孩子得了肾结石 保险赔不赔
发布日期: 2011.10.27
导读:去年的“奶粉事件”让不少孩子患上肾结石,购买的少儿重疾险如何赔付?怎样为孩子投保才是最科学的?少年儿童的健康问题摆在家长面前。
武汉保险专家表示,重疾险有专门的定义,肾结石不属于重疾险的赔付范围。但是,住院医疗类险种可为孩子的肾结石赔偿。专家建议,为孩子投保,在注重医疗的情况应分六步走。重疾不赔医疗赔
“在理赔时,重疾并不是通常意义上认为的得了很重的病,而要符合保监会关于重疾的规范定义或是产品条款的规定。”生命人寿理财顾问介绍,少儿重疾险的投保年龄一般在30天到13周岁,保障到多少岁,各家公司产品不同。视保障额度的高低,有的险种要求体检、有的不要求体检,而先天性疾病属于除外责任。
据介绍,目前很多孩子不幸患上肾结石,但这并不能得到重疾险的理赔,只有终末期肾病属于儿童重大疾病的保障范围。终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)是指双肾功能慢性不可逆性衰竭,达到尿毒症期,经诊断后已经进行了至少90天的规律性透析治疗或实施了肾脏移植手术。虽然重疾险不能赔付肾结石,但是少儿住院医疗类保险可以对肾结石进行赔付。
少儿投保医疗是关键
据悉,目前少儿保险市场主要分为保障类和医疗类的产品。信诚人寿湖北分公司业务襄理张建庭认为,从孩子刚出生到上大学,父母为孩子建立的投保顺序应是:意外伤害医疗类保险,普通住院费用补偿类保险,少儿特有重大疾病类保险,“在有条件的情况下,可以考虑逐步准备孩子的教育金类保险,婚嫁类保险,创业类保险等。”张建庭建议。
太平人寿湖北分公司高级经理陶觅伟也认为,为孩子投保应该注重对安全和疾病的保障。陶觅伟以一个5岁的小孩为例,如果购买包含意外的医疗险,大约每年需要500多元,保额为5万元的重疾险,若缴费20年,需年缴保费1100多元,若缴费至60岁,只需年缴保费500多元。
据介绍,目前有专门针对少儿的重疾险和大人小孩都可购买的重疾险,其区别是,前者有一定的保障期限,而后者可以保终身。
“421”家庭如何投保?
“家长才是孩子最好的保障。一个家庭的投保顺序应该是先保收入高的先生或太太,最后为孩子投保。”信诚人寿湖北分公司业务襄理张建庭建议人们,改变固有的“把最好的都给孩子”的观念。
所谓“421”家庭模式,是指4位老人+夫妻2人+1个孩子。而“421”家庭最大的困惑是什么?“是养老。有人说靠孩子养老,有人说靠房子养老。我说,保险才是最好的养老方式。”张建庭建议,“如果夫妻双方都已参加社会保险,家庭保障应该优先保家庭中收入高的先生(或太太),重点投保意外险,重大疾病保险,终身保险等。”
“因为家庭中母亲的角色同样重要,再加上近些年来女性疾病发生率呈逐年上升的趋势,”张建庭说:“所以其次应该考虑为太太投保。重点考虑重大疾病保险。”
在父母的保障都很完善后,才是开始考虑孩子保险的时机。
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