人到中年应当选择重疾保险

用户信息：有个朋友体检很健康，35岁，猝死，检查是心肌梗死，我想上份保险，如发生猝死，能给家里留点保障。

　　想上疾病猝死的保险，保额少收益高的，我年收入5万。40岁。孩子小刚6岁。

　　专家建议：目前任何包含疾病身故赔付责任的保险品种，发生猝死都能赔付，当然前提是过了合同的观察期及未有不如实告知情况，所以能满足您需求的品种比较多。

　　人到中年是经济生活压力最重的，保险=爱+责任+承诺。先完善最基本的城镇或农合医疗。然后购买保险的顺序是意外，小病医疗，重大疾病。资金宽裕的话养老的规划也是刚性的需求。保费的支出占家庭总收入的10-20%。

　　选择保险顺序应该是意外险、医疗、重疾、教育金、投资理财型保险。保费控制在家庭年收入的10%-20%最佳.保障额度是您年收入的5-10倍。选择实力雄厚的保险公司和专业的的代理人也很重要。

　　人生三大风险：意外风险、生病住院医疗费用贵、重疾发生影响家庭的资金流，还需要大量的资金治病。

　　所以在规划自己的商业保险时，要结合未来的人生三大风险才好。养老险不是第一梯队考虑的因素。

第一梯队的险种组合是意外险、住院医疗险、重疾险。

　　均为主险，可以单独投保，根据自己原有的情况，增加相应的险种。使自己的保额与自己的收入相当，随着收入的增加，商业保险要增加保额。

　　意外险和重疾险组合起来投保，保额高，保费投入经济实用。单独投保一种，存在投保风险。如只投保了意外险，因疾病而确诊为重疾时，不会获得保险金赔付。如果只投保了重疾险，因意外原因发生了重疾，保险公司会赔付重疾保险金。但要经济合理，所以两者搭配投保经济。

　　重疾险增加了护理保险金的赔付，符合护理保险金赔付条款，保险公司支付护理保险金。所以这样的重疾险，保险责任比普通的重疾险责任大。合同期到70周岁，合同期内平安无事，合同到期，返还保额，最多可以获得保额的120%返还，用于养老。

　　这个阶段，孩子还小，自己的责任很重，寿险和重疾险都是需要考虑；年收入5万，可以选择消费型的定期寿险同时附加一份终身的储蓄型的重疾险，缴费低一些，可以作为对家庭责任的承担，同时可以分散自己的风险！

　　心肌梗塞是属于重大疾病的一种，买了重大疾病险的就能赔付，而导致猝死，即使没买重大疾病险，买了生命保障险也是可以赔付的。所以买保险应该首先考虑保障型的保险，而且要把保障做全面了，应该保障生命保障、重疾、意外、意外医疗，也可以适当附加一些住院医疗险等。根据你的情况，选择保障终身的保险比较合适，因为现在重疾越来越年轻化，而且随着你年龄的增长，患病的风险也会越来越高，到时拒保的可能性会加大。