女性重疾险如何选最划算？

　　2005年，舒女士43岁时投保了泰康安享人生两全保险(分红型)20万元、泰康附加安享人生重疾险，年缴保费10600元。今年2月，舒女士被确诊为乳腺癌，泰康人寿赔付给舒女士20万元。

　　据了解，目前我市有些女性重疾已出现低龄化特征。特别提醒女性朋友，无论从自我健康出发，还是从对家庭负责角度出发，女性在风险保障计划方面，首先应该考虑女性重疾险。

　　30岁就应该考虑女性重疾险

　　据统计，70%以上的已婚女性都有不同程度的妇科病，患病几率远高于男性。宫颈癌、卵巢癌和乳腺癌的发病率明显上升，并呈现年轻化趋势。

　　据记者观察，在孩子刚出生时，许多女性就会张罗着给孩子买保险，但是自己连一个最起码的重疾或意外险都没有。专业人士认为，女性必须重新审视自己的保险观念，首先应考虑自己的保险计划，其次再考虑小孩。只有学会更好地照顾自己，才能为家人提供更多保障。

　　女性的保障需求在不同年龄段应有所偏重。单身女性事业刚刚起步，应该关注自身健康与意外保障问题;而中年女性则应更侧重医疗保险需求，这个时期罹患女性特有疾病的几率也较高，不妨考虑专为女性设计的女性险。再年长的妇女保险需求又将逐渐与男性趋同，需要考虑养老计划和资产保值增值。单身妈妈除了自身健康，还要特别考虑为孩子准备教育金和自己的养老金。特别提醒单身妈妈，为孩子买保险时，一定注意购买具有保费豁免条款的保险。

　　由于现在职场压力较大，30岁的女性仍处于事业的起步阶段，成了家的女性则还有照顾家庭的压力。因此必须考虑购买重疾险，许多女性这时容易产生侥幸心理：30岁还年轻，得重疾的几率很小。有这种心理的人，未必没道理。但买保险考虑的不仅是自身健康，更多的是对家人负责。另外，如果30岁考虑购买重疾险，费率相对较低，等到中老年重疾概率增大时，缴费期结束，经济负担可大大降低。

　　此外，记者注意到，目前各保险公司推出的针对女性重疾的险种，起保年龄大多从18岁、20岁开始，投保终止年龄大多在50岁至55岁。仅有个别公司将终保年龄延长至65岁。换言之，如果一个女性年过50岁才决定投保重疾险，想买到合适的重疾险就难了。

　　如何买女性重疾险划算

　　许多女性买保险时会犹豫是单独购买重疾险呢，还是买分红险附加重疾险?

　　专业人士表示，如果经济并不宽裕，可以考虑单独购买定期重疾险;如果经济条件尚可，应选择终身重疾险或以附加形式购买重疾险。保险公司一般在推销分红险或生死两全险时，喜欢将健康险作为附加险搭配销售。若购买这种保险，等于既有了终身型分红寿险，又有了重疾险，保障更全面。如果您选择购买附加形式的重疾险，一定要详细阅读条款，明确附加重疾的保险终止时间和保额。

　　有数据显示，目前普通重大疾病的治疗费用平均为10万元左右，保额在10万至20万元左右较为适中。如果有社保，重疾保额可考虑10万元以上;如果无社保，重疾保额至少应20万元以上。

　　另外，有些人会问买女性重疾好，还是普通重疾好。国家对重疾险的规范定义是6种疾病，但许多公司销售的产品都包括了25种以上疾病。对于普通人来说，发病率最高的重疾均包括在内了。如果考虑到家族史等因素，可选择针对女性的重疾险，其保障侧重更明显。

　　高龄生育母婴险护驾

　　在深圳，首次生育的年龄屡屡被突破，因此，母婴险显得重要起来。

　　我国是世界上出生缺陷高发的国家之一，很多新生儿有先天性的疾病。据统计，我国每年约有80万名至120万名缺陷儿出生，占全部出生人口的4%至6%。在地域分布上，过去新生儿缺陷主要发生在农村，而最近几年，城市出生的新生儿患病也呈上升趋势。

　　现有的母婴险往往将保险责任分为两部分：一是保母亲在妊娠期的疾病;二是保宝宝出生后的先天性疾病。如太平洋安泰的安安妇婴计划，就是将20到49周岁且怀孕未满28周的孕妇作为第一被保险人，将此孕妇生下的婴儿作为第二被保险人。如果宝宝出生后到5周岁前被诊断患有先天疾病，则可获得赔偿;如果母亲发生妊娠期疾病，也可获得赔偿。

　　需要注意的是，市场上的母婴险有主附险之分。主险可单独投保，保费一般不高，保险期间也较短，通常为5到6年;附加险大多在投保健康险或定期寿险后附加，保险期间相对较长。据悉，太平人寿深圳分公司还推出一款团体母婴定期寿险。