应该说你们的想法非常好，也很合理保险本身最重要的作用就是保障家庭的经济责任按照你们的预算，一年3000如果选择消费型的定期寿险，保障到60岁的话，两人可以各保30万，共60万。如果选择返还型，差不多只够一个人保10万

是比较合理的了结合上面几位同行的补充非常不错

楼主想法是非常好的。楼主这样的家庭是让人羡慕的一个组合。平平安安的情况下，日子肯定过得很滋润。人生就怕发生一些意想不到的事情，比如意外，比如重疾等，会打乱原本美好的生活。所以为楼主能够意识到这一点感到欣慰。其实比较产品是一件很困难的事情，基本上都是大同小异，只是表现方式不同。选择一个信用比较好并且有发展前景的公司很重要，选择一个诚信可靠的代理人更重要，只要他够专业，能站在你的角度上考虑问题，肯定会帮你选到好的产品。基本上保证一个原则，拿收入的10%来购买年收入3--5倍的保额就好。

其实不管你要买什么保险，关键在于你现在有了目前的保障了，你为什么还要买？你在担心什么？

消费性的保险不能算是吃亏，只是大家习惯了返还型的。现在您的情况，夫妻俩都应该买意外+重疾险。但您的预算不多，两人都买的话，还是比较适合买消费性的。消费性的保费低；返还型的保费高，高处的部分公司拿去运作，最后把本金和红利一起还给您。你要根据自身情况做选择。