我和妻子均26岁，IT企业工作四险一金均有，家庭年收入w，夫妻两人各半。我有10w的大病定期保险到65岁，另外公司有上商业医疗保险可以报销平时医药费。先准备给妻子上大病保险15w-20w的，另外给两人各上一个意外险。特殊情况：由于不要小孩，所以不需要身故保险赔偿，最好的大病就是每年交的钱不需要保险公司返还，但好像没有这种产品。问题补充：上面打漏了，家庭收入税后28w
JasonX 您好!您的意思就是希望保障病有所医时有足够的钱，那这钱一定要包括住院费用您公司已经给你上了份商业医疗保险,我建议你先看下您和妻子的住院险保障额度分别是多少?如额度低的话,再买份住院医疗补充型的,这样的话就能做到生病住院时自己就少花些钱. 对于大病保险，缴费期限选择最长的（我公司可选交到59周岁），这样您每年的保费相对的少交很多，变相地满足了您不要返还的要求。除主险外妻子再附加个重大疾病收入保障，我觉得您给自己的10万大病保障的也太少了，所以再附加点您的大病保障。 消费型定寿险，双倍给付，保费便宜，同时增加妻子大病险的保障额度。一.大病险： 根据您不要返还的要求，较高的保额，较低的保费，那么最适合的就是除了自己附加大 病之外（如方案一），夫妻彼此附加大病（如方案二）也可达到这个要求。 方案一：妻子10万大病险+妻子附加重疾险+附加丈夫大病险主险重大疾病保10万a.额外给付体检津贴500/次，2年领一次领至99岁,主险分红至99岁，大病保障至99岁b.70岁领5万,99岁领5万,女保障32种重大疾病,男保30种c.额外给付2万非危及生命的恶性肿瘤的治疗d.额外给付2万护理津贴 e.附加丈夫的10万大病险,保费1440/年，保障至70岁，丈夫的大病保障共计20万了。 f.附加自己的10万重大疾病险，保费833/年，保障至60岁，妻子大病累计达20万了。 （e.f两项真真正正符合您的想法，保险期限内无病痛，保险责任中止则此附加保费不返还） 方案二：夫妻分别保5万大病险+分别自己附加重疾险+夫妻彼此附加大病险 主险重大疾病保5万/人a.每人额外给付体检津贴250/次，2年领一次领至99岁,主险分红至99岁，大病保障至99岁b.每人70岁领2.5万,99岁领2.5万,女保障32种重大疾病,男保30种c.每人额外给付1万非危及生命的恶性肿瘤的治疗d.每人额外给付1万护理津贴 e.妻子的保单附加丈夫的5万大病险,保费720/年，保障至70岁，丈夫的大病保障累计20万 丈夫的保单附加妻子的5万大病险.保费570/年，保障至70岁，妻子的大病目前保障达10万 f.均附加本人5万重大疾病保障，保障至60岁，丈夫的大病保障累计25万，妻子保障达15万 （e.f两项真真正正符合您的想法，保险期限内无病痛，保险责任中止则此附加保费不返还）二.消费型（不返还）定寿20万（妻子），保20年，527/年，双倍赔付。包含了abc三个方面：a.重大疾病保额4万，妻子大病保额累计又多4万，且本附加大病的给付后不影响其他保障。b.非意外身故20万的保障c.意外身故40万的保障，双倍给付三.意外险可选一张保单保全家的。368/年/家。保险利益包括： a.意外伤害医药补偿1800/次/人，0元起付，全年无累计次数 b.意外全残生存给付800/月/人 c.意外身故，烧伤或残疾给付6.8万/人 d.抚恤金给付2800/人另外以上保险，1.均有豁免保费，保障不变计划，2.都享有续保奖励,保额每年增加基本保额6%,连续5年。即：保费不变保额增加。 以上计划可供您参考，如有疑问或需要，可电话联系或面谈。 祝您幸福，安康！
JasonX 您好，上面的很多代理人都分析的很好，我在这时就直接给您推荐一个太平洋返还型保险方案，您参考一下：一、听您所说，您只有10W的大病医疗，根据现在的通货膨胀和医疗水平，10W的大病医疗不够，建议至少20W到50W左右。您的妻子也一样，建议至少20W.二、中国太平洋保险公司有一款返还型重大疾病保险，叫：如意安康返还型两全重大疾病保险保险内容如下：1.投保年龄：0到60周岁2.保障期限：保至60岁，70岁，80岁3.保险责任：a.一经投保，平安活至指定年限（如80岁），返还所交保险费+5%的利息b.如中途得病（30种重大疾病），给付保险金额（保10W给10W，保20W给20W）,如又平安活至指定年限，返还所交保险费＋5%利息，如在指定年限前身故，返还所交保险费。c.如在缴费年限内得病，给付保险金额，并豁免以后所交保险费，但视同已交保险费，如平安活至指定年限，返还所交保险费+5%的利息，如在指定年限前身故，返还所交保险费加上保险公司代缴保险费。结论：赔了大病保险金还返本。三、关于意外保险：中国太平洋保险公司有一款综合意外保险，每年缴费168元，368元，568元，888元保险责任：1.身故或全残保险金（10W,25W,40W,60W）2.如因意外出现的医疗费用，100元以上80%报销3.如因意外住院每年补贴100元4.如因意外而烧伤，给付烧伤身故或烧残保险金综合以上所述，以供您参考，如方便，可以点“查看联系方式”与我联系！平日注入一滴水，难时拥有太平洋！
楼主如果想用分红型的保险附加重疾的话，我可以给个建议：（以民生人寿为例，其它公司我都不知道费率，实在抱歉）富贵年年B 10W （20年交，保障至60岁） 11200元/年附加额外给付重大疾病 30W （20年交，保障至60岁） 2190/年每两年您可以领取主险保额的9%，而且随着分红递增。满期退还当时有效保额，按中等收益计算的话在16w左右。这么说楼主可否明白。不过这个组合楼主肯定要体检的。。。。
一般来讲，重大疾病不需要保终身，保到80/88岁就可以了，如果是保终身，保险公司就忽悠客户了，有多少人可以活到100岁？但保险公司的保费却按100岁来收。找个保到80岁的产品，比较实在。丁克一族：在第二年就有返还的主险上，附加自然费率的重大疾病险，就可以达到您的目的，成立不到5年的新保险公司，最多这种产品，因为没有身故赔付，返还利益又早又快。例如：超满意、添富年年都是这种产品。由于这种重大疾病险是自然法律，保费会越来越高，主险的返还就起作用了，年轻时没有身体问题，把红利部分再投入主险保额里（术语：缴清增额），不断增加主险的额度，到年纪大了，返还的钱可以用来补贴重大疾病险，自己不用操心有没有钱交保费了。
