葵吧的朋友们：nbsp; nbsp;nbsp; nbsp;nbsp; nbsp;nbsp; nbsp;nbsp; nbsp;nbsp;nbsp;你们好！nbsp; nbsp;nbsp; nbsp;nbsp; nbsp; 我一直想买点商业保险，可是目前市场上的保险公司鱼龙混杂，让我一个外行真的不知如何才能选择到真正适合自己的保险，请大家帮我分析一下啦，先多谢大家了！:kiss: 如果我感觉比较适合自己会直接跟代理人电话联系！nbsp; nbsp;nbsp; nbsp; 我的家庭状况如下：我比先生小一岁，但身份证与先生同年都是78年的，我六月他十月，先生在私企上班，有社保和医保，我目前刚辞职想转行做点小生意，我们都没有任何商业保险，我想用家庭年收入的百分之十（即一万元）用于购买家庭保险（25年的），我们还有二十万房贷未还清，请帮我们制定一份适合我们的家庭保险计划，家中经济收入主要还是靠先生，我们想买返还型的养老保险及重疾险、意外险，保额均为20万吧，还有今年秋天我们计划生宝宝，所以我还想 买份孕前保险和女性健康险！nbsp; nbsp;nbsp; nbsp;另我想请专家帮我定一个适合我们的理财计划，因为我们积蓄不多，目前存款约2万，基金2.3万，股票2万，本来基金每月定投1千，因基金大跌而暂停了，月供楼约3000元，生活费2000元，双方父母都有退休金和保险，这方面压力不大，只是将来养育宝宝应该会加大开销，应如何理财才能更好的保障生活质量呢？:Q maxWidthOfImg) {this.height=this.height*(maxWidthOfImg/this.width);this.width=maxWidthOfImg;}"" onmouseover="""" onclick=""window.open('http://k.xiangrikui.com/newbbsimages/kuaiba_online.gif');"" onmousewheel=""return imgzoom(this);"" alt="""" />
楼主：您好！非常高兴看到您能想到为家庭建立起一道保障体系，在规划保险时，我们需要考虑的就是保障什么内容、保额要多大、保费支出是多少的这三大问题。通常我们是要先定好了前两项问题，然后根据所能拿出的保费支出预算，用不同类型的险种来完成我们的计划。哪我们又是以怎样的一个思路去考量前两个问题呢？这个还是应回到“保险是你经济上的一项保障及补偿”这一定律去考量，保障家庭收入的来源及损失是我们买保险的终极目的。什么会影响我们的收入来源及损失就是我们保障的内容，需要弥补多大的损失额，就是我们要买的保额。因此，就会有以下的计算：当三大因素（病、残、故）造成家庭成员中有无法工作，失去收入来源或造成经济损失时，这就是我们一定要有的保障:1. 要保障至少五年的家庭年收入，让家庭有充份的时间恢复，重上正轨----您们就是10万元/年，五年共50万元2. 双亲的孝养金，代替您们做子女的义务及尽孝---您们暂无此项。3. 债务风险---您们是20万元的房贷。4. 孩子的前程是父母最挂心的事，至少大学教育金是一定要保障的一项---按目前普通高等教育费用1.5万/年计，二十年后的为：4万/年元，四年共约为：16万元（教育金暂按5%的通涨计算）。此项待孩子出生后考虑。综上四项，您目前必要的家庭储备总额至少为：70万元。孩子出生后为86万元。而您家庭的风险保障总额应是=必要储备总额-已有资产。考虑到您们快要宝宝，2万元的存款也就已要备用，基金与股票市值也暂不多，也只能作为长期投资。因此也就没有多少资产可减。因此，最后算出目前风险保障金额还是为：70万元。孩子出生后为86万元。70万元按您夫妻收入比分配下去，由于目前您的收入暂为无， 先生是家庭收入的主要或唯一来源，因此，在您1万元的投保预算前题下，应先满足了先生这70万元的保障，如有余钱再考虑您的会比较合适。按造成家庭成员中无法工作的三大因素（病、残、故），考量保障内容，由于先生有社保和医保，因此保障内容宜按：重大疾病保障、意外伤害保障、寿险保障，这三大类保障分配下去，将保额按比例分配下去约为：重大疾病保障10W、意外伤害保障30W、寿险40W， 而至于您自己，如果您是本市户口的话，赶快以灵活再就业的个人身份去参加医保，取得医疗的基本保障，如果您想要有生育保障或不是本地户籍的话，就只能是要挂靠单位参保，并要在怀孕前参保才能享受到生育保障的待遇、此外，您也可以用消费险的形式投保一些定期的寿险及意外险，保障您因怀孕，生育而产生的人生风险。至于您的长期保障或养老计划，就有待您收入增加，工作稳定再另行考虑，必竟，您先生的寿险及重疾险中也可以为您们的医疗及养老存下一笔应急的现金来。而详尽的方案，有待再次沟通，达成一致共识后才能产生。[本帖最后由 葵农 于2008-06-17 02:16 编辑]
