三口之家，本人上班=35岁，太太在家带小孩。小孩很快忙7周岁，一年级在读。家庭年收入约18-20万。有房（还有13万房贷在还），有车。 股市基市均有小小投资不过可以不记。三口均有基本社会保险。本人去年买有平安万能险。现在本人打算再购买一份保险，问题：1， 是给太太买还是给小孩买？2， 买何种保险？多谢各位作答，各位可以向我的邮箱中发送建议或计划书。问题补充：本人平安万能保寿险，重疾等各30万，10年缴每年12，000。太太为全职在家带小孩。父母均60左右在乡下。家庭所有年支出约8-9万。我和太太的社保保工伤，失业，养老，医疗，门诊等。小孩有农村医疗保险。在学校每年买消费型的意外等保险不过可以忽略不记。家人均身体良好。 希望以上信息可以给大家一个清晰的财务状况好做规划。 现有存款10多万不过这些钱其实是很少的可以不记。
买保险是一件必须认真的事情，经济利益来说可能涉及到几万、几十万、甚至上百万的金额，价值意义上来说可能关系到个人的生活责任、整个家庭的幸福稳定，时间跨度上可能是数年、甚至一辈子的时间。 保险又是一种专业性很强的事物，分门别类的复杂细致的保险条款，多层次的结构关系。这样的情况下，我们该如何正确地把握选择保险产品、选择保险公司、选择保险代理人？这里我给大家简单而实用的""一把万能钥匙""，抓着本质，无论其作何变化和多样，皆不可惧。 ◆理清关系把握轻重 一份保险涉及对象：投保人、被保险人、收益人、保险代理人、保险公司、保险产品。 因此我们只要弄清楚这之间的关系，搞清楚下面这几个问题，一切也都不是问题了。 1、给谁买保险？ 2、买什么保险产品，通俗说就是买什么保险？ 3、选择什么样的保险代理人？ 4、选择哪家保险公司？ 这里我就是按照重要次序排列的。 买保险是解决人的问题，因此弄清楚该给谁买保险是前提；保险利益也就是我们买保险所希望得到的价值是在产品中确定的，唯此是明确规定和法律保证的合同和协议，其他任何形式的说明和承诺都无影响，因此选择合理需要的险种产品才是我们利益的保证；然而因为保险产品的多样性、复杂性和专业性，我们客户往往不能最大限度的理解险种和组合险种，因此一个专业能力强、职业素质好的代理人某种程度上就是客户得到合理科学的保险方案的保证；另外一家服务品质良好的保险公司，我们在其陪伴下的保险一生，也是心情愉快和安心享受保险利益的过程。 ◆给谁买保险？ 保险是担忧、责任和爱的综合需求，而它直接体系形式是金钱。因此谁需要被保险(被保险人)，然而谁是需要享受保险的(保险收益人)，这个关系不可混乱，现实中很多客户往往关系弄颠倒，其效果明显不同。 这里有三种典型： 1、错位型：给孩子(通常为未成年)买保险，自己不买。 现在很多父母，特别是很多新新父母，爱孩子胜于爱自己，不在乎本人有无保险，而非常乐意于给孩子买保险。尽管这是爱的体现，但对于保险来说是明显的错位。现在假设出现了风险，孩子出现了身故、或重疾、或伤残，得到保险赔付10万元，想想看这10万对这父母重要吗？根本不重要，因为她们有收入可以不停的赚钱，对她们来说痛苦之处在于失去了最爱，而不是失去金钱。反过来，如父母一方出现风险，不能工作甚至失去生命，这对孩子来说失去的不光是父母之爱，更失去了他们良好生活、甚至是赖以生存的经济来源，这时的金钱就重要的多了，因为他们还不能自己去赚钱，他们需要父母的爱，也需要父母的钱。 2、自私型：给配偶买保险，自己不买。 作为爱的本质是奉献是给予对方，所以如果你爱他，就给他一切，甚至自己生命换来的金钱。也就是为什么给自己买保险，让子女或配偶作为受益人。在国外，很多人结婚后的第一件事就是给自己上了充足的保险，配偶作为受益人，因为他们考虑的是爱，爱对方，一旦自己出现风险，自己所爱的另一半可以得到金钱的补偿，继续能够享受有物质保障的良好生活，这是爱的承诺和奉献。 3、糊涂型：给家里那个收入不高的上了一堆保险，而认为自己赚钱多不必买。 