我的家里经济支柱是老公,他因为工作原因经常出差.我跟他目前只有社保.想购买部分商业保险予以补充,家庭加以保障.以下是一家公司给我做的方案,想请各位给我提提意见.问题补充：本人：27岁，年收入3.5万；老公：29岁，年收入17万;拥有商铺一间年租金21000元，并8%递增收入租金；家庭财务状况：（1） 家庭每月生活支出2500元，房贷月供1850元；（2）私家车一辆，月支出费用1200元；（3）家庭现有现金及活期存款6万，住房1套，价值58万，还有21万贷款余额，准备用于自住，但还没有装修入住；商铺1间，价值33万，无贷款（4）本人现怀孕，宝宝预计2010年6月底出生。
根据你家的情况，保额要做到80万左右。重点要保障在老公身上。所指的商铺，是同一个么？还是一个租出去了，一个没有投入使用？ 家庭的保费支出，要控制在3万-4万以下。考虑到你们的宝宝即将出生，可以留出1万左右，给孩子做意外、医疗保障和教育金的准备。 消费型的重疾险，至少要保到70岁，可以用分红险来附加。也可以选择终身的重疾险，保额可以定增的，这样保障既可以增大，以后也可以返本。 建议搭配，夫妻都至少要有一张意外卡单，他经常出差的话，可以选择旅途型的。另外，重疾，两个人的保额要在20-30万，这个没有收入高低之分，生了病，花的钱都一样。分红险主要投入在老公身上，可以选择保障相对较高的，满期领取的分红险，到55或者60岁，65或70，分阶段领取。另外，在老公身上，要加定期寿险，来增加身价保障。 医疗费用方面，应该看你们各自公司或者单位的保障情况，有些公司会给员工买一些团体的意外险，甚至重疾险的，一些连小孩的医疗费用都可以报销。这一点需要注意，不要在某一方面过多投入。针对你们所缺少的，再作补充。 买保险，是为了填补我们的保障缺口。不是做一个饼，不管平不平，直接盖上去就行。
您好！这个方案保障范围还是比较全面，但是对您老公的人身保障额度太低，不与他的身价匹配，重疾保障额度的设计没有考虑到通胀的影响，重疾保障期限需要知道您们的想法，从您们的自身条件来看个人认为您们可以承受保障至终身的重疾产品，65岁以后更需要保障！总的来说这个方案不太适合您们的家庭情况。
二、养老险从65岁开始领养老金，领至85岁，保证逐年越领越多，最后身故还有终了红利。（具体见收益表）20万元3780.00存至65岁最多可领48.5万元65岁年领2.1万元，身故赔付33.1万元70岁年领2.2万元，累计领取12.6万元，身故赔付出22.6万元75岁年领2.4万元，累计领取24.3万元，身故赔付出11.2万元80岁年领2.7万元，累计领取37.2万元，身故赔付2.3万元商业养老险最大区别社保的“社会公平”原则即它遵循“个人公平”原则，即存入了保费，无论在哪个年龄发生保障风险，都能把前期存入的保费领出。
你好！你的宝宝即将出世，恭喜你们要很快荣升父母啦！家庭责任也大了。要维持你们目前一个高品质生活不被意外或疾病而下降，家庭缺口有几十万！要加大一家之主的保障，保额是收入的10倍左右，保费是收入的10%—20%，不会影响正常家庭生活。联系当地你信任的代理人进行沟通，早日拥有保障。
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综述：你的这个保障计划，重点理念是在自己65岁前有一个重大疾病10万元的基本保障，同时，也有10万元的意外+意外医疗和补充社保的疾病住院医疗报销险。同时，做了一个养老年金计划，这是一个比较“聪明”的计划。因为，女性平均年龄一般高于男性5-10岁，聪明的家庭保障计划是为家庭支柱老公做高额的寿险，为女性做年领型的养老金，如果夫妻一生平安，养老年金至退休是可以拿出来共用的；男性发生意外的可能性一般大于女性，如果真的发生了，女性和孩子有充足的保障；另外，如果夫妻关系发生问题，也最大地保障了自己有养老年金领。缺陷：此计划的重大疾病保障是截止至65岁的，建议未来适当配合终身型的重大疾病险和终身寿险。定期和终身的重大疾病/生命价值（寿险）保障不冲突，65岁后更有保障。而终身重大疾病保障/生命价值（寿险）保障也是可以返保费的，可以做到“不花钱”。不返保费，也为孩子留了一笔指定收益的遗产。
三、住院医疗费报销（社保补充）保障至65岁，年缴保费型，可续可断，档次可调：每年最多报销1000元，住院每天50元津贴，全年可报销180天。（此保障可在年纪大些疾病风险大些的时候适当调高）491.00年缴保费/四、另配意外卡单10万人生保障，1万意外医疗，重残按比例支付残疾费，另有住院津贴（视当时具体的意外卡单而定）100.00年投/年存保费：5061元，存至65岁。
看了以上所有专业人士的点评,我都有点头晕,现在也明白你的保障需求,特做了一份通俗易懂的计划,发自你的邮箱.期待你的回馈哦.谢谢，祝生活愉快!
