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分红的不同方式

发布日期: 2015.08.20

导读:问:股份制公司分红按什么形式? 答:股份制又分为股份有限公司和有限责任公司,两种性质的公司分红方式有所不同。 股份有限公司是按按每股分红数为标准,按股东手中所持的股份进行分红的。 有限责任是公司确定一下分红总额,然后按股东的出资比例进行分红的。

分红的不同方式

1、现金价值分红:这个是大部分分红保险所采用的方式。我们在拿到保险合同的时候,会看到有一页是现金价值表,这个表里对应的每一年的数字,就是我们在对应年度退保时可以领取的钱数。关于现金价值,我前面的日志有所讲解。因为保险是有成本的,除了保障成本,还有管理成本等等,而且中国的保险成本计算时,一般都是在第一期的保费里扣除掉的。所以,任何保险头一两年的现金价值都很低。而保险公司在扣除了成本以后,才会用剩余的保费去做投资,那么这个保单分红的基数就不可能是您所交的全部保费了。所以很多客户在头几年一看分红报告就非常生气,认为上了大当了,其实不然,保险分红的重点在于复利生息,所以头几年的分红决不代表它长期下去的真正收益。我看过国寿这十年的分红情况,如果用现金价值做基数来计算的话,国寿的实际分红一直是高于我们平时给客户演示的计划书数额的。说明计划书中的预计红利还是比较合理的。、

2、保额分红:这个分红方式现在特别红,特别是新华,一直主推保额分红,会长大的保险。它的分红基数是保额,肯定是要比现金价值高很多的,所以分红额也就非常高了。它会将每年的分红加到保额里面,增加客户的保障额度。例如第一年保额是十万,分红是1000元。那么第二年客户的保额就是101000元。随着客户年龄的增长,客户的保额会不断增长。

3、增额分红:这种分红方式是用现金价值来做基数进行分红,但是每年的分红额会加到保额里面,增加客户的保障额度。这种保险有时候也有固定生存金领取的,由于其保额是不断增加的,故此其生存金也会不断增加的。

4、终了红利:现在很多公司都打出终了红利的名头来。说是除了正常的红利以外,在合同终止的时候还有终了红利可发。这个终了红利在中国出现的时间可不长,而且一直备受争议,因为谁也讲不清楚。业务员只是说终了红利如何好,如何多。从理论上来讲,终了红利就是在合同终止时,保险公司拿出以前未配的30%的红利(前面说了保险公司每年要拿出可分配盈余的70%派发给客户的)再乘以0.7,一次性派发给客户做为终了红利。这么看来,等于是客户又多得了一笔钱。但是这个为什么会受争议呢?因为这个终了红利是一个预期值,一方面从合同上是无法体现出来准确的数字的,另一方面是这个终了红利也是完全由保险公司说了算的,所以你根本无法预测自己能够拿到多少钱。

对上述几种分红方式的对比:

从计算红利的基数来看,现金价值分红的计算基数比较小,保额分红的计算基数比较大。特别是投保初期保单的现金价值比较小,因此,现金分红险投保初期现金红利很小,没有保额分红的优势。但从长期看,随着所交保费越来越多,二者的差异就会逐步缩小了。因为现金价值在不断增加,分红基数也就不断增加,而保额是固定不变的,分红基数也就是固定不变的了。

我认为现金价值分红比较适合普通老百姓,因为这种分红是可以随时领取的。而保额分红和增额分红的险种,其所分的红利是不能够领取的,只能是一直增加保障额度。直至合同期满或是被保险人身故才能够领取。如果中途退保的话,前期的高分红是要折算成对应的现金价值的,这么一折算的话,高分红也就不高了。说白了就是虽然看着分红很多,但是自己不能领,必须一直放在保险公司等保险期满或身故。

如果是成年人,买保险的主要目的是为了保障,且给孩子留一大笔钱花,可以考虑保额分红和增额分红,不断增加保障额度,强制自己不取红利,将来身故以后正好给孩子留一大笔钱。如果是给孩子买保险,不建议选择这两种,孩子又花不上。如果是买短期保险,买保额分红到是不错。

一般情况下我不赞成购买保额分红或是增额分红险种,一方面是俺们国寿没有这种险种,嘿嘿,另一方面是因为我看过这种险种的合同,可以说是基本没有什么承诺的内容。你将来能领多少钱,可以说是完全凭保险公司的不确定的分红情况来决定的。特别是看人家的计划书,可以演示出一个特别高的数字来,让人看着超级心动,可是这些数字在合同里是完全没有的,只告你一句分红不确定了事。做为一个老百姓,买分红类的险种总是希望有活钱可用的。但是如果让自己的钱完全不由自己做主,那种感觉可不太好。

特别是一些重疾险,同样的保费情况下,它的保额会比较低的,然后随着年龄的增长保额也不断增长。我算过一个大病险,同等保费情况下,为零岁孩子买,如果买康宁,可以保十万。如果买那种增额型保险,得等到孩子四十多岁时才能涨到十万元。虽然此后增额型保险的保额会超过十万元。但是在前四十年里,同样的保费,却没有得到同样的保障。所以说买的不如卖的精。

友情提示:投资有风险,风险需自担

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