透过光棍节看“爱情保险”

11月11日，是近年来在大陆越来越受单身男女推崇的“光棍节”，而2011年11月11日，更是被广大网友戏称为“超级光棍节”。然而很少有人知道，同是这一天，在香港则被称为“夫妻节”，有着“1夫1妻1生1世”的甜蜜象征。不管是向往爱情的“光棍节”，还是庆祝爱情的“夫妻节”，爱情都是这一天共同的主题。近年来“爱情保险”日益进入大众视线，当然，“爱情保险”并不是旨在保障婚姻的美满和长久。中德安联人寿保险有限公司的保险专家建议消费者：婚姻的基础是责任，责任也应该是消费者购买“爱情保险”的出发点，即夫妻双方从经济层面履行对另一方的责任。

那么，这份“爱情保险”要怎样买才能达到以上目的，并且游刃有余呢？中德安联的保险专家提醒消费者有如下两点应特别注意：

首选终身型寿险 践行责任承诺

目前国内市场上的“爱情保险”基本为“联合寿险”形式，有定期型寿险和终身型寿险两种形式。终身型寿险顾名思义，保障终身，最主要保险利益在投保人身故后实现。这与很多中国消费者对金融产品的消费习惯差异较大，这些消费者特别注重保险的理财功能，希望购买保险产品之后能尽快看到收益，最好是缴费几年后即连本带利全部返还，而对终身寿险这样主要保险利益要在身故后才能给付的产品无法接受。

对于消费者这样的误区，中德安联保险专家提醒消费者，与健康险等保险产品针对被保险人给予保障不同，终身寿险产品则是将保障留给家人（受益人），是被保险人责任感的体现。选择终身寿险型的“爱情保险”更能体现夫妻双方相守一生的承诺，当婚姻中一方不幸因疾病、意外或衰老等原因身故，在经济层面仍然能够对另一方有所交代。此外，相比其他险种，终身寿险在产品设计上的优势也不容忽视。从保费支出来看，终身寿险采用均衡费率，也就是说越年轻时购买，实际保障时间越长，保费相对越低廉。而夫妻购买一份联合人寿型的终身寿险，则更比两人分别购买一份终身寿险所付出的保费要少，以一对30周岁的夫妻为例，20年交费方式下，总保费可节省约40%，经济实惠。

精选产品 多重保障一网打尽

经过多年发展，当前市场上的终身寿险型“联合寿险”产品已不仅仅局限于提供身故保障，还可能有分红等其他特色，选择“爱情保险”的夫妻可以根据家庭的具体保障情况进行选择。以中德安联新近上市的“超级随心终身寿险（分红型）”为例，除了提供“联合寿险”保障之外，还针对近来日益引起社会关注的意外风险，提供普通意外2倍赔付，公共交通和重大自然灾害3倍赔付功能，对于家庭保障薄弱的夫妻而言将是非常必要的补充。

“生命尊严提前给付”也是目前市场上极少数终身寿险产品提供的特殊服务。一般而言，终身寿险的主要保险利益将在被保险人身故或全残后才能实现，而“生命尊严提前给付”服务则对身患终末期疾病的被保险人及其家人凸显人性关怀。例如，“超级随心终身寿险”的保险条款规定，若被保险人经由保险公司指定或认可的医院的专科医生确诊患有终末期疾病，可向保险公司申请领取生命尊严提前给付保险金，中德安联接受申请后将按申请时身故保险金的100%给付生命尊严提前给付保险金。

此外，中德安联的 “超级随心终身寿险”产品还有现金分红，并延续了中德安联旗舰产品超级随心在缴费期限和保额选择上的灵活定制特性，可选择其他附加险产品，且无搭配比例限制，可以让选择了这份“爱情保险”的消费者趁机完善家庭保障，非常经济实惠。

投保案例：

安先生30周岁，妻子28周岁。为了保障家庭的安稳，给妻子一个安心的承诺，安先生携安太太投保了安联超级随心终身寿险（分红型），选择了联合人寿，同时搭配安康延年、安康守护等附加险，为家庭的幸福撑起了一把保护伞。首年交费9856.5元，交费期20年，即可拥有：

安先生享受利益：在终身享有20万身故保障的同时，若安先生在年满70周岁的首个保单周年日前，因“普通意外”或“公共交通及重大自然灾害意外”导致身故或全残，还将额外为家庭留下20万或40万的财富。

同时，他所购买的附加险还将提供20万的重大疾病保障，重疾保障特有二次赔付机制，两次重疾保障累计可达40万元。拥有最高10000元/次、全年累计最高30000元的意外伤害医疗补偿，以及最高每次6000元、全年累计最高30000元的住院费用补偿，此外还可享有每日200元的住院津贴。此外，每年都可以分享公司的经营成果，参与公司的红利分配。

安太太享受利益：在终身享有20万身故保障的同时，通过附加险还可拥有10万的重大疾病保障，和最高5000元/次、全年累计最高15000元的意外伤害医疗补偿，以及每次3000元、全年累计最高15000元的住院费用补偿，还可享有每日100元的住院津贴。

注：

安先生投保的是联合人寿产品，当安先生和安太太其中一人在本计划有效期内身故或全残时，我们将按照上述风险保障金额给付身故或全残保险金，本合同终止。如果安先生和安太太同时身故或全残，我们将分别给付安先生和安太太上述风险保障金额的50%。

关于产品的具体内容，详见保险条款，您可登录中德安联人寿保险有限公司网站或致电联系我们进行获取。