保险理财顾问如同中医一样，必须通过“望闻问切”，才能给出合适的、科学的方案，如果病人连基本的症状都描述不清，医生肯定是难以给出诊断的。那么，到底如何咨询保险才能得到满意的答复呢？ 咨询保险“三步曲”第一步：提供资料1，个人基本资料。投保人和被保险人的姓名、性别、出生年月、工作单位及职业、户籍及目前所在地、身体状况、家庭成员基本资料、联系方式等。2，参加投保资料。包括社保、以往投保商业保险资料、单位团体保险资料。3，家庭财务资料。1）收入类：月度收入、年度收入、其他收入。2）支出类：月度支出、年度支出、其他支出。包括房贷（余额及年限）、房租、生活开销、医疗费、保险费（分为寿险、财产险）、孝敬父母费用、旅游费用等。3）负债类：银行借款、私人借款、信用卡未付余额等。4，资产配置类。房产现价、企业资产、黄金及收藏品估价、证券类资产、银行存款等。5，其他需要补充的资料，如未来财务需求、赡养人口等。“研究和分析客户需求”是整个保险销售过程中的核心内容。以上资料是否全面，决定了保险理财顾问能否作出详细的家庭财务风险评估，以及投保建议的合适度。第二步：沟通了解沟通是咨询者与保险理财顾问共同制定保险计划的关键，沟通的方式可以是面对面的，或者是电话、邮件、网上聊天等方式，通过进一步的沟通，一方面可以了解保险理财顾问的专业程度，另一方面可以使投保变得更加清晰。咨询过程中，咨询者要重点关注两个方面，一是整个投保方案是否符合当前家庭的需要；二是对每个产品的保险责任、免除责任、缴费方式、缴费年限、产品细节等要进行详细的了解。第三步：选择决定所以，不要一上来就问什么险种好，险种也分很多类。关键是要搞清楚：你掏钱的目的是什么，要解决什么问题。希望对您有所帮助！太平人寿 李俊汝 愿真诚为您服务！
您好： 对于每家保险公司的产品都是大同小异，都得经过保监会批准才润许销售，所以不会有哪家特别好的情况出现，所谓划算也是相对来说的。 重疾险来说，个人认为定期重疾就是健康险中性价比最高的，两个原因：一、费率相对终身要低很多。 二、合同到期时，在没出险的情况可以退还所有保费。等于说用了利息买了份保障。希望能跟您有进一步的交流，对您的情况有个大体的了解，然后拿出适合您的计划，为您提供参考。祝天天快乐！
您好！其实我理解您的意思是哪个产品最受市场欢迎，客户利益更大，我把我们公司08年最具竞争力的产品传给您了，您先参考下，如需要，可以继续沟通。
你好，健康险分为补充医疗和大病，补充一下资料，有没有社保，负债，每年的保费预算。另外保险产品在出台时都是要经过保监会审核，所以产品都差不多。适合自己的就是好的。
你好:这样的问题是客户们最关心的问题. 对比法:同类产品看保额.同样保额看保费,同样保费看缴费年限.同类保险产品:比如都是健康险,都保终身.含重疾/疾病/意外身故的险种.放在一起比.保额:就是保险公司在客户出险后要赔偿客户的钱.也就是赔偿责任.保费:就是客户每年要交纳的保险费.缴费年限:就是客户需要交费的年数.
想给自己和买一份保险，哪家的好呢？
枣儿你好：不知什么原因出来的格式怎么会是那样的。如果你有不清楚的地方可以联系我。可以直接点击左边的我的照片那的联系方式就能找到我。
投保人；一种是保额分红，是保险公司将每年红利折算成保额进行累积，在保险合同期满后一次性进行分配，在保险期间一般不予以分红。在现金分红和保额分红下，保险公司的投资策略有很大差异。“前者对保险公司的资产流动性要求很高，其分红的基础是保单的现金价值，表现为缴费期限短，短期收益较高；而后者是以保额为基础，越是期限长，保额分红的回报则越大。所以一定要找个好的保险公司,这样决定你的利益分的多与少,其次再选择产品和代理人. 建议您买健康险必须是以保额分红而且终身递增的重大疾病,这样保险的保额会跟着您的年龄同时长大,可以抵御通货膨胀,但咱们交的保费是不变的,即使您不交保费了保险公司还会每年给您分红,一直递增到终身.这样我们会一辈子踏踏实实的生活!
楼主你好：每个保险公司其实都是一样的，如果让每家保险公司的代理人向您推荐，一定都说自己的公司好，其实这个就是仁者见仁、智者见智！我很希望能有机会为您服务，但是同时也不能因为这样而说其他的保险公司不好。所以，怎么选择，还要您自己去做一个前期的了解！
枣儿 你好 买保险是要转嫁您目前的风险以及提高未来的生活品质!建议您提供以下资料，以便代理人更好的规划为您量身定做适合您的保险组合。一．已有保障﹙社保、商保的额度明细﹚ 年龄多大二．最关心那些方面三．优先顺序是什么四．可以支付的费用﹙责任、收入不同，预算也不同，一般在年收入10%——20%﹚五．收入及开支六.是否有负债、总额多少七.是否有固定的费用赡养老人买保险切记的三点：一．公司﹙财务稳定与免赔条款最少的﹚ 二．产品﹙能解决您目前的担心与未来的期望值﹚三．代理人﹙诚实、守信、专业、负责任﹚ 保险没有最好的，只有最适合的！
您好,保险产品没有好坏的区别,就看是否适合您,这要通过一定的专业工具和方法,经过分析确定,当然健康是第一位的,也就是您的赚钱能力不因疾病,意外,年老,死亡,残疾而丧失,这就需要通过风险转移的策略把未知的,不可预料的,可能发生的健康风险进行转移,健康保险是其中的方法之一,只要通过专业人士的规划,就可以达成,愿您早日享受我们为您提供的风险规划.
枣儿您好：我可以代理中资、外资等很多公司的产品，有很多公司的健康类产品都是十分有特色的。但侧重点各不相同，所以还需要根据您的具体情况来决定，适合您的，满足您需求的，才是最好的、性价比最高的。希望能当面沟通，在彼此了解后我好有针对性的推荐相关公司的产品。祝工作顺利！
保险产品不能用划算不划算来衡量，划算，那一定是以身体健康为代价的。保险产品也没有好与不好，其实每家公司的产品都差不多，保费差距太多，那一定是保障利益有不同，因为每个在市场上销售的同类产品价格都是经过中国保监会审批的，在保障利益一样的情况下，费率上下不会超过2%。保险产品的确没有好与不好，适合自己的就是最好的，也就是您选择的产品，真真正正的能解决您哪些对未来的担忧，保险真正的意义是规避风险。转嫁我们未来生活中一些无法预知的风险。
您好:不知道您主要想买健康险哪方面的产品呢?您可以看一下我的计划中的产品,报销比例可达到100%,有时还会超过.您可以详细了解一下,目前您给出的资料不全,无法为您做更加适合您的详细方案.
您好!保险没有最好的,只有最适合您的,您没有提供一些详细资料,无法设计一款最适合您的保险,希望能得到您的详细资料,以便更好的为您服务!
