本人37岁,爱人31岁,女儿3岁,目前我们夫妻俩每年净收入相对稳定在30万,有两套住房,其中一套贷款90万,每月还款1万1千元,还需要还9年,一套自住,一套出租,月租金1800元,有车一辆,单位车贴每月2千,有股票10万(目前净值5万)，银行存款5万。我本人有养老保险，没有医疗保险，我爱人五金都有，老婆给女儿买了保险，每年6千，具体险种我也不知道。我父母在农村，他们不愿意到城里来，六十多岁了，刚给他们买了农村的保险，花了2万6，估计每月也就拿个几十块钱吧。我岳父母和我们同住，帮我们照顾小孩，每月有1200元退休工资。我想给全家都做些保险，有什么好的建议呢，先谢谢大家了，祝大家牛年更牛。
BILL先生您 好!首先也祝您牛年牛气冲天!对于您家庭保障有以下几点建议：1、保险费支出全家包括车险、财产险占家庭净收入的20%是合理的。或者以家庭年收入的10倍来定您的保险额度，即300万元，为合理！2、从风险管理角度来说，您们家庭目前最需要分散的风险为综合型的健康保障风险，包括意外、住院与重大疾病三方面的风险管理。(1)房贷方面，月还1.1万元,还要还9年,即还有负债未还：1.1万元/月*12月*9年=118.8万元。也就是说,您们个人意外方面的保障至少要120万元。就看谁贷的款。(2)个人健康保障方面：寿险+给付重疾50万元+报销住院医疗10万元+住院津贴150元/天=60万元我不知道您对目前的医疗费用有多少了解?所谓羊毛出在羊身上。例：药物支架：1.5--3万元/个; SPET检查费8500元/次,用于检查癌C。心脏起搏器3-13万元/个;人工关节2-6万元/个....如果是有医疗保险的，以上的材料费可报销50%。对于BILL先生来说，如果能补回医保，是个不错的选择。(3)对于女儿这边,今后读书要不要交择校费,交多少?有没有准备?大学的费用呢?要不要出国留学?去哪个国家的留学费用都是不一样的.这一项是定项费用,是肯定要出的,太太帮女儿办的保险当中有包括这些部分吗?有多少?要补充多少?或者可以通过其它的一些方面准备。比如说基金定投,现在时机最好了!您已经有了股票了,建议不要用股票做为女儿的教育费用的准备金.(4)父母也都60多岁,在商业保险这边是比较难再补充疾病医疗了,如果有的话,请赶快买.包括老年的意外险在内,两人的保险费支出大概在3000元/年左右(5)建立紧急储备金:6个月的月支出,用于朋友亲戚急用,或平时一些紧急开支.这个部分建议用银行定期储蓄和活期来准备。(6)剩余部分就可以用于补充您和太太的养老了。养老已准备：社保，不知道出租的房子算不算今后养老准备金。今后您们两口是过怎么样的养老生活？生活水平与现在的持平？还是要移居国外？您们的生活目标是怎么样的？不知道有没有好好计划过？呵呵。。。您的资料这一块空缺，所以我也只能大概给出这些建议了！
本人37岁,爱人31岁,女儿3岁,目前我们夫妻俩每年净收入相对稳定在30万（确定主要收入人，重点保）,有两套住房,其中一套贷款90万（买一份与房贷相当的寿险就是保死亡的那种）,每月还款1万1千元,还需要还9年,一套自住,一套出租,月租金1800元,有车一辆,单位车贴每月2千,有股票10万(目前净值5万)，银行存款5万。我本人有养老保险，没有医疗保险（补充意外附加意外医疗+医疗+重疾附），我爱人五金都有，老婆给女儿买了保险，每年6千，具体险种我也不知道。我父母在农村，他们不愿意到城里来，六十多岁了，刚给他们买了农村的保险，花了2万6（一次缴清的吗？），估计每月也就拿个几十块钱吧。我岳父母（他两口子要买吗？）和我们同住，帮我们照顾小孩，每月有1200元退休工资。我想给全家都做些保险
找南京余强代理人好好谈谈，先要用像信诚家泰宝之类的解决第一风险：房贷风险。保险是一个循序渐进的过程。
