社会保险是国家一项重要的社会保障制度。基本内容有：养老保险、医疗保险、生育保险、工伤保险、失业保险。其保障作用的广泛性和实效性非常明确，但是社保也有其一定的局限性，有效结合商业保险，往往使社会保险的功能更加完善和突出。◆养老保险社保养老保险结合了国家、企业、个人的三方力量服务于社会个人，主要保障来源在于社会统筹，具体体现在将来的退休养老金除了个人帐户自缴部分外，很重要一部分是根据当地当时职工平均工资的20％作为养老金的底数。除大家知道的通过商业养老保险补充养老金额度，提高养老生活质量外，我们也得面对：如果没到退休年龄或退休领取养老金后不久死亡的怎么办？社保中规定是只退回个人养老帐户个人缴费部分，这相对于正常退休养老人群是吃亏的，特别对于自由职业和个体户自己缴纳社保的更为特出，因为其社保费个人全部承担，而进入个人帐户的只是部分。完善一：购买商业保险的终身寿险，这样如果出现较早身故，可从商业寿险中获得大笔补偿，反之长寿者当然养老金领取多多，适当消费一点商业寿险也可坦然。这样无论什么情况，都是“赢家”。◆医疗保险社保中医疗保险非常实效，在住院、重疾医疗方面都提供了非常大比例的报销额度。对于需要更好医疗条件者，很多医疗内容和项目超出了社保承担的范围，很大程度上需要自己承担，而对于一般人群在面对重疾医疗时大笔的医疗费用需要提前垫付，而不能当即得到社保的资金帮助，甚至可能面对可以报销但无钱看病的窘境。完善二：经济条件较好者，补充一定的商业住院医疗险，内容是能够理赔社保范围外的合理医疗费用。一般人群，准备一份商业重疾险（重疾险一般都为提前给付）既可用于重疾医疗的首付金额，也可灵活提高重疾医疗的层次。◆生育保险社保中生育保险提供了女性生产的相关医疗费用报销以及一定补贴。但是分娩的风险、新生儿的可能出现健康问题，更让人放心不下。完善三：通过商保的妇婴类保险，保障女性分娩的风险以及新生儿的健康及生命安全，更为直接。且这类保险一般缴费多为一次性，保费不高，保障具体。这样结合社保生育保险既无费用负担，也无风险负担，岂不更佳。◆工伤保险社保中工伤保险除提供职业疾病保障外，更多面对于工作中发生的意外伤害。当出现工伤伤害时，身故对于家庭、伤残对于自己将来生活的影响，这有限的社会工伤保险补偿显得太为单薄。完善四：非常低廉的保费，即可获得上十万以及数十万高额的商业意外保险，只对于工伤中最为普遍的工伤意外，是多么有效的更大补偿。◆失业保险社保中失业保险在个人处于失业状况下，可获得一定的失业金，以保障最为基本生活。这段失业期间当然期待可以有更多的资金来源。完善五：平时投保的商业保险，这时也可起到就急作用，可以一定程度上补充生活资金。因为很多商业保险具有现金价值，在失业时期可以办理保单的中止，并可以根据保单现金价值向保险公司或银行质押贷款，二年内还上贷款以及补缴上保费，保单继续有效。等正常工作后，又可以恢复正常，也是很奇妙的事。总之，基础实效的社保，合理配以一定的商保，可助我们实现更安全、更丰富、更有效的社会生活。