leo，你好，前面的各位大侠已提出了很多建议，就不重复了平安鸿祥两全保险的保障利益：（内容来源于网上，保障利益是否一致应按合同）基本保险利益：满期生存保险金：被保险人保险期满时仍生存，领取同保额满期生存保险金身故保险金：被保险人身故，领取同保额身故保险金附加保险利益：意外残疾保险金：交费期内，被保险人自意外伤害事故发生之日起180天内造成残疾，领取意外残疾保险金。分红：按照保险监管机关的有关规定，我们每年将根据分红保险业务的实际经验状况确定红利的分配。分红是不确定的， 若我们确定有红利分配，则该红利将于保单周年日分配给您（附加保险利益不参加分红）。在此提出个人建议：1、 需全面进行家庭财务保障需求分析，并结合你们夫妻的意见，切合实际确定保障额度和优先次序。需要了解的数据包括：你的年收入，月家庭开支，规划儿子的未来教育费用，是否有房贷和年限，双方父母的年赡养费用额，家庭成员的重疾医疗保障的计划额度，现在家庭已有的实物资源和流动资产状态。公司是个人的还是多方合股的。（这些是分析报告的基本数据，录入后通过我们的FNA分析系统可提供专属的数据）2、 基于你家的实际情况和预算计划建议考虑以下保障类型本人：终身重疾+意外+家庭收入保障（保证太太和儿子未来的生活和教育费用）+住院补贴+豁免条款太太：终身重疾+住院补贴+豁免条款注：医保保证了基本用药，保险的目的是理赔款能保证和提高医疗质量（例如：补偿不在医保报销范围内的特效用药或医疗设备资源、营养费、特需费用、护理费用，补偿生病期间部分自己和由于家人看护带来的收入减少，花钱心里有底，少占用家庭储蓄。）在方案中应剔除已买平安鸿祥获得的保障，就不足部分进行补充，具体还需结合你的想法才能确定方案组合。希望能帮助到你，使你取得你需要的保障，让自己和家人没有后顾之忧。六一快乐。纯真童心。