重疾险保障范围、不保障范围及注意事项

　　有些人因为投保了重疾险，在不幸的流感后去保险公司报销时，却被告知流感不在被保险的范围内，重疾险是一笔重大的保障，所以了解重疾险保障范围是非常必要的。

　　重疾险险种：

　　1--选择终身重疾险(长期)，也有优点也有其缺点，缺点是不一定能抵御通胀带来的风险，也就是不一定让你的钱保值或者增值，但优点却很多，比如我们在未知的时间，可以有一笔可知的健康基金，任何人、任何风险都不会让你的这笔健康基金化为泡影，你的心里始终是踏实的，心情是舒畅的，这样身体反倒会更加健康。

　　2--选择定期重疾险(储蓄返还+重疾保障)除了可以抵抗通帐带来的货币购买力下降，保障额度还会每年以1%-5%左右的幅度增加，既有保障，又可以强制储蓄，未来返还给他，作为养老的钱，也是一个不错的选择，总比他乱用掉要好。

　　3--选择消费型重疾险(短期)虽然短期险产品(如单年产品)的保费较便宜，此类产品一般保障20-30年但没有太大的意义，毕竟一投保就生病的几率很小。如果每年续保的话，总体投入就要比购买长期险多得多。重疾险的费率是随年龄而增加的，年纪越大需缴保费就越高，而长期险是按照当初签订保单时对应的费率每年均缴的。因此购买长期险更合算。

　　重疾险注意事项：

　　市场上的重疾险可以分为定期还本重疾和终身消费重疾!

　　在客户办理时必须注意以下问题：

　　1、客户根据自己的情况决定购买是否要还本型还是要消费型的!

　　2、重疾险的保障范围最适合在25-35种左右是比较合适的，因为理赔的局限性很多!

　　3、少儿不适合办理重疾险，因为多数儿童的疾病都属于先天性的，不在保障范围之内!

　　4、办理重疾险最适合的年龄为20岁以后，高发年龄段30-60之间，建议45岁以前办理还本型的重疾，那么退休后可以转换成养老金!

　　5、注重保险责任：赔付额度，护理金等!如有提前给付就更加!更人性化

　　重疾险保障范围理解之一：

　　有些产品的重疾险保障范围却可以从两个方面来理解：其一，像其他重疾险一样，如果客户罹患保险合同中所保障的疾病，保险公司将给予赔付;其二，即使客户罹患的疾病没有被包含在所保障的重大疾病种类中，但只要被保险人自主生活能力完全丧失，就可以得到理赔。据南都记者了解，太平“康颐金生”是国内保险业首个引入“全面保障责任”的重疾产品。如果客户罹患保险合同中所保障的疾病，保险公司将给予赔付;即使客户罹患的疾病没有被包含在所保障的重大疾病种类中，但只要被保险人被认定自主生活的能力完全丧失，就可以得到相应的理赔。“这为很死板的重疾险带来了根本上的突破，客户在得到‘无缝隙’全面保障的同时也为保险公司的业务带来新的思路。”业内保险专家对这种新型保险产品有这样的评价。

　　重疾险保障范围理解之二：

　　病种数量并非决定因素(多出来的部分大都是发病率较低的疾病或拆分得更细的病种)，而是要关注有没有终末期疾病这项保险责任，并且这项责任能否全额赔付。(万一以后又出现类似“非典”的疾病呢)

　　重疾险保障范围理解之三：

　　1、恶性肿瘤(癌症)

　　2、急性心肌梗塞3、脑中风后遗症

　　4、重要器官移植或造血干细胞移植术(肾脏移植、心脏移植、肺移植、肝移植、骨髓移植)

　　5、冠状动脉搭桥术6、终末期肾病(尿毒症)

　　7、多个肢体缺失8、急性或亚急性重症肝炎9、良性脑肿瘤10、慢性肝功能衰竭失代

　　11、脑炎后遗症12、深度昏迷13、双耳失聪14、双目失明

　　15、瘫痪16、心脏辨膜手术17、严重阿尔茨海默病(老年痴呆症)18、严重脑损伤

　　19、严重帕金森病20、严重Ⅲ度烧伤21、严重原发性肺动脉高压22、严重运动神经元病

　　23、语言能力丧失24、重型再生障碍性贫血(白血病)25、主动脉手术

　　26、严重多发性硬化27、严重1型糖尿病

　　28、恶性葡萄胎(女性)29、系统性红斑狼疮(女性)30、严重原发性心肌病

　　31、白血病

　　重疾险不保障范围：

　　重疾险并非是癌都保，有六中癌症不在保障范围内的。

　　一、按8月1日开始执行的重大疾病定义，有6种恶性肿瘤不在重疾险的“重疾”范围之内。这6种“癌症”是：原位癌;相当于Bi鄄net分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病;相当于AnnArbor分期方案I期程度的何杰金氏病;皮肤癌(不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌);TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌(注：如果为女性重大疾病保险，则不包括此项);感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤。

　　二、重疾险本身也有八大除外责任，发生这些除外责任时，保险公司也不赔。这八大除外责任包括：投保人、受益人对被保险人的故意杀害、故意伤害;被保险人故意自伤、故意犯罪或拒捕;被保险人服用、吸食或注射毒品;被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车;被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病;战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱;核爆炸、核辐射或核污染;遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常。

　　三、流感不在重疾险保险范畴中

　　****理财网小编提醒大家，在重疾险越来越受到人们关注的同时，知道重疾险的保障范围才是非常必要的!