家庭的生活美满保障是建立金钱的基础上，收入最高的成员自然是对家庭生活质量影响最大的。如果一旦这个成员出现问题，对于家庭的冲击也是最大的。过去的总要过去，存在的人总有面对这个物质的现实，我们不得不面对金钱的基本作用。而保险作为一种金钱补偿形式，对应的正是一个人的赚钱能力。因此赚钱能力越强，保险价值也是越大的。 保险原则一：给家里最能赚钱的人买保险，给你最爱的人享受保险。 ◆买什么保险产品？ 保险产品主要分为：养老险、医疗险、意外险、寿险(也称死亡险)、教育金险。分别针对不同情况，解决不同问题。这里我重申一下保险不是投资、是解决问题的风险保障，本质作用来说就是解决不能承受之重(比如重大疾病保险)、强制储蓄以少积多(如养老险、教育金等返回类险种)。 大概了解了保险作用后，就是明确自己的需求。明确自己的需求就是听从心里的声音，就是让你放心不下的、有点担忧的、时不时的让你不安的，往往才是你真正担忧或是迫切需要解决的，这才是你真正最为需要的保险。比如很多客户本来是准备买重大疾病保险的，后来听代理人介绍这个险种分红多少、这个险种将来可以领取多少，最后买了其他不少险种，就是重疾没买，岂不可叹哉。 保险原则二：听从心里的声音，坚持到底。 保险产品很多，各有各的作用，不要看这个也好，那个也不错，如果再碰到一个不怎样的代理人一鼓动，这个也买点、那个也买一些，保费是花了不少，但每一个方面都不能真正解决问题。保险需求有轻重缓急，各个年龄段都有差异，且保险是需要一生中不断调整和完善的。 保险原则三：紧抓重点，不贪全、不求一步到位。 有人买了保险很自豪的说，她将来可以领多少，收回多少，我问她你现在有什么，比如现在生病、或出了意外、或其他，她一时语赛。 保险原则四：解决现在的，再安排将来的。 保险产品变化多端，条款复杂，不好理解，我们作为客户，不可能一一学习产品，那么如何应对呢。记得明白这几点，什么情况下赔、赔多少、什么情况下不赔，则可。还有保险利益说明要直接，越是简单越好，越复杂限制也多，问题自然也多。 保险原则五：简单直接的，往往是保险功能突出实效的。 ◆选择什么样的保险代理人？ 一个优秀的代理人不管是哪家保险公司的产品，都可以通过合理的险种组合，而提供一份合理的保险方案。我们相信代理人的能力和素质才是提供客户合理科学的保险方案的保证。选择代理人不要受关系、面子、小利益所影响，有什么比你交上保费几年甚至数十年的保险重要呢！再说，铁打的营盘流水的兵，保险代理人的流失也很正常，不要为意。得到一份合理的保险方案，自然是自己利益的保证。选择代理人，还是要看的其专业能力，对保险的理解、对保险条款解释是否清楚到位，你如果听不明白，自然不必选择，显然其能力尚不到位，另要看其职业素质，如果她/他只是一味讲你得到什么，而一句不提你家庭或他人得到什么，我想自然他/她也会考虑自己该得到些什么。如果他/她的先问你交多少保费，而不是先问你想解决什么问题，我想也许他/她也在考虑自己得到多少佣金吧。 保险原则六：优秀的保险代理人不问出处，专业能力、职业素质为上。 ◆选择哪家保险公司？ 保险公司很多，有大有小、有中有外，这些都不要过于牵怀。开立保险公司，不同于其他经营体，作为关系到经济民生、百姓众生的大型金融机构，有相关可靠完整的国家保证和规定，不要想太多。 选择保险公司主要看服务，更看其提供那些具体的后续服务，比如代理人离职了，保单是如何处理的；缴费是怎样安排和提醒的；有专门的统一的免费客服电话吗，打一下看看，是否易打通，是否态度好，是否回答比较专业。这才是主要的，另外多提一句，不存在某公司好不好理配的事情，这是依靠自己的保单而不是公司，也不要过于偏信于所谓市场口碑，所谓好事不出门坏事传千里，往往公司大了，时间长了的，往往纠纷也会多些。 保险原则七：优秀的保险公司是因为优秀的客户服务。 总结： 买保险是解决问题的，是长期的，需要更强的理性，马虎不得。如果大家能够理解这""五大事项""""七大原则""，并坚持遵循，相信买保险并不是那么烦心和模糊的。有了这把万能钥匙，过程会轻松的多，结果会合理和有效的多！
