加大了保险的杠杆作用

环境污染、生活压力加大，种种原因都让现代人罹患重大疾病的概率上升，买一份重疾险成为了不少人的选择。然而许多人对于条款中的轻症重疾存在疑虑，为何市面上缺少单独由轻症构成的保单？保险专家表示，单一的轻症保险性价比高，而利用“轻症豁免”却能包含轻症的普通重疾险保障更为全面。　　一般来说，目前轻症疾病的种类在8种到41种之间。现在业内大部分的重疾险基本都包含了轻症赔付的责任，但是具体包含的数量大概仅在10种左右。　　需要明确的是，轻症保障的是一些发病率较高的重大疾病的早中期或较轻症状，常作为重疾险有效补充。其中以国家规定的10种轻症较为典型。因轻症险挑选的是致命疾病中发病率较高的疾病，但保障范围却通常是早中期或较轻症状，治愈概率更高，理赔范围广、销售利润低，所以很多保险公司会把轻症和重疾捆绑销售。这就是为什么很多保险公司只卖重疾，不卖轻症。　　目前，已经有保险公司推出了轻症保险。以泰康的e顺轻症为例，其保障范围包含了国家规定10种轻症：极早期恶性肿瘤或者恶性病变；不典型的急性心肌梗塞；轻微脑中风后遗症；轻度颅脑手术；脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤；视力严重受损；心脏瓣膜介入手术；冠状动脉介入手术；主动脉内手术；较小面积Ⅲ度烧伤。因为轻症重疾治愈率高且医疗费较低，因此此类保险的保费也相对便宜。　　对于年轻人来说，身体素质相对较好，每年的体检也更容易发现疾病尽早治疗，轻症保险的作用显而易见。　　值得注意的是，对于更倾向于购买普通重疾保险的人群来说，轻症条款同样不可忽视。保险专家表示：“首先，还是要牢记具体的轻症种类，不同保险公司的产品会对保障的疾病种类略有不同，具体赔付时只会以保单列明的种类为标准。”　　其次，保险专家提示，可以关注保险是否有“轻症豁免”条款，即投保人患了合同约定内的轻症，剩余保费不用再交，而重疾保障利益不变。　　一般来说，轻症的设立，其实是为了降低重大疾病的赔付门槛，减少理赔纠纷，这种设计对于客户的好处显而易见，轻症可以赔付一笔治疗费用，而且不占用重疾保额，也就是说轻症赔付了也不影响后期的重疾赔付，重疾保额可以再次赔付，给予更多保障。　　而“轻症豁免”条款的存在，则在免除后续保费的情况下继续享受保障，轻症保险缘何少见 重疾险轻症条款面面观