自己组合了两份保险，请指导：老公27岁，私营企业，目前年收入8万，以后可能增加，刚办了社保。我26岁，公务员，年收入10万稳定，且医疗保障较好。房贷25万。父母均有退休金和医保，我们准备明年要孩子。主要给老公保障，兼顾投资。泰康万能（卓越财富）：每年6000，连续十年，保额12万。康宁终身，每年6800，二十年，重疾20万，身故30万。另外附加泰康意外险，220元，保10万。听说泰康万能扣钱太多，特别是年龄大了之后保障的费用比率不断提高。不知道这个险怎么样？这两个保险都在犹豫期内，请大家帮忙看一下。保额是否合理？
您好，您的这个组合还是可以的，即做到了健康的保障（康宁终身），也做到了投资、理财的保障（卓越财富），而且已经办理了社保，总的来说即做到了大病、小病的保障，她做到了兼顾理财的效果。至于您所说的万能扣钱太多，这主要是因为费率的厘定是按年龄来计算的，所以到了晚年的时候他的扣费是比较高的，这是个普遍现象。另外，我觉得您的保障也应该做下，这样比较合理些。
特别是年龄大了之后保障的费用比率不断提高，这是肯定的，但是，如果投保10万保额的其它重疾，过了45岁每年缴费不会低于5000元，且要缴费20年。这样看啦，各家公司的万能还是最划算的，只是很多代理人非要理解成理财险，用作消费型重疾险是很好的。因为60岁时，理财账户的钱已经超过保障，可以将重疾保障调为0，更多的钱进行复利，是非常好的保障。
计划还不错，保障也不错，至于万能险的问题各家公司都是一样的，一般在50岁左右把保额降下来降到最低，健康保障由康宁负责，养老保障就交给万能险。
万能产品是一个理财加保障的产品，综合性比较强，现在各保险公司的万能险都还是不错的，只是收益上因实力不同稍微有点差异。至于保障成本以及其他费用在哪里，做什么保险，都是要扣的。而且多少一般只跟年龄和性别有关。
