儿童保险全套方案，你家宝贝缺什么？

【导读】教大家为孩子配置保险，省钱，安心，更保障！

???????为孩子配置保险的原则在之前文章《花最少的钱，为孩子配置最高效的保障》中说过，想自己配置的可以参考一下，也可以跟着小编一起买保险。

咱们按照基本原则来，先保障，后教育。保障类的保险适用于孩子的有意外险、医疗险、重疾险，还有必备的社保。教育年金保险可根据家庭的收入情况自行选择。

一、必备社保

不管是大人小孩，首先要有的保障就是社保，价格低，保障更具惠普性。以南京为例，孩子缴纳基本的社保一年仅需130 元，很多地方也就是120—150元一年。住院治疗可报销的费用能达到50%甚至更多。你值得拥有！

而且很多医疗险都有分是有社保款还是无社保款，有社保的医疗险一般价格比无社保的低。也有些医疗险在社保报销后报销的比例会比没社保的高出很多。

所以，为了能够更大效益的报销医疗费用，社保是必须要的。

二、意外险

有社保之后第二个要配置的是意外险，意外险价格低，一般少儿意外险的价格不超过百元，保额就有10万，对孩子来说意外险保额太高了也没用。保监会为了防范可能的道德风险，规定了少儿意外险的保额不超过10万。花个几十块钱，有一个意外保障就够了。

建议配置方案：泰康在线综合意外险（10万计划）=¥60.00/年

三、医疗险

医疗险很多，为孩子买医疗险也是很有必要的，幼儿时期小孩子免疫力低，容易生病，一般的感冒腹泻就不算了，稍严重一点，水痘、肺炎、阑尾炎、高烧不退等，那就必须要住院观察治疗，一旦进了医院，花费可想而知。有经验的家长应该知道，孩子小时候总会因各种原因进医院，季节性传染病来袭的时候更是儿童医院最忙碌的时候，住院一周下来，一两万是要花费的。如果在有社保的情况下还买了医疗险。一年在这些病症上的花费也就是保费而已。

选少儿医疗险要注意的：

1、能报销门诊

少儿生病病症变化快，一次治疗可能会经常门诊，能够报销门诊费用的保险简直就很人性化。

2、关注免赔额

免赔额是一次或一年内住院治疗，保险公司不报销的金额，也算是起付线，免赔额为0，说明只要发生了住院治疗的费用，都可以报销，免赔额一年1万，说明保险要等被保险人住院治疗花费超过1万后才开始赔偿，那1万就属于不赔的。总之免赔额越低，能报销的钱越多。

3、报销比例

报销比例很好理解，一次住院能够报销多少钱主要看报销比例，报销比例为100%的，就基本上合理范围内医疗费用能全报销。报销比例越高越好。

建议配置方案：少儿疾病保障（有医保）=¥365.00/年

四、重疾险

我国儿童恶性肿瘤发病率上升到21.29/10万，且逐年快速上升。环境的变化让基因不断发生改变，少儿深受其害。以白血病为例，病程长，发生一次白血病，化疗、放疗各种医疗方法要在几年间不停歇。花费少则二三十万，多了上百万都有可能。孩子受苦的同时，有没有钱治疗还是个大问题。有重疾险在发生不幸的时候真的可以救命。

孩子发生重疾不必担心家庭经济受到影响，日常护理开销也可以从家庭经济来源上支出。所以主要还是治疗费用，建议保额至少20万。保费一般不超过千元，家庭压力也不大。

同时也建议选重疾险关注这几个点：

1、重疾种类

不是能保障的疾病越多，重疾险就越好。一般只要能囊括常见的25种重疾就差不多了，在已经包含了常见25种重疾的情况下，保费不变的同时能保障更多才算是优势。

常见25种重疾：

2、要有轻症保障

一些重疾在萌芽期或初期病症不严重，不能达到重疾险赔偿要求，但如果重疾险有轻症保障，即使不严重也可以实现赔偿，便于更早治疗，杜绝祸患。如原位癌等。

3、轻症豁免

含有轻症豁免保障的重疾险，在首次发现保单说明的轻症且赔偿后，往后的重疾保障仍有效，并且可以不用再缴纳后续保费。是不是优势还用说？

4、赔偿方式

重疾险赔偿一般有两种方式，一是确诊即赔偿，被诊断出相应的重疾，按照保额全数赔偿给被保险人，便于后续治疗。二是报销型，边治疗边向保险公司报销。确诊即赔型的有很大优势。

建议方案：百年康惠保重大疾病保险+1岁女孩+20万保额+终身保障+30年缴=¥780.00/年

五、教育金

实现了人身保障后，为了孩子的未来着想，且有多余的闲钱的情况下，可以为孩子购买年金保险，一年缴费5万左右，到孩子上学后，每年能够得到一定数额的钱来为孩子实现完善的物质生活和教育生活。教育年金保险是越早买越便宜，年龄相差5岁左右保费就可能相差万元。而且越早买，到需要的时候能够获得的钱也会累积得更多。

但如果家庭经济不便，保费高昂难承担，教育年金保险可有可无。一般家庭规划了合适的保障型保险后就差不多了。