您好！保险理财顾问如同中医一样，必须通过“望闻问切”，才能给出合适的、科学的方案，如果病人连基本的症状都描述不清，医生肯定是难以给出诊断的。那么，到底如何咨询保险才能得到满意的答复呢？ 咨询保险“三步曲”第一步：提供资料1，个人基本资料。投保人和被保险人的姓名、性别、出生年月、工作单位及职业、户籍及目前所在地、身体状况、家庭成员基本资料、联系方式等。2，参加投保资料。包括社保、以往投保商业保险资料、单位团体保险资料。3，家庭财务资料。1）收入类：月度收入、年度收入、其他收入。2）支出类：月度支出、年度支出、其他支出。包括房贷（余额及年限）、房租、生活开销、医疗费、保险费（分为寿险、财产险）、孝敬父母费用、旅游费用等。3）负债类：银行借款、私人借款、信用卡未付余额等。4，资产配置类。房产现价、企业资产、黄金及收藏品估价、证券类资产、银行存款等。5，其他需要补充的资料，如未来财务需求、赡养人口等。“研究和分析客户需求”是整个保险销售过程中的核心内容。以上资料是否全面，决定了保险理财顾问能否作出详细的家庭财务风险评估，以及投保建议的合适度。第二步：沟通了解沟通是咨询者与保险理财顾问共同制定保险计划的关键，沟通的方式可以是面对面的，或者是电话、邮件、网上聊天等方式，通过进一步的沟通，一方面可以了解保险理财顾问的专业程度，另一方面可以使投保变得更加清晰。咨询过程中，咨询者要重点关注两个方面，一是整个投保方案是否符合当前家庭的需要；二是对每个产品的保险责任、免除责任、缴费方式、缴费年限、产品细节等要进行详细的了解。第三步：选择决定所以，不要一上来就问什么险种好，险种也分很多类。关键是要搞清楚：你掏钱的目的是什么，要解决什么问题。希望对您有所帮助！太平人寿 李俊汝 愿真诚为您服务！
在你30岁到45岁，是你事业的高峰期，如果这个时候有一个散失， 那么损失一定会很大。 所以，首先要考虑健康类保险，其次再考虑养老的问题。 如果一个大病，开销几十万，我们都出不起这个钱，存一笔养老金做什么呢？ 上面的是原则，具体的操作上，我们可以同步准备大病保障和养老保障。 因为现在的产品很丰富，养老附加重大疾病的产品组合也可以选择。 但是单独的养老保险就不是优先考虑的了。 详细规划，可见面沟通。
[案例]储蓄返还高达30%附加重疾可领回的保险“福享今生”交费灵活[博客]海康[安康无忧]重疾养老保险计划[博客]光大永明吉康宝健康保障计划[案例]天长地久（家庭收入保障计划
每一款产品用的好，都是好产品；每一款产品用的不好，都是坏的产品；打个比方，来布料店做衣服，裁缝得问：1.衣服的用途，2.有什么特别的讲究？3.当然最后还得量体裁衣吧。欢迎电联，希望对你有帮助！
新华人寿2009年新品“吉星高照”计划特色 “三险一金”：是一份拥有意外险、重疾险、医疗险和教育金、婚嫁金、创业金、养老金、旅游金等一金多用的全面保障计划。 双倍保障身价高——保额每年会长大，防滑功能特别强，万一滑倒连红利也是翻番赔付哦！ 关爱重疾范围广——33类重疾包含了多数高发常见的病种，比保监委规定的25种还多出8大类！ 满期领取红利多——保额分红优势大，会长大的保险，三重红利让你不输才会赢！ 健康理财二合一——兼具投资理财和健康保障功能，一分投资，多重功效！ 保证续保最超值——小病住院有报销，得了慢性病也不用怕了，保证五年续保，不得加费和拒保 如果有需要帮助的联系我QQ，希望能帮助您更好的了解此险种。
你好！30岁的豆蔻年华，正是大展宏图的好时候。医疗为首要选择如：大病保障、疾病住院、意外医疗，如果经济允许养老也可以全面配上。因我们即使有社保那也是我们的最低基本的保障，还需要有商业保险来做有效补充哩。
你好，现在有款即带养老功能又带重大疾病保障的理财保险非常适合你，对于30岁的人来说即要有健康保障又要准备养老时的养老金。欢迎来电咨询，真诚为你服务！