ＤＧＨＱＢ： 您好！您已经对保险是有了解了，买保险一般是先大人再小孩，不知您个人买平安的万能险的保费是多少？一般我们建议用年收入的１５％－２０％来做一个家庭保障的 至于买什么保险了？如果是太太买的话，主要可以买一些社保没有的，比如人身险＋重大疾病险＋医疗补充和养老的 孩子的话因有社保，可以再买一份平安宝贝，可以补充社保的不足，另外可以帮他做一些教育基金的储备了 如需要详情，请与我沟通！
你好，你现在是家庭的顶梁柱，你购买的万能险具体是什么样的？另外你的保额现在加起来有多少？计算保额是你的收入的10倍！你自己算一下你现在够不够？当然了，你的夫人也是需要保险的！其实你是她最好的保护伞！你就是她的保险！购买保险的原则是：一定要先给大人买保险（寿险），因为大人是孩子的保险！先给一家之经济支柱买保险，保支柱就是保家庭！先意外，再健康、教育、养老、分红及其它可选险种！买房之前一定要先买保险，保护的是你也是你的家庭！：年轻更要买保险，买的是一份责任和对未来科学的规划。向你提供一些建议以供参考： 1、一般保险费用占家庭年收入10%-20%； 2、家庭成员保障顺序：先大人后小孩，先经济支柱后家庭成员； 3、保障内容顺序：意外、意外医疗——住院费用保障——身故保障——重大疾病保障——小孩教育金——养老基金——投资型保险； 4、越早投保保费越低；
那么这份保险本身设计就有缺陷，少了意外保险和意外医疗保险，主险与重疾险的比例是1：1。万能险不存在多少年交费的问题，只要够初费，保障费和附加险保费，你可以不交保费保险仍有效，只是收益会减少。当然它也可以部分提取，只是因为万能险的保障费用随年龄和保额递增，实行的是自然费率，你可以查看下你保险合同中的每1000保额保障费用表。我认为你应申请调高主险保额，毕竟你现在是一家的经济支柱。
你好,你年收入18-20万左右,保费可以承受在年交保费2万左右,即可以再为你小孩补充一份健康险(是款组合来的,含意外+5万的重疾+住院补偿)年缴几百块,然后就是给你太太补充一份重大疾病年交7000多点，选择分红型的。因为不会有其它的费用产生，并且保证安全。这样一来，小孩教育费用，到时可以从你们夫妻上的保单账户中提取。供参考，合适的话可以见面详谈。
年收入按最低十八万算，再加上房贷十三万，而寿险保额却只有三十万，明显是给“车”带上了个很小的“备用胎”，假设真有事发生了，那么三十万赔偿能做什么？除了偿还房贷外，就只给心爱的家人留下一年的生活费．现在在原来的保险上增加寿险额度，保障费又比较贵．还是新买吧！谈到保险我们就要谈到生老病死残，这些不中听的安眼，我们是唯物主义者，请不要介意．
我的思路已经明确，楼主可以联系当地的代理人给出计划。几个要点：1、寿险保障额度至少要能覆盖家庭20年的基本生活费用、房贷余额，以及父母那边20年的赡养费用。换个标准，至少要能达到楼主至少5年以上的收入合计。2、重疾额度，建议一人至少30万—40万。终身为主，定期为辅。重点在定期，近20年以内。3、意外额度，建议和寿险额度相当即可。4、保费标准，现在一年最多考虑在1.4万左右。包括楼主需要补充的寿险保费、太太的重疾意外保费、孩子的重疾保费。如果要补充养老、和教育金，另外计算。不在此1.4万以内。5、重点方向：定期保障为主，重点保障未来20年左右的寿险和未来30年左右的重疾。终身额度适当即可。言尽于此，上面有几位是东莞的代理人，楼主可与他们联系，只要计划基本与这个要求相当，就没有问题了。如果不清楚，可以加我QQ联系。
另外，平安的万能计划，楼主是有追加保费6000吧，基本保费6000，做到30万寿险和30万重疾，算是很不错的，如果是代理人推荐的，那么这个代理人还比较专业。对于追加部分，楼主也可以视为是一种养老储备，适合长期持有，并不要对收益报太多于高的期望。
