您好： 从保障的整体分析来看，您一家三口都是需要增加保障的，不过您作为家庭的主要经济支柱，而且自由职业，社保的范围和保障力度可能都比较欠缺，而保障需求又是最高，所以建议先给您增加保障，主要从意外，重疾，普通医疗和寿险4方面入手。意外：作为家庭的主要经济来源，您的安全是家庭安全的最重要得保障，所以您的意外保障额度一定要做足，基本是年收入的5-10倍。而且意外险的费率比较低，所以50-100万的保障也不会花费您太多的资金。比较适合您的需求。重疾和普通医疗：把这两块放在一起说明，是因为这两块在社保的医疗中都有但是之前也分析过，您的职业性质决定了您的社保医疗在覆盖面和保障力度上都是很不足的，而您的健康对于家庭格外重要，所以需要通过商业保险进行补充。重疾建议选择储蓄型终身重疾保险，因为您未来的养老收入这块也可能比在职的人要稍微缺点，所以未来的健康保障比现在可能更为重要，终身比定期更适合您，普通医疗主要考虑住院补偿性质的就可以了。寿险：这里的寿险指的就是身故险了，这是您对家庭的一种责任体现，具体额度要根据您目前的债务额度来选择（包括各种贷款或者其他债务），原则上略高于总债务额度，考虑到保费问题，建议选择定期消费型的寿险，因为所有债务都是有时间，不可能一直有，所以保障一般到退休左右就差不多了，费率低，保障高。 一般情况下，您的保障做下来，您的预算已经用完了，如果您愿意，还可以给孩子购买一些重疾和医疗保障，以医疗为主（比如国寿学生卡60每年，6万的住院医疗+