我今年刚刚生了孩子，现在觉得有必要为自己的家庭购买商业保险，请大家给点建议。收入：我丈夫今年28岁，年税后收入8万，我今年税后收入5万，宝宝三个月，两个人工作都比较稳定。有房产一套，无银行贷款。家庭有存款约10万。没有购买股票，基金。支出：每月支出4500左右， 另外双方父母都已经退休，都有养老金，每年固定给双方父母共3万。保险情况：目前为止，两人均无购买任何商业保险。两人均不参加医保，享受公费医疗（单位承担部分是80%），小孩十八岁之前也享受公费医疗。请问一下，我们家庭需要在哪方面加强一下保险的配置？
Windy：您好！非常高兴看到您能想到为家庭建立起一道保障体系，在保险的配置上我们首先需要考虑的就是保障什么内容，保额要多大的问题。哪我们又是以怎样的一个思路去考量这两个问题呢？这个要我们围绕保险是你经济上的一项保障及补偿这一定律去考量，保障家庭收入的来源及损失是我们买保险的终极目的。什么会影响我们的收入来源及损失就是我们保障的内容，影响的程度有多大就是我们要买的保额。因此，就会有以下的计算：当三大因素（病、残、故）造成家庭成员中有无法工作，失去收入来源时，什么是我们一定要有的:1. 要保障至少五年的家庭年收入，让家庭有充份的时间恢复，重上正轨----您就是13万元/年，五年共65万元2. 双亲的孝养金，代替您们做子女的义务及尽孝---您们就是3万元/年，暂且乘上20年，不考虑通涨因素，应为：60万元。3. 债务风险---您们是0万元的房贷。4. 孩子的前程是父母最挂心的事，至少大学教育金是一定要保障的一项---按目前普通高等教育费用1.5万/年计，二十年后的为：4万/年元，四年共约为：16万元（教育金暂按5%的通涨计算）。综上四项，您必要的家庭储备总额为：141万元。而您家庭的风险保障总额应是=必要储备总额-已有资产。因您们已有的资产是：10万的存款，因此，最后算出风险保障金额为：131万元131万元按您夫妻收入比：8：5分配下去约为：先生：80万，太太：50万。如按造成家庭成员中无法工作的三大因素（病、残、故），考量保障内容即为：重大疾病保障、意外伤害保障、寿险保障，将保额按比例分配下去约为：先生：重大疾病保障10W、意外伤害保障40W、寿险30W，太太：重大疾病保障10W、意外伤害保障20W、寿险20W。
您好，我认为在当今有社保的前提下，你们可以买些商业保险为对社保不足的补充，来达到最完美的一个保障。人生最怕的就是生病没钱医，虽然说社保可以报销一部分，但相当大一部分还是要自已来报销，一个家庭的经济收入来源相对稳定的，要突然承受这意外的巨额开支，的确是笔大的负债，说不定会对整个家庭带来负担，影响以后的正常生活。所以我建议：你们应该买：健康险+意外险+住院补贴险，如家庭经济许可发条件下，还可以买些分红险用来承担部分保费和孩子教育费用的开支。中国人寿的“美满一生”就是一个很好的分红险。
大人: 28岁 应该注重以后的生活保障..建议: 养老储蓄+ 重大疾病 + 意外 宝宝的教育险可以先缓缓..
楼主：您好！看到您的资料我有以下几点建议：1、保险一般从四个方来考虑：A、意外 B、医疗 C、养老金/教育金 D、投资2、对于你们都有公费医疗，（但不知道报销比例达到多少？）建议夫妇可以买一些非报销的可返还的意外和医疗险3、不知你们公司养老方面福利是什么样的，夫妇可以再考虑养老金的准备4、至于小孩呢，不用考虑就应该买教育金，因为孩子读书的钱那是一定要的。5、有了基本保障之后还可以买一些投资险
我建议 意外+重疾+养老,愿楼主能找到适合自己的保险..
