保险购买的原则和顺序：意外--重大疾病--住院医疗—养老。 我们先简单的了解一下社保和重疾治疗费的现状： 社保具有广覆盖的特点，也就决定了他同时具有低保障的性质。现在在网上百度“社保亏空”的关键词，就会出现层出不穷的有关社保养老的现实问题出现。相关学者从各个层面讲述了社保养老的严重问题。当然我们不是说社保就没有优势的地方了，社保中的医疗部分有着很好的优势：1.能够终身保障。2.有大病医疗。满足医疗住院的保障功能。但是大病医疗部分属于报销型。就是说患者需要事先支付，然后在去报销。一旦患重病，就需要及时凑集大量资金，给患者和家人带来措手不及的感觉。 卫生局公布的数据显示：治愈一场重疾平均需要花费15-40万的医疗费用。如果只拥有报销型的重疾保障，那就是说患者需要先支付高额的治疗费。而且这个数据还不包括后期的疗养费，所以的营养费，误工费等等。比如慢性肾衰竭，肾脏透析每次平均435元，一年就是5.5万，加上这次病对工作的影响，每年有花费庞大的费用。 所以5万、10万，的重疾保障完全不能满足规避风险的需要。现在的通货膨胀率，月月创新高。试想10年后的医疗费用会疯长到什么样的程度。 结合上述状况我给出几点建议： 1.补充重疾保障15-20万，保额参与公司分红，保障额度随着时间一起增长，抵御医疗费用的上涨。理赔无需发票，实现“先行赔付”。 2.补充住院补助，每天有100元的住院津贴。同时保障到期后返回所缴纳保费和相应的分红。（目前行业仅有住院补助险，返本还分红。） 3.身价保障增加至40-80万，同样参与公司分红，保障额度随着时间一起增长。 4.意外医疗每年2万的报销。包括门诊费也可以报销。 5.意外主要津贴每天30元。 6.转养老金的时间灵活，因为有社保所以建议65-70岁以后择时领取。提高养老生活品质。 因为了解的情况有限，目前只能给出这样初略的保障建议。需要见面了解你的实际情况，并结合情况做出正对性的保障计划。