居安思危-80后保险理必须要防范于未然

近日，微信朋友圈流传着一条“未来十年，因健康问题，中国33%的家庭将耗尽所有积蓄”的消息，该消息称，因为水、空气、土地污染等问题，未来十年，中国将出现癌症“井喷”，中国33%的家庭将耗尽所有积蓄。

对此，记者调查身边年龄在30岁左右一群“上班族”发现，这些过半有房有车的人群之中，身上有保单的却不足三成，而买对保险、买足保额的更不足一成，以至于出现保车不保命、买理财不买保障、保障存巨大缺口等现象。

50%有房有车没保险

大雄家庭经济条件还算不错，夫妻俩收入也不低，刚毕业不久就买了一套二手房。去年因为要解决女儿上学问题，再买入一套新房。另外，夫妻双方都各有一辆10万元左右的车，虽然要供房，但手头也不算很紧张。不过，提及是否给自己买保险，大雄有点尴尬地说：“只有社保、医保、车险，没有买过人身险”。

事实上，关于自身的健康保障问题，很多人都存在疑惑：我已经有了医保，有必要再要购买商业保险吗？

业界分析：一家外资公司保险专家表示，医保和商业保险是两个截然不同的概念，社保是“保而不包”，医保可以解决基本的医疗费用需求，而商业保险是对医保补偿范围及额度的有益补充，而且保险不仅是医保的补充，还能在发生重大疾病、身故伤残等情况下，对自己或家人的生活水平进行保障。

20%只买理财型保险

在买了保险的10来个人中，林子买了两份商业人身险。不过，记者发现，他的两份保险均属于偏理财型险种，分别是分红险和万能险，而附加险种也只是赠送的人身意外险。

“业务员推荐了重疾险，不过当时没那么多钱，而且想到自己还年轻，所以就没买。”林子告诉记者，由于要供房，还要存钱给小孩读书，俩口子手头一直不宽裕，平时也是省吃省用。“买保险是因为业务员是一个朋友，出于帮忙才买的。”林子说。

业界分析：“买保险首先考虑的是意外险、重疾险、寿险等保障类险种，在保障齐全的情况下再考虑储蓄险、分红险等偏理财型险种。”一家外资险企保险专家表示，买保险还要分清主次，排在第一位的是家庭经济支柱，比如收入最高的一家之主，然后再是妻子、小孩。而买健康险的时候，还要注意有些消费者比较担心癌症，所以特别买了防癌险。需要指出的是，“防癌险”是专门保障癌症治疗，由于只保障一类疾病，费用要比重疾险便宜。而重疾险保障范围广，包括恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术终末期肾病等多种疾病。

10%保险金额明显不足

即使买对了保险，如果保额不足，保障还是不够充分。记者调查发现，在买对保险的几个人中，晓晓买了一份定期寿险附加重大疾病保险，但重疾险的保额却只有10万元，这个保额从目前的医疗水平看来，费用是明显不足。

“当时经济不够宽松，而且我觉得自己还年轻，没有必要买那么大保额。”晓晓告诉记者，这份保险是结婚前买的，已经缴了4年保费，还要缴6年，而且这份重疾险是定期险种，只能保20年。
记者调查结果

调查人群：30岁左右的“上班族”

人数：40人

已购房：七成

已购房又购车：五成

购买商业人身保险：不足三成

买对保险、买足保额：不足两成

各地买保险情况

香港人一生要买8份保险， 在台湾人均1.5份，内地则平均7人一份保单。

80后保险理财规划

意外险可一年一年购买，建议以年收入1~2成来购买即可。　

重大疾病保险金额为其年收入的2~3倍，万一生病可获2~3年收入的补偿。

80后夫妻买保险注意事项

选保险时，注意按照保障的优先顺序进行，优先大人，优先保障。

保障的规划与保费的支出要符合家庭的实际情况，根据自己的实际情况进行合理选择。

在全家成员基础性保障全面的情况下，可考虑投保投资型保险以获得收益。

针对上述调查得出的业界分析显示：“按现有医疗水平来看，重大疾病的平均治疗费用在10万元至30万元。”而目前80%的被保险人所拥有的重疾保障不到10万元，这样的保障存在巨大的缺口。患上重大疾病后，急需20万~30万元的治疗费；治疗结束后续费用需要数万到10万元；还有误工费、不能就业的收益损失；维持家庭原来的生活水平，重大疾病保险金额起码要达到50万元以上，因此建议，随着年龄的增加和收入的提高，消费者应适当投保多一份或数份保险，以扩充保障范围和保障金额。