你好同城的朋友你好，你老公的保障太低了，重大疾病至少要30万，人身保障也要加。我建议你再多加些保障，另外我建议你可以选择哈万能型保险。详细情况加QQ详谈。用诚信为每位客户提供优质服务！
您好！很高兴为您服务，仔细看过您的计划后，个人认为根据您们家的一个财务收支状况，这份计划做得很保守，保额需要调整，尤其是意外，正如上述同事所说（如果发生残疾，看是周全的保障，可能带来的压力巨大）还有津贴类。
你好！仔细看过你提供的计划之后，一份看似很专业的组合或许存在以下的隐患：由于LG的收入很高，LP的收入基本可以忽略不计，但是针对家庭高收入的LG的保障并没有做出对应性的保障，或者说保障额度需要调整：1.通过消费型的定期寿险（30年）消费型的重大疾病保险保障LG至60岁，这一点是用最少的钱购买最大的保障，那么通过方案三来选择终身分红寿险或许与之前的理念相冲突了，如果说需要提升寿险额度，可以继续通过消费型追加，如果说3K左右的保障要补充养老，那么可以选择的范围有很多，所以这个方案三个人觉得值得商榷；2.LG的意外额度太低，结合提供的信息需要调整至40万元之上（根据年度生活开销得出）；简单理解，如果发生意外残疾情况，只能理赔最高10万元，其他的险种的费用还要继续缴纳，这样家庭的压力随之而来，其结果可想而知……，看似周全的保障，可能瞬间化为乌有。
三、分红型终身寿险终身保障（至105岁）。保额年年递增，60岁前身故双倍赔付保额。最低12万元3324.00存至60岁身故赔付或养老返还（自选）备注：（此保障为逐年分红，保额逐年增加的，同时，也可在退休后返还保费，作为保养金补充。下面为演示利益：）40岁身故赔付25.9万元，退保返还1.8万元50岁身故赔付32.8万元，退保返还6.1万元60岁身故赔付46.2万元，退保返还12.9万元65岁身故赔付28.1万元，退保返还18.1万元70岁身故赔付34.3万元，退保返还24.4万元80岁身故赔付49.8万元，退保返还42.8万元……
综述：这个全套的保障计划，重点理念就是在老公退休前的为其做高额的人生保障/意外保障和重大疾病保障，同时，也有意外医疗和疾病医疗费用报销补贴。即，这份保障可以充分保障家庭，保障妻儿。同时，这份保障也充分考虑了返还保费的需求。一生平安，至65岁时，已可以全额领出先期存入的所有保费，如不退保费，时间越久，保障递增额度越大，无论是退出领养老金或由受益人受益都是能有效保全家庭资产或为孩子留了一份指定收益的遗产（即：只有孩子能受益，任何情况下没有人能分享。）
保障项目保障期限及利益保 额投入/年（元）投入年限收入/年（元）四、住院医疗费报销（社保补充）保障至65岁，年缴保费型，可续可断，档次可调；每年最多报销1万元，住院每天50元津贴，全年可报销180天。（此保障可在年纪大些疾病风险大些的时候适当调高）491.00年缴保费/五、另配意外卡单10万人生保障，1万意外医疗，重残按比例支付残疾费，另有住院津贴（视当时具体的意外卡单而定）100.00年投/合计：年存保费6065元，存至60岁。
再说说你的保障保障项目保障期限及利益保 额投入/年（元）投入年限收入/年（元）一、定期重大疾病保障至65岁，65岁前患重大疾病，即凭确诊报告书一次性赔付10万元960.00存至65岁患大病即赔付备注：此保障至65岁，优点同样是保费便宜但保额高，这是凭确诊报告即直接先期给付的保障，保证在65岁前如果患大病即赔付10万元用于支付治疗、养护费用。这和治疗期产生的报销型产品完全没关系。同时，也因为他只保至65岁，故建议在日后适当补充终身型（至100岁）的重疾险。
您好！不客气！您说得很对，保险的转移风险作用才是它的最本质功能。