买保险一般应按下面的顺序：意外（寿险）→健康险（含重大疾病、医疗险）→教育险 →养老险 →分红、投连、万能
保险就是保障。也是责任与爱心的体现。一家三口都可以公费医疗。见意买高额人身险，医疗方面可以不用太多考虑。买意外险+重大疾病（推荐平安人寿同祥寿险）。因为你没有投资习惯。可以考虑买投连。小孩方便可以考虑买收益型分红产品（因为是公费医疗。所以医疗方面可以不考虑。推荐买平安世纪天使两全保险分红型。对小孩的教育方便和对父母的养老方面有一定的补充作用）
樓主好阿,看完樓主的情況後,建議樓主伕婦各自年收入的10%~15%左右來幫自己配置一套健全的個人保障.至于寶寶的情況可以為其配置教育金,或者理財險,再附加一些健康保障
1、有BB，比较注重家庭责任保障，主要保障期是在BB成年，即宝宝18-21岁，即20年左右。家庭责任保障：大约是20年期间的家庭总支出-存款-其它投资，即20*12*4500+3*20-10万==158万；老公：老婆==工资收入比例==8：5==100万：60万。家庭责任保障由终身寿险+定期寿险+意外伤害险构成。2、虽然有公费医疗，建议还是适当补充15-20万重大疾病保障，由终身重大疾病+定期重大疾病结合。3、小朋友先上份医保，才80元一年，性价比高。大人的保障足够了，可以再为小朋友买份教育险，感觉挺好的，也是对小朋友的一份爱。
你好!根据你们现在的收入状况与资产配置,你们目前需要且是急需要的保险项目是意外险与重大疾病险,除此外是人寿险,再者就是小孩的教育金保险.详尽解释如下: 在意外险方面,你们虽享受公费医疗,但公费方面只是人因身体受到疾病侵害时享受费用保障,当意外事故发生后,公费并不在此之列,一切意外事故导致的身体伤害均不属社保与公费保障之列,然而，你们两夫妻均年轻，外出社会生活活动频繁，意外事故概率较高，如果有私车就更为严重了，因此意外险是必不可少的理由，其次，重大疾病保险也是必不可少的．因为重大疾病保险是在确诊后保险公司立即赔付的，并非是治疗费用的报销，即使有了公费治疗，能在大病前提下得到一些额外的保险赔付，也是对大病治疗的补充，能更好地生存肯定是好事对不？第三，人寿保险是以人身故为给付条件的，人的生命是很脆弱的，也是很坚强的，看你如何去看待这一点，不管如何说，生命只有一次，意外与疾病常在身边别人身上发生，我们看待的只是一个故事而已，如果万一这些事情不幸发生在我们的家庭中，这将是灾难，一家人的生活将会因为此而受到极大的影响，这类故事身边已是太多太多，一夜因病致贫的案例也是如此．所以，这类保险的选择是必不可少的．当然，我们在投保时选择险种就应该考虑哪些险种的保险责任与我们需要的更为贴切，当我们一生平安后，又能得到一定的回报，连本带利的返还，这才是选择险种的目的与意义，因此我建议你们现购买保险时设计险种需要包括两项内容，一有以上所讲的各项保障，二是有一定的回报，回报的高低要看保险公司的经营成果与预期的收益．详情的险种设计方案现因时间问题未能在此详述，请来电咨询．谢谢！
是的，有公费医疗的确是件好事，但公费医疗报销的部分是80%或是不等，且它有个免赔额，三甲医院是2000元，二级医院是1500元，三级医院是800元，在报销时是要扣除这个免赔额的基数，超出部分按百分比来报销，并且在报销药品费用和治疗的费用中，有很大一部分是不能报销的或是只能报销百分之几的，所以有很大一部分的医疗费用还得自已承担，并不是所发生的药品费和治疗费百分百报销。所以平时我们要购些商业保险来对社保和公费医疗保险不足部分的进行补充，尽量减少家庭的经济负担，以致达到最有效最有保障的效果。
多谢各位的专业意见，补充一下公费医疗的报销部分是80%
