简述关于健康险的一些基础知识和观点

说到保险，被人们所熟知的险种变纷繁复杂，试问为什么需要有那么多险种呢？又养老又医疗又教育等各式险种铺天盖地。而在医疗险种里面又分了如此繁杂，其中一个最重要的原因就是因为功能不同。 健康险，顾名思义，和健康有密切相关的保险。人们所熟知的健康险一般有医疗险和重疾险，二者都属于健康险的范畴。医疗险和重疾险在本质上有着很大的区别。医疗险是为病人提供因治病而产生的一些相关费用的保障。重疾险则是为保障某些约定的重大疾病所带来的灾难性的费用支付的风险，避免因患重疾而给家庭经济带来沉重的打击，它一般采用提前给付的方式进行理赔，也就是说当被保人一经确诊罹患保险合同中所定义的重大疾病之一时，保险公司就给予一次性支付保险金额。 目前，保险市场上销售的医疗保险产品，按照报销的类型可以分为两类。一类是费用型医疗保险，即依照住院时所花费的医疗费用按比例报销的保险，用相同数目的钱投保相同的保额，分别在两家保险公司投保要比单独在一家保险公司投保更划算。另一类是住院津贴型保险，理赔时不会受社会医疗保险的影响，商业保险公司该赔多少就得赔多少。此类医疗保险是根据被保险人的住院天数及手术项目定额给付的，与社会保险互不相干，赔付时也不需要被保险人出示任何费用单据。 医疗保险产品按照续保形式也可分为两类。一类是传统的附加住院医疗险，这类险种属于不续保的医疗险，只有在购买了主险后才能作为附加险投保，而且保险期限仅为一年。如果被保险人在保险期内生病住院，发生了理赔，第二年续保时，保险公司要进行“二次核保”，并根据核保情况加费承保或不再承保。另一类是重疾险等保证续保的新产品，重疾险是指当被保险人罹患如心脑血管、恶性肿瘤、重要器官移植等保险公司约定的重大疾病或手术时，保险公司依据合同向被保险人赔付的一种保险。它是保障被保险人身染重疾后需要的巨额治病费用。通常，重大疾病险保障的应该是经过治疗就能够延长生命，而不至于短期死亡的疾病。因此，重疾险保障的重点是在被保险人生命存续期间。重疾险是健康险中最具保障作用的，因此也是人们在购买保险时应首先考虑的品种。

总的来说，就是医疗险和重疾险是在你生病或者有重大疾病需要巨资手术等情况下，能给予你一笔钱的这么个意思。但OK君一直有个疑问，如果人一辈子啥事都没有，即使生病也是小病，比如想得个心脏病、器官移植、恶性肿瘤等等，那概率也确实是不大的，如此一来，交了一辈子的健康险的费用岂不就浪费了吗？

其实则不然，我认为，我们年复一年日复一日所缴纳的款项，所购买的并不是在生病时报销的那一笔款项，我们购买的实质上是一种对于自身的保障，一种风险的转移，一种在有类似遭遇或者困难时候所能够有一个渠道把如此困境转嫁到别的地方去这么一种方式，而报销的款项和物质上的给予，只是一种在风险转移过程中顺带的产物。若一辈子不出什么大事，没有获得相应的报销款项或物质支持的话，不代表我们没有去消费或者购买风险的保障，只能说购买了风险保障却因为非常幸运而享受到了一种最完美的状态，实质是两全其美、双赢的局面。