上面的同仁都回答的很全面了。我就不一一赘述了。你现在主要补充，1）重疾 2）医疗 3）意外 其中先后次序为意外险意外医疗险，寿险重疾险 住院医疗险。重疾险注意未来医疗费用的增长。现阶段无需很高（如果身体真的很健康） 保险不是一次可以投保完成的。养老险可以过后考虑。投保时注意工作和收入的稳定性。 保费支出可以占个人年收入总额的15%、保险金额是个人年收入的5～10倍为宜。 由于好多情况都要沟通后才能了解，所以现在做出计划来，也是不专业、不适合的，建议完善资料。 期待有进一步沟通，祝家庭幸福！
你好！保险没有最好的，只有最合适的，你目前要考虑的就是健康，首先要拥有重疾和意外保障，其次是养老，没有健康何来养老，希望你早日买到适合你自己的一份保障
你好，请补资料：您好，任何险种适合自己的就是最好的，不知道您想通过投保解决哪些方面的问题？建议您补充下列资料，以便各位代理人为您做进一步的分析：1、家庭成员构成（年龄、性别,工作性质）2、夫妻职业，各自收入3、家庭每年生活费支出4、有无银行贷款（车贷，房贷等）5、预期教育费用/父母赡养费用6、现有理财方式及内容（存款/股票/基金/房产）7、已购买保险（公司/名称/保费/保额）8、主要关注保障内容9、被保险人健康状况10 保费预算（一般家庭收入10-20%）新华人寿2009年新品“吉星高照”计划特色 “三险一金”：是一份拥有意外险、重疾险、医疗险和教育金、婚嫁金、创业金、养老金、旅游金等一金多用的全面保障计划。 双倍保障身价高——保额每年会长大，防滑功能特别强，万一滑倒连红利也是翻番赔付哦！ 关爱重疾范围广——33类重疾包含了多数高发常见的病种，比保监委规定的25种还多出8大类！ 满期领取红利多——保额分红优势大，会长大的保险，三重红利让你不输才会赢！ 健康理财二合一——兼具投资理财和健康保障功能，一分投资，多重功效！ 保证续保最超值——小病住院有报销，得了慢性病也不用怕了，保证五年续保，不得加费和拒保
你好：如果方便最好面谈，这样才能根据你的需求制定符合你的保险计划。
投连险的误区及投连优势*李嘉诚谈保险及理财11 保障家庭全方位理财，详解投资连接保险
您好朋友：专业的代理人不会一上来就给您推产品，买健康和养老的保险是需要设计和组合，根据家庭开支状况合理规划配置的。 朋友如果您买养老及医疗保险，那请问朋友您国家社会养老和医疗保险买了吗？ 您连国家的福利都没有购买何谈商业养老，真正设计绝对是先买社会保险再商业保险补充。 养老保险分为三块获得1，社会基本养老2.商业养老保险补充养老3.健康型保险（有病治病无病养老）这才是精心设计。 健康型保险：社会医疗+商业医保补充 重大疾病+住院医疗+意外伤害医疗 这才是真正组合，全部周全后建议楼主选一个负责，诚信，有朝气有活力的代理人为您量身设计。。。那楼主您就买对保险了。。。祝您及家人健健康康！平平安安！幸福一生！。。。中国太平人寿重庆分公司刘国庆敬祝！
你好，保险意识很强，没有最好的保险产品，只有最适合自己的产品，健康和养老是大家都不能避免的两个问题，都不容忽视，另外就是买保险需要结合自己的实际情况，和现在以有的保障相结合，找出自己的保障的漏洞，这样才能帮助你找到最适合的产品！希望我的建议能够帮助到你，祝你早日找到适合自己的产品，祝全家平安！
我今年30岁买养老和健康保险那一款合适呢？
您这个年龄正是资本原始积累阶段，您能有这个保险意识的确很不错。根据您简短的信息看出，您对自己的未来还是有规划的。科学买保险要先先保障（意外、医疗、重大疾病）后投资（养老、教育、理财等），尤其您这个年龄，意外险是一定要考虑的，还有合理的买保险要考虑诸多因素的：年龄、性别、年收入、年支出、年结余、目前还有那些保障、是否有贷款、是否有投资（股票、基金、债券、房产等），孩子的教育，老人的赡养……，要根据这些合理规划设计方案的，因为保险一买就是十几二十年缴费。所以不要因为这些不确定的因素影响我们未来的生活质量。一定要考虑全面，因为保险缴费是和年龄直接挂钩的，年龄越大，费用越高，保障时间越短，还有科学规划保险是要把年交保险控制在家庭年收入的15—20%，寿险保额要是您年收入的5-10倍，这样才能合理规避潜在风险，友邦晶玲愿与您一道规划您的保险人生！