看过楼主的情况,看来楼主家庭本身是沒什么保障的按楼主自己提供的预算可以幫自己设计一个全套的保障重大疾病+寿险+意外保障+医疗保障
根据您的情况，建议做一个家庭组合试产品，先生是主要经济来源，所以先生的保额可以调高，为了以后宝贝出生后的开支，建议先生做灵活交费方式的，即有钱就交，没钱就不交，但所有保险责任是不变的，您，就做强制储蓄类型的分红险，因为先生那个产品最大的优点就的灵活，但正因为太灵活，所以就成了她弱点了，所以你和先生的险种刚好可以做个互补，这样就完美了一般来讲，买保险的顺序是：医疗保障（一般疾病，重大疾病，意外）——养老——子女教育——投资类保险遵循这样的步骤来买，是绝对没有问题的 中国平安集团 国家持牌代理人：赵锡辉 电话：1382501 6532。鹅444073216
xiaoming：你好！ 你的情况已基本了解，你打算秋季要BB，存款只有2万，生BB如果一切顺利，从怀宝宝到生宝宝大约要花1万5千元左右，0岁到1岁的花费最大，有很多事情我们都不可预知，所以你的存款最好不要动用，你现在应该先买医保（现在不买社保也可以买医保），大约200元/月，你到居委或医保局问一下，生育险有单位才可以买，如果你在单位买了生育险和女性健康险就好了，以工会的名誉买很平易的，150元/3年，保额20万保险可以慢慢完善，量力而为，建议投保10万的分红寿险+重疾+意外
楼主好啊看了楼主自己定的保额，看来楼主也是一个有想法的人，:lol 大人的保障基本可以这样定：重疾(女性可以附加女性母爱生育保障)+寿险的两全险+意外保障+住院医疗补偿.如果将来宝宝出生的话,可以做教育险,或者用理财险作为主险再附加一系列的个人保障,附加年限可以是成年后,25岁后或者直到88岁
以一位30岁女性为例，20年交，年交保费16700元，相当于每月1391元，保额10万元，即可获得四大保障： 一是生活补贴金，见利快，安全稳健：从30周岁到60周岁前，每两年领取一次保额的8％作为生活补贴金，共领取14次，合计112000元+分红； 二是养老年金，重养老，加速领取：60周岁开始至80周岁，每年领取一次保额的16％作为养老金，共领取21次，合计336000元+分红； 三是身价保障金，高保障，相伴一生：80周岁前身故保障金为30万元+分红； 四是意外风险关爱金，人性化，有特别豁免功能：因意外伤害或一年后因疾病导致全残，可免缴续期保费，继续享受保障利益。60以后加速领取没月2000，80岁终了红利70万
你好!建议你夫妻双方各用
:( 看了回复，想吐血。楼主晕了没有？
:Q 可怜天下客户心，换来一堆破广告，原来保险一直是这样销售的？
1、买保险是按身份证上的出生年月的；2、您转行做生意，还有没有社保和医保？3、赞一个先，将交费年限拉长一点，确实是不错的方法；4、养老做20万的保额，感觉比较难做，费用比较高，合计一万的预算，也做不了。其实，如果在没有任何保障的前提下，先考虑保障型的产品，保险型的产品，也是有返还的，可以作为养老这样，不需要一定买养老险；5、其实，现在商业保险，对于怀孕那方面可以说保障很低，意义不大，只能靠社保的生育险来保障；6、其实您们现在的理财方式很好，多种方式结合，分配也挺合理的，毕竟投资有风险，做更我们善长的工作，保险这方面的就放心交给我们处理，最重要是多交流，保险也是不断规划和完善的过程，很难一步到位的。
看了半天，没几个人真正谈到过理财方面的东西。 第一点：首先将家庭资产做一个细致整理第二点：认真观看现阶段的新闻（金融与房产）第三点：分红或返还型的保险缺点看清楚没1、保障范围不够广2、保额不够高3、费用缴得太高第四点：养老，暂时性的还没有能与社保相抗的产品出现。原因在于，社保养老是跟着经济发展走的。而商业养老是看最大保额的比例计算。第五点：分红或返还型的利率能到多少？在通胀的影响下，还能剩下些什么？？现在的银行利率约4个点。 如果你周围有熟悉的理财规化师，让他们给你做个计划，更全面。如果你想让我给你仔细分析，请看我的网站总之一句话，买最合理的保险，然后在一段时间（比如五年后）后采取增加保额的形式将会获得利益最大化。
楼主您好！看到您的贴子真为您感到高兴！恭喜您！因为您很有保险意识！同意二楼同仁讲的道理。根据您提供以上的情况，您应该还没社保吧？而且您们准备今年要BB建议：1、您的：女性疾病险+意外险+养老险 自己买份征对性的女性疾病险，它还附带保BB出生至6周岁，保额20万，交3
楼上的最专业了。。。。景仰并崇拜一个版主能不能把那些广告删了，老了，眼力神不好，刺激眼睛啊，刺激刺激。。。。
