万能险形式多样 追加保费有五大好处

（理财网原创）万能险具有缴费灵活的特点，其可以随时追加保费，即除了支付某一个最低金额的第一期保险费以外，投保人可以在任何时间追加保费，并且可以提高或者降低死亡给付金额。那要追加万能险的保费需要怎样做？它的流程又是怎样的？

目前万能险在市场是有三种形态出现：

1、主要在银行柜台出售的以理财为主的万能保险，大部分是趸交（一次性交清）的形式。

优点：初始费用低，在10%以下只扣一次，保障成本扣除少，一般三五年后保单价值就大于所交保费了，比较灵活。

缺点：保费高，保障低，比较合适保障比较全面，资金宽裕的客户。

这类保险可以追加保费。

2、保险公司销售的期交万能保险，可以附加重疾，意外，住院等。

优点：附加险可以按需选择，保障比较全面，中间保额可以变动，交费灵活（建议购买15年以上），购买起点多在5000元以上。

缺点：初始费用扣除比较多（交费10年可能初始费用就扣掉1年的所交保费或更多），保额越高保障成本扣除越多，年龄越大保障成本扣的也越多，还有管理费，手续费等。追加保费也要扣除初始成本。

3、分红保险+万能保险或万能账户，2013年新推出的，或许将成为未来的主流。这种保险是与分红保险搭配出售的。

优点：分红保险和万能保险的责任独立，只是年金或分红进入万能账户，无初始费用或很低（国寿是2.5元）无保障成本扣除，无手续费。既享有分红保险的稳健，又可享受万能保险的灵活。

缺点：保费相对高一些，一般在5000以上，交费前几年领取可能会有少许手续费。

可以追加万能账户保费。（彭咨恒 中国人寿）

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追加流程

就保险产品来讲，可以分为大人万能即智胜人生万能险和小孩万能即少儿智慧星。这两款产品都是4000元可以起卖，但是要达到追加保费的条件就必须满足大人6000元和小孩5000元的万能险，追加保费额度是1000元起且为100元的整数倍。

如果想要追加的话，要通过保单服务人员提出申请，公司审核通过，进行转帐收取保费，成功后，保障额度会随着追加的额度增加。追加的好处是，不用再另开理财帐户。同时，追加后增加的保额不用扣保障成本 ，资金安全有保障。

关于调整保额，一般在60岁后，或者保单价值超过保额的时候，做调低保额以积累更多的现金价值。60岁前，保额可以适当调高以抵御疾病及意外风险。（黄腾鹤 平安人寿）

追加保险费的好处：

1、摊薄了初始费用成本，现金价值账户复利增值快；

2、既增加了保障账户又增加了投资账户；

3、现金价值和风险保额差额接近低，扣除的保障成本也就低；

4、由专家队伍帮助打理账户，无需自己操心；

5、能满足个人买不到的国家定点性项目投资。（朱居妹 平安人寿）

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保险话题讨论：万能险该如何追加保费？