶段迎来了孩子的高消费阶段，各种特长班、补习班的费用不菲，平均每月花费2500元实属正常。这就到了动用上一阶段备用金的时候了。此外，如果剩有节余或收入增加，要开始考虑养老计划了，可以通过定投基金或是买保险来增加这方面的保障。 第三个阶段是比较轻松的一段时光，两人将迎来自己事业的高峰期，而教育基金已通过之前的定投得以实现。现在的任务集中在未来养老上，夫妻俩应当加强对这方面的投资。 走出投资风险误区 如今，投资成了街头巷尾的热门话题，孙先生也想让理财师王俊垒推荐一下适合自己的风险组合。""我可以断定你是一名稳健的投资者，但却不能向你推荐投资组合。""王俊垒认为，像孙先生夫妇这样的投资者不应急于关注具体投资产品的选择，应首先对自己的投资前提进行认真的分析。风险于每个人都是不一样的，对巴菲特来说，股票、外汇算不上高风险，但对于投资知识缺乏的人，银行公司债券这类普遍被认为低风险的投资项目也同样会蕴含着陷阱。 如果平时工作比较紧，或是对此不感兴趣，王俊垒建议夫妻俩可以采用分时投入的投资方法。""如果短期以大资金进入股市，且专业知识不足，则风险较大。但若每月以定投的方式进入股市，在长时期内既可以平摊成本，又可以分享经济增长带来的收益。""趣，王俊垒建议夫妻俩可以采用分时投入的投资方法。""如果短期以大资金进入股市，且专业知识不足，则风险较大。但若每月以定投的方式进入股市，在长时期内既可以平摊成本，又可以分享经济增长带来的收益。""
这要看收入状况和家庭需求！！要更详细的资料才能为你设计出更合理的计划！！
客户资料： 王先生：34岁，上海外企工薪一族，健康，大专学历，月收入5800元，妻子无工作孩子2岁，家庭支出每月
尊敬的客户，您好！很荣幸能为您服务！我是来自北京的张振选择保险应该顺序是意外险、医疗、重疾、教育金、投资理财型保险。保费控制在年收入的15%-20%最佳.保障额度是您年收入的5-10倍。选择负责心强的代理人和实力雄厚的保险公司也很重要。您的保险意识非常好，您30岁上下的年龄主要以大病保障为主，条件允许可以增加养老储备。我们公司的《金瑞人生》非常符合您的需求。保障35种重疾，年轻时有保障，退休时可以做养老金。意外、大病、养老3合为1.有病保病，没病养老。保障额度逐年递增，可抵御通货膨胀。保费可豁免，非常的人性化，建议您考虑一下。一句话说金瑞：大病管、小病看；红利滚滚分不断；一生没病把钱还，美好人生计划全！您可以点击我头像与我电话联系，也可以请加我的qq咨询
洛阳的朋友，您好！您所提供的资料不够详细，您的工作性质、大概年收入、目前有哪些保险、公司有无保险等等，只有经过了需求分析，才能给您一个适合您的设计。但是，买保险首先必须是保障性质的产品，如果资金充裕，在选择投资理财的保险产品。如有问题，请点击左边的联系方式！
市民黄先生打来电话称，他正在筹划结婚生子，但受房贷等压力的影响，不知如何支配手中的资金。为黄先生精心设计了一套理财方案。 【个例】 收入不高支出很多 33岁的黄先生和26岁的女友准备明年春天结婚。黄先生月收入2300，社保、医保都有，年底还有一万元的年终奖。其女友月收入1800。两人每月除房贷支出1200元外，还有日常支出近1800元，基本结余1100元左右。两人在2007年投资股票7万元，目前缩水到3万元。现在还有存款3万元，近期准备装修100平方米的新房。女友考虑两年后生育，并计划3年内买车。 【分析】 收入不理想财产结构很危险 黄先生准夫妇虽然目前工作稳定，但房子的装修、婚礼的操办、子女的生育等，都让他们面临较大的经济压力。他们的家庭月收入4100元，偿还购房款1200元，生活开支1800元，支出占月收入的73%，虽然收支尚未出现失衡，却是一种非常危险的结构。 【建议】 巧用房贷弥补资金缺口 目前，迫在眉睫的是婚房装修及婚礼操办，但存在近10万元的资金缺口。黄先生目前婚房100平方米左右，价值应在40万元以上，可通过银行房贷“加按”或想办法结清贷款再抵押，多贷出6万元用于装修，同时拉长还款期，由15年拉长至25年，月供负担仍维持在每月1200元左右，等以后手头松些再考虑提前偿还。 逐步抛出股票操办婚礼 黄先生7万元股票投资缩水至3万元，算是买个投资教训，不建议他再进行股票投资，应持稳健投资策略。 考虑到国内股市回暖，尚有一定空间，建议黄先生在婚礼前逐步抛出股票，操办婚礼。 3万元定存留作应急资金 应急资金的设立主要是为了应付家庭突发事件，一般应为每月日常生活支出的3~6倍，但由于黄先生房屋装修、婚礼操办、生育小孩件件都是大事，参考目前南昌的标准及目前消费水平又高，建议留存的3万元定期存款作为应急资金。 “零存整取”的投资“丰满”资产 由于计划在2年内生育孩子，因此有一个明晰的攒钱计划很重要。建议黄先以每月1000元定期定额投资的方式投资基金。可选择股票型基金，由于投资期较长，平均回报率较稳定，一方面做到强制储蓄，另一方面达到较稳定的收益。年终奖可适当进行些国债、理财产品、基金、外汇、黄金方面的投资，积少成多，以这种“零存整取”的投资项目，令资产逐渐“丰满”。 加强自身安全保障和进修 拥有一辆私家车日渐成为一种时尚，但也要根据自己的经济状况，不应盲目追求时尚。在收支状况没有发生重大改变前，建议黄先生将购车计划暂时延后或取消。另外，两人应加强自身安全保障，杜绝意外风险，另外，不要忘记自身的进修规划，这样做可以使工作、收入、生活更加稳定。
酸雨 您好您提供的资料太过简单了不知道您公司是否给您做了社保或其它保障给出详细的资料让大家帮您参考一下出生年月日，收支情况，工作性质等基本资料
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看的太累了怎么一个案例也要发二次？这有什么意义？请套牢都能注意一下，我们看了眼睛都痛的东西会有客户来看吗？客户真的有那么空？