Bill ，你好不知道你关注什么，想解决什么问题呢，你和你爱人各自的收入？贷房是你自己的名？就现有资料来看，最重要的是先做好你与你爱人的保障，初步定为可补充养老的长期传统险附加意外医疗重疾，保障做全，做足。老人则意外加医疗，年纪大了。
Bill您好， 您家庭总收入属于较高水平，但对您家庭财务状态来看，需要对家庭理财习惯做一些调整。 1、控制生活费用开支。您家庭年收入30万，除掉需要支付的房贷、生活开支、保费、赡养父母以外，每月能够存余多少？从您的银行存款以及股票投资金额来看，您的家庭生活开支费用应该属于偏高的水平。 2、养成每月定期储蓄的习惯。家庭理财就像是修一个蓄水池，要想让池子里的水满满的，就需要每月固定往里面存钱，不间断。花掉的钱都是别人的，能够存下来的才是自己的。 3、尽快建立还贷基金，做好家庭生活开支计划后，再建立一个还贷基金，不要让银行贷款利息吞噬了太多的家庭财富。保险建议： 1、通过保险转嫁风险。您是家庭主要收入支柱，在目前还拥有90万的房贷、赡养双方父母、抚养3岁孩子的情况下，一定要做足够的保障。身故保额以：90万元房贷 + 家庭年生活开支的20倍 + 双方父母的赡养费 + 孩子未来的教育金 - 已有的银行存款 —已有的社保及商业保障—投资性的房产、股票、基金等进行计算。（测算大致的保障需要），另外通过附加险做足重疾保障、医疗保障、意外保障。 2、您太太的可选择保额较低的终身寿险+附加齐全的健康保障（重疾、住院医疗、意外等） 3、您孩子可选择少儿健康医疗保险（意外医疗、住院医疗、少儿重疾等）和教育金计划。 4、老人可以购买老人意外卡，一些磕磕碰碰的事情都能获得赔偿。 5、年保费大约占到年总收入的10%即3万元左右，控制在对家庭开支没有太大影响的范围内。您现在找一位专业的保险代理人详细沟通咨询，相信一定能获得满意的答复。祝您及全家身体健康、心情愉悦、新年大吉！
我本人年收入26万,爱人年收入4万,房贷是我的名字,这有什么关系呢,夫妻共同财产.房贷需要用保险来替代风险吗?三四年就还完了.
你是家庭的主要经济支柱，需要大大加强保障，尤其是以意外、医疗和重疾方面，前面各位已给了很好的分析。之于你父母和岳父母当然也是需要保险的，这不仅是在当万一他们发生意外时可减轻你的负担，更可显示子女的孝心。目前平安有一款适合65岁以上80岁以下老年人的意外保险卡，你可买了送给父母和岳父母，65岁以下老年人的意外卡各家公司都有。
你好！建议你先帮你和太太先买保险，你只有养老而没有医疗吗？你还房屋贷款，那是写谁的名字贷款的吗？90万了，如果写你一个人的名字话，那你要把贷款的金额用保险来代替风险呀!那主要的还是你的保障要注重点哦。具体要详细聊哦
你好！你是高收入者，估计你的家庭年度收支节余是比较大的，所以，你们夫妻才敢负债这么多。目前，你的家庭财务健康状况一般，如果你的收入稳定且持续的话，那么，改善财务状况是没有问题的，反之，你的爱人以她的收入是无力偿还这笔房贷的。你需要高额的保障，无论是意外险还是寿险。可以按你的想法提前还贷，以节省利息支出。房贷还清后可以重新规划家庭资产的保值和增值。这几年可以多看点财经资讯。祝你财富越来越多，财务安排稳妥、严密，享受幸福人生！
Bill ，你好还是没给出你关注的问题，也看不到你人。那就简单谈谈了：第一单终身险或是长期险附加上意外，意外医疗，住院医疗，日额，重疾至住院医疗最终年龄。主管医疗，意外。第二单万能A期交为基本保费付加重疾做大保额，可进行追加。第二单主管重疾，并可按自己需要追加，或调整保额，可以做成教育金，也可做成养老金，并有资产保全，避税功能。比如：负债期间高保额，债还完了适当降低保额。你爱人则可做单传统长期险，附加各附险。前期保障，以后退休时做养老的补充。保险方面的费用，一般来说控制在年收入的15%左右。保险是财务，理财规划的一部分，要搞明白用它干什么，解决什么问题。并且家庭的情况是会改变的，那么它也将会有所变动。
