房主房客应该知道的保险常识

业主入住新房之后,要么将房子租给租客,要么自己入住.在入住之后,时常会有许许多多的不可预料的事故会发生,而究竟怎样才能规避这些风险呢?你需要了解如下保险知识.

承租人保险（Tenant insurance）

当搬进租来的公寓时，你可能认为自己没有什么值钱的东西。一部CD播放机，一台电脑和一些衣服看起来并没有那么值钱。可如果你需换新的，那可能会打乱你的预算。比如，你刚刚赊账买了一台电脑，但它被大火烧了或是被偷了。虽然你没有那件实物了，但还是得继续还账。

作为一名租客，尝试一下承租人保险是非常明智的。它不仅能保护你的财产，还能为你的责任负责。比如，作为一名租客，你要对建筑的任何损失或是其他人负责。如果你出门忘记关水龙头，那会水淹邻居，你就要负责修理任何遭到破坏的地方。

公寓保险（Condominium insurance）
当你购买了一套公寓，那就有了一个自己的“安乐窝”，而且还能共享公寓公共区域，如屋顶，地下室，电梯，暖房，大厅，泳池，车库或花园。作为一位公寓户主，你要对建筑物的任何损害或是他人的伤害负责。公寓保险能免除你的一些财务担忧。

你需要两种保险来保护自己的投资安全。
1.自身保险（own insurance policy）。这个保险覆盖的范围有个人财产，对公寓的结构性改造以及一旦发生火灾，被盗或其他保险条例列出的灾难后的个人的生活支出。自己对建筑物或他人引起损害的责任也在保护范围内。

自身保险的另一个好处就是损失评估。因为作为公寓户主，你要同其他户主对公共财产负共同责任，损失评估可以保护你免受公共区域破坏带来的损失。

2.购买公寓管理部门（condominium board）提供的主保险单（master policy）。这份保单的承保对象是屋顶，地下室，电梯，暖房等公共区域。

有些时候，公寓建造公司有责任为以前建造的个人公寓包括标准配置购买保险。在这种情况下，你只需要为私人财产以及你或前户主所做的结构改造购买保险。

在其他情况下，公寓建造公司只负责空的墙面，地板和天花板。你需要为个人财产以及其他如厨房橱柜，内置家具，管道，线路和浴室用具等购买保险。

花一些时间看看保险条例的规定，然后决定为哪些东西购买保险。

住宅保险（House insurance）

如果你有自己的房屋，那你需要保护的就不止房屋了，还有屋内所有的东西。标准的住宅保险会保证火灾，被盗等情况下，你的理赔得到合理的偿付。

你还要考虑为房子的其他建筑物，如独立车库也购买保险。当然，在房屋受破坏后，你要搬出一段时间，那可以考虑购买保险帮助垫付在外住旅馆和吃饭的支出。

作为一名屋主，你还要对在你的房屋范围内发生的事故负责。另外，你还有可能在自己屋里或其他地方破坏他人财物。一份住宅保险能覆盖所有这些不能预见的事故。

住宅保险，公寓保险和承租人保险的局限性

住宅保险，公寓保险或承租人保险对被盗的一些财物的理赔范围不一样。这些财物有珠宝，毛皮，银器，商业财产，自行车，现金，船和汽车等。如果你有这些特别财产，那最好将它们也投保。

当你理赔的时候，还要为这三种保险付“可扣除款”（your deductible）。首先由你支付一部分，剩余部分由保险公司支付。可扣除款的数量会影响保费的大小，付款越高，保费就越少。