本人平安万能保寿险，重疾等各30万，10年缴每年12，000。太太为全职在家带小孩。父母均60左右在乡下。家庭所有年支出约8-9万。我和太太的社保保工伤，失业，养老，医疗，门诊等。小孩有农村医疗保险。在学校每年买消费型的意外等保险不过可以忽略不记。家人均身体良好。 希望以上信息可以给大家一个清晰的财务状况好做规划。 现有存款10多万不过这些钱其实是很少的可以不记。 可以看得您的确很有保险意识，您太太目前买的有：社保保工伤，失业，养老，医疗，门诊．建议增补寿险＋重疾，因为女性的三十种重大疾病，（按目前的患重疾比例使越来越高、加上越来越高额的看病、住院、手术等费用）。小孩有农村医疗保险。但保不了意外，因为小孩子好玩，自己又没有安全意识，建议：意外医疗＋教育基金。也可以做些分红投资险种．
问题：1、家庭年收入夫妻各占比例？2、平安保险具体保障、保费如何？3、父母的情况如何？如何负担？4、目前的储蓄、投资情况以及投资预期？5、目前基本生活支出情况/年？其他的消费情况？6、孩子的教育费用预期？目前的渠道或者计划？6、养老预期以及相应的渠道或者计划？7、身体状况？8、对于保险的认识程度以及想法？如果楼主能详细作答，一份合理的方案成也，否则，就是一凭空臆断的计划，是不是能解决切实的需要的。
楼主既然买过了保险了，也不敢鲁班门前弄大斧．肯定对保险比较了解，其实它就是解决家庭因突发事件或疾病引起的经济危机的工具，不妨把职业以及买的什么具体险种，多少保费，多少保额拿出不来晒晒．
有社会保险就不需要商业医疗保险了吗？不把一系列的问题弄清,恐怕胡乱建议不太好,做保险同样要尽职尽责.
一:先做保单休检,看你的保险保的啥.二:保家庭经济支柱,保险除了保障外也是对家人尽责任和爱心.如果你的保险足额和全面了可以为妻买.三:险种需要了解你的情况和关注的重点才能组合.
谢就说不上,只是希望对楼主能买好保险有所帮助.至于具体的建议,还是有待你买的那份保险的保险项目和保额厘清才有发言权.,楼主不妨讲下具体职业,因为它与意外方面的保额保费有关.
您好!1、不知道平安的万能险保障是什么情况？可以具体列一下吗？2、第二份保险应该给妈妈考虑。爸爸妈妈只是分工不同而已，都是家庭的经济支柱，从家庭的风险管理角度来说，大人的风险是最先考虑分散的。记得加上投保人豁免！3、平安的万能险和妈妈的保险请以小孩为受益人！
楼主您好！ 根据您的家庭情况，为您提供以下几点建议： 1、先做您做您的保单休检，您所有的平安万能险主要什么？ 2、家庭保障的主体应该保家庭经济支柱——您，其次是您的妻子和孩子。因为保险主要是转嫁未来可能发生的各种风险。 3、您的保额可以根据家庭未来二十年的基本生活开支总和+房屋贷款+其他未来可能需要支出的费用（如赡养父母等）来确定。您已经拥有了一份保险，则按保障缺口补齐。您妻子主要注重健康医疗、重疾保障等，孩子的保障建议采用专属教育金计划，做到专款专用、保证领取，并附加上健康及重疾保障，加上投保人豁免。不建议用万能险、三年一返等保险来做教育金储备，为孩子稳健储蓄教育金。 4、因为您全家都拥有了基本社会保险，建议补足社保所不保的部分，如：意外伤害、意外伤害医疗、重大疾病赔付等。 5、家庭年保费开支控制在家庭年收入的10%—20%以内（以不影响家庭日常生活开支为宜）， 6、保险计划的种类可以根据您的需要分别采用传统保险、分红型保险、投资型保险等（完全根据您的理财偏好来确定）。 7、选择专业的优秀保险代理人： 每家保险公司都能提供各种家庭保险计划，所以没必要把精力放在比较公司和产品计划上，选择专业的保险代理人很重要，您可以联系几位保险代理人见面详谈，专业的代理人会根据您的情况设计最合适的家庭保障计划，而你也可以通过沟通了解代理人是否专业和敬业，毕竟一份计划关系后未来数十年的服务。 希望我的建议能够为您提供一些帮助。 祝身体健康、万事